Non sei sicuro di cosa fa un attuario? Beh, sei nel posto giusto!
Un attuario è un professionista di carriera specializzato nella quantificazione del rischio. Ciò significa che sono in grado di prevedere i tempi e l’impatto finanziario di eventi casuali che possono verificarsi in futuro, come un incidente d’auto o l’insorgenza di una malattia pericolosa per la vita.
Esistono due tipi primari di attuari. Uno è un attuario dei prezzi e l’altro è un attuario di valutazione (o prenotazione). Entrambi questi tipi di attuari lavorano in una compagnia di assicurazioni, ma è possibile per un attuario di lavorare in altri tipi di aziende troppo.
Prima di immergerci in ciò che fa un attuario, in primo luogo è necessario capire come l’assicurazione comporta il rischio.
Come l’assicurazione comporta il rischio
Ci sono molti eventi diversi che possono verificarsi nella vita di una persona che causerebbe loro di dover pagare migliaia di dollari in modo imprevisto.
Potrebbe trattarsi di un incidente d’auto, di una fattura veterinaria inaspettata o per il trattamento di una malattia pericolosa per la vita, ad esempio.
Quindi, senza assicurazione, queste persone corrono il rischio che se si verifica uno di questi eventi imprevisti, dovranno pagare il costo di tasca propria (a volte potrebbero non avere nemmeno abbastanza soldi per coprire il costo di esso).
L’acquisto di assicurazione è un modo per passare questo rischio a una compagnia di assicurazioni piuttosto che assumersi il rischio se stessi. Significa che invece che l’individuo deve pagare per il costo dell’evento imprevisto, la compagnia di assicurazione pagherà invece se e quando si verifica l’evento.
Ma, naturalmente, la compagnia di assicurazione non lo farà gratuitamente. Richiederanno che la persona paghi un premio (una tassa per l’assicurazione). Il premio è in genere molto inferiore al costo dell’evento.
Quindi, ora che capisci come l’assicurazione comporta il rischio, esaminiamo cosa fa un attuario dei prezzi.
Cosa fa un attuario dei prezzi?
Un attuario dei prezzi è responsabile della determinazione del premio appropriato (prezzo) che dovrebbe essere addebitato a qualcuno che cerca di acquistare un’assicurazione (aka assicurato).
Per fare ciò, utilizzano grandi quantità di dati che sono stati registrati e monitorati per un periodo di molti anni (a volte oltre 100 anni). Sono in grado di trovare le tendenze nei dati e utilizzarle per prevedere quando gli eventi (eventi assicurabili) si verificheranno in futuro.
Esistono diversi tipi di assicurazione, come l’assicurazione sulla vita, l’assicurazione del veicolo, l’assicurazione dell’animale domestico e l’assicurazione di viaggio. Quindi, esempi di eventi assicurabili possono essere un incidente d’auto, una morte o una fattura veterinaria inaspettata.
Una volta che sono in grado di prevedere quando questi eventi assicurabili si verificheranno in futuro e quanto l’evento costerebbe, possono calcolare un premio appropriato da addebitare.
Cosa fa un attuario riservato?
Prima di parlare di cosa fa un attuario riservante, è importante capire cos’è un “reclamo”.
Un reclamo viene presentato ogni volta che si verifica un evento assicurato a qualcuno che ha un’assicurazione. Ho parlato di eventi assicurati sopra, ma come riassunto, esempi di eventi assicurati possono essere un incidente d’auto, una morte o una fattura veterinaria inaspettata. Fondamentalmente, è l’evento specifico che copre la polizza assicurativa.
Nell’assicurazione, una riserva è simile a un conto di risparmio: è la quantità di denaro che la compagnia assicurativa deve avere a disposizione per pagare tutti i crediti che possono essere fatti in futuro.
Si tratta di un lavoro di riserva attuario per determinare quanti soldi la compagnia di assicurazione ha bisogno di avere a disposizione in modo che possa pagare tutte le richieste che vengono fatte in futuro. A volte le richieste possono essere fatte 10, 20, o anche 30 anni o più nel futuro!
Quindi, questo richiede un attuario per prevedere i tempi e il costo di questi eventi in modo che quando arriverà il momento in futuro di pagare il reclamo, la compagnia di assicurazione avrà abbastanza soldi a disposizione.
Questo video qui sotto spiega cosa ho fatto come attuario di riserva (aka attuario di valutazione) giorno per giorno.