La scarsa gestione del flusso di cassa è tra i principali motivi per cui le piccole imprese falliscono.
Il vecchio adagio “cash is king” vale ancora oggi più che mai. È la linfa vitale di qualsiasi azienda e una delle cose più importanti di cui le PMI devono essere consapevoli.
Quindi, in questo articolo, elenchiamo 12 strategie di gestione del flusso di cassa è possibile utilizzare come parte del vostro piano finanziario.
Molti proprietari di piccole imprese commettono l’errore di concentrarsi solo sui profitti e sulle vendite senza pensare molto al loro capitale circolante.
Tuttavia, senza il denaro in arrivo, queste cifre non sempre dipingono un quadro accurato della posizione finanziaria della tua azienda. È del tutto possibile per un business redditizio a lottare a causa del semplice fatto che c’è più denaro in uscita che in entrata.
Senza una buona quantità di capitale circolante, le piccole imprese avranno difficoltà a sfruttare nuove opportunità di crescita.
Avere una buona strategia di gestione del flusso di cassa è essenziale per il vostro successo aziendale.
Se ti manca di contanti, le vostre finanze possono andare fuori controllo, lasciando con grandi cifre di vendita, ma una pila di fatture non pagate e creditori bussare alla tua porta.
Perché avete bisogno di una strategia di gestione del flusso di cassa
La chiave per una gestione efficace della cassa è quello di comprendere appieno alcuni dei termini chiave. Il flusso di cassa è essenzialmente il movimento di fondi dentro e fuori del vostro business.
Esistono due tipi di flusso di cassa: positivo e negativo. Il flusso di cassa positivo è quando il denaro che entra nella tua attività dalle vendite o dalle attività di finanziamento è maggiore dell’importo che lascia la tua attività sotto forma di spese, stipendi e conti da pagare.
Il flusso di cassa negativo è l’opposto. È quando le uscite sono più grandi del tuo denaro in entrata. Il problema con questo è che si sono lasciati senza contanti per pagare il personale, acquistare forniture, fare investimenti e così via.
Dove molte aziende scivolano è solo guardando i profitti. I profitti e il flusso di cassa sono due cose diverse, quindi se stai solo guardando le dichiarazioni di profitto e perdita, ti mancheranno le informazioni chiave.
Fatturazione un cliente conterà verso le vendite,ma fino a quando non si ottiene quel denaro (che potrebbe essere mesi) che la vendita non ha ancora influenzato il flusso di cassa.
Con i ritardi di pagamento è un problema enorme per le imprese, ha significato molte aziende hanno lottato per rimanere a galla in quanto semplicemente non hanno la liquidità per continuare.
Ad esempio, il fallimento di Carillion nel 2018 è stato dovuto a problemi di flusso di cassa. Detenevano solo £29m in contanti mentre dovevano più di £1.3 bn alle banche.
Ecco perché è così importante avere una strategia di gestione del flusso di cassa per controllare il vostro denaro.
Condurre una regolare analisi del flusso di cassa
Il primo passo per gestire il flusso di cassa è quello di condurre una regolare analisi del flusso di cassa. È importante sapere dove si trova la tua attività in termini di flusso di cassa, quindi mira a farlo a intervalli regolari durante tutto l’anno. Questo potrebbe essere ogni mese o trimestre o tutte le volte che si desidera.
Un modo semplice per farlo è quello di utilizzare software di contabilità online. Software di contabilità rende semplice per riconciliare i conti e generare un rendiconto finanziario. Il vantaggio di utilizzare un rendiconto finanziario è che è possibile identificare eventuali problemi di flusso di cassa o utilizzare tali informazioni per creare un budget di cassa andando avanti.
La cosa grandiosa di un sacco di software di contabilità è che elencherà automaticamente le transazioni se collegato al tuo conto bancario aziendale. Ciò consente di lavorare con informazioni costantemente aggiornate. Con le transazioni up-to-date, è possibile ottenere un quadro chiaro del vostro flusso di cassa in qualsiasi momento.
Taglia le spese
Se trovi nella tua analisi del flusso di cassa che le tue uscite sono più delle tue entrate, potrebbe essere il momento di fare tagli. Tagliare le spese inutili aiuterà a bilanciare un po ‘ le scale.
Fare tagli non è mai una cosa facile da fare nel mondo degli affari. Il primo passo è identificare tutte le spese aziendali e ordinarle in termini di priorità. Potresti scoprire che ci sono cose che semplicemente non puoi ridurre, ma potresti vedere cose che possono essere tagliate.
Altre cose sulla tua lista delle spese potrebbero semplicemente aver bisogno di un approccio diverso o di un’alternativa più economica. Ad esempio, se stai spendendo molto sui costi di stampa, rendere il tuo ufficio privo di carta potrebbe essere un modo per fare un semplice taglio. Altre misure più drastiche potrebbero includere lo spostamento in un ufficio più economico o addirittura diventare una società basata a distanza.
Un’altra alternativa a breve termine è quella di finanziare gli ordini di acquisto se hai solo bisogno di qualche giorno in più per pagare. È possibile farlo direttamente con i fornitori, se possibile, o utilizzare una linea di credito.
Affrontare i ritardi di pagamento con un incentivo
Una delle migliori strategie che è possibile utilizzare per migliorare il flusso di cassa e ridurre i crediti è quello di avere un forte processo per inseguire i pagamenti in ritardo. I ritardi di pagamento sono un problema che la maggior parte delle piccole imprese si troveranno ad affrontare ad un certo punto, ma ci sono alcuni modi si può provare a ridurre questi.
Una tattica include avere un bonus di pagamento anticipato che fornisce un incentivo per i clienti a pagare in anticipo, piuttosto che aspettare fino all’ultimo minuto.
In alternativa, alcune aziende includono una tassa di pagamento in ritardo come deterrente per pagare in ritardo. Utilizzando una o entrambe queste tattiche può aiutare a mantenere il flusso di cassa molto più gestibile e ridurre il tempo per essere pagato.
Rendere il pagamento più facile per i clienti
Al di là di incentivi e deterrenti, un’altra strategia per migliorare rapidamente il flusso di cassa è quello di rendere più facile per il cliente a pagare. Idealmente, vuoi che un cliente sia in grado di pagarti il più velocemente e facilmente possibile.
Con un sacco di software di contabilità, è possibile creare fatture che hanno ‘Paga ora’ pulsanti su di loro. Questo è un metodo con un solo clic per i clienti di pagare direttamente tramite la fattura, che consente di risparmiare tempo a tutti e la vostra azienda assumendo più crediti di quanto desideri.
Un altro modo per rendere i pagamenti più facili è quello di offrire piani di pagamento. I clienti potrebbero essere più inclini a effettuare pagamenti rapidi se esiste un piano di pagamento più gestibile che possono utilizzare. Se si esegue questa operazione, è probabile che si desidera addebitare una piccola tassa di interesse.
Imposta promemoria di pagamento automatici
A volte le persone semplicemente dimenticano di pagare. Se i tuoi clienti sono aziende stesse, probabilmente saranno impegnati con centinaia di altre cose e avranno una lunga lista di persone da pagare.
Per evitare che la fattura si perda in una massa di e-mail, puoi impostare promemoria di pagamento automatici con la maggior parte dei software di contabilità.
Questo invia un’e-mail automatica ad un intervallo di tua scelta per ricordare al cliente una fattura scaduta. È un semplice passaggio che può aiutare a ridurre i ritardi di pagamento e aiutarti ad affrontare i tuoi crediti.
Inoltre, una grande strategia da utilizzare è quello di controllare il rating di credito di ogni nuovo cliente che effettua un grande ordine. Se hanno scarso credito, essi possono anche avere un saldo di cassa poveri così non può essere in grado di essere pagato o soddisfare il loro grande ordine.
Richiedi una modifica ai termini di pagamento
Se hai scoperto che i clienti pagano costantemente in ritardo, potresti voler rivedere ufficialmente i tuoi termini di pagamento. Utilizzando incentivi, deterrenti e promemoria di pagamento automatizzato è di solito sufficiente per la maggior parte delle persone. Tuttavia, se nessuna di queste tattiche ha funzionato, si consiglia di modificare ufficialmente i termini di pagamento con un particolare cliente.
Ad esempio, è possibile passare a un sistema di pagamento anticipato o di deposito prima di iniziare qualsiasi lavoro. Si può anche chiedere un addebito diretto da impostare per eventuali pagamenti in corso.
È importante capire che una cattiva gestione delle fatture può scavare un buco nelle riserve di cassa se non si presta attenzione. Ad esempio, se offri ai tuoi clienti 60 giorni per pagare ma i tuoi fornitori ti chiedono 30, avrai un gap di flusso di cassa.
Ti ci vorrà il doppio del tempo per essere pagato prima di poter pagare le bollette, quindi vuoi sempre evitare queste situazioni e impostare i termini di pagamento di conseguenza.
Utilizzare il finanziamento delle fatture e il factoring delle fatture
Un altro modo in cui le aziende gestiscono il proprio flusso di cassa è utilizzare il finanziamento delle fatture. Il finanziamento delle fatture è un metodo per mantenere un buon flusso di cassa ottenendo un anticipo sulle fatture non pagate. Un creditore sarà essenzialmente pagare la fattura che è dovuta e quando la fattura è pagata dal cliente, si rimborsare il creditore con un po ‘ di più.
Mentre i costi aggiuntivi non sono l’ideale, fattura finanziamento in grado di fornire una mano tanto necessaria per garantire il vostro flusso di cassa non è in difficoltà.
D’altra parte, con il factoring delle fatture, vendi a titolo definitivo i tuoi crediti a una società di factoring per un importo inferiore all’intera fattura.
La società che acquista i crediti si assume la piena responsabilità della riscossione dei pagamenti futuri. Con questo metodo, tuttavia, è probabile ottenere meno con il finanziamento, quindi è meglio esplorare le opzioni in anticipo.
Aumentare i margini di profitto
Mentre affrontare i pagamenti in ritardo e mancanti è una parte enorme della gestione del flusso di cassa, non è l’unica area da guardare.
Aumentare i margini e le vendite dovrebbe idealmente essere l’obiettivo di qualsiasi attività in crescita al fine di mantenere un buon flusso di cassa. Evitare una carenza di cassa è altrettanto essenziale per la crescita come è per la salute finanziaria della vostra azienda.
Avere una strategia praticabile in atto per lavorare continuamente su margini crescenti può contribuire a creare un flusso di cassa costante nel lungo periodo.
Per aumentare le vendite, si consiglia di guardare al marketing. Per aumentare i margini di profitto, si consiglia di tagliare i costi durante le vendite di guida.
Utilizzare una carta di credito aziendale
Un’altra strategia per gestire il flusso di cassa in modo più efficace è quella di utilizzare una carta di credito aziendale come buffer di flusso di cassa. Utilizzando una carta di credito per pagare le spese significa che non stai scavando nelle vostre riserve di cassa immediatamente.
Lo stesso si può dire dei tuoi conti da pagare. Se possibile ritardare il pagamento fino alla data di scadenza effettiva e non prima.
Questo ti dà un maggiore controllo su quando si paga per le spese, che consente di ritardare i pagamenti fino a quando vieni pagato da soli.
Costruire una riserva di cassa in caso di emergenze
E ‘ buona norma per mantenere un fondo di emergenza di un paio di mesi vale la pena di spese sia come individuo e come un business, perché non si sa mai quando le cose possono prendere una svolta. Buona gestione del flusso di cassa piccole imprese è anche di essere preparati per eventi imprevisti.
La crisi COVID-19 ne è un ottimo esempio.
Mentre può essere difficile contribuire a una riserva di cassa, cercare di prendere l’abitudine di risparmiare un po ‘ in un momento in cui il denaro arriva. Nel corso del tempo, si dovrebbe mirare ad avere una riserva di cassa che può coprire un paio di mesi di spese.
Cash flow forecasting
Cash flow forecasting è la pratica di ottenere una stima sulla posizione finanziaria futura del business. Questo si basa sulle vendite previste del business per garantire che la vostra azienda ha tutti i fondi necessari per continuare a correre. Questo consente di pianificare quanto ci si aspetta di fare e si aspettano di spendere.
La previsione del flusso di cassa può essere effettuata osservando profitti e perdite, vendite e spese per prevedere le vendite future e il flusso di cassa. Questo articolo da Startups.co.uk entra più in dettaglio su come mettere insieme una previsione.
Puoi farlo da solo con fogli di calcolo, software come Float o assumendo un professionista per creare una previsione per te. L’utilizzo di software come Float ha il vantaggio dell’integrazione con software di contabilità come Xero, Quickbooks e FreeAgent che possono aiutarti a risparmiare tempo durante la creazione di più budget di cassa per i tuoi scenari.
Assumere un contabile
Una delle migliori strategie di gestione del flusso di cassa delle piccole imprese è quella di assumere un contabile professionista. Un contabile può aiutare ad analizzare il flusso di cassa e identificare i modi per essere pagato più velocemente o ridurre le spese. Un commercialista sarà anche garantire che tutti i vostri obblighi fiscali sono soddisfatti e che si rimane come fiscale efficiente possibile.
Seguendo le strategie di gestione del flusso di cassa che abbiamo elencato sopra e di essere proattivi su come ottenere aiuto si metterà più possibilità sul vostro lato di essere flusso di cassa positivo e accumulare più denaro di quanto si spende.
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