Cosa succede al debito quando si va in prigione?

Andare in prigione è un’esperienza abbastanza difficile da sola, senza i problemi finanziari e creditizi che può anche portare. Si può evitare di fare una situazione di massima più ruvida prendendo cura delle vostre finanze in anticipo, se possibile.

Di Lauren Bringle, AFC®
I tuoi debiti non scompaiono quando vai in prigione, motivo per cui è così importante adottare misure preventive: selezionare una persona di fiducia per gestire i conti finanziari, informare le istituzioni finanziarie della situazione, e chiudere i conti bancari, carte di credito e altri tipi di conti.
Certo, poche persone si aspettano di andare in prigione. Di solito è una sorpresa sgradita. Se sei in prigione fino alla data del processo o non puoi pagare la cauzione, potresti non avere il tempo di fare qualsiasi preparazione. Quindi è una buona idea designare un custode finanziario di fiducia ora, prima che accada qualcosa di inaspettato.
Se non c’è nessuno disponibile ad aiutarti con le finanze mentre sei lontano, prova a contattare un’organizzazione no-profit che offre servizi di consulenza creditizia. Oppure visita il sito Web Consumer Financial Protection Bureau (CFPB), che offre risorse finanziarie alle persone incarcerate tramite biblioteche carcerarie, programmi di forza lavoro e tribunali e altre organizzazioni comunitarie.

Il debito continua ad accumularsi in prigione

Il debito non viene cancellato o congelato in tempo quando si va in prigione. Bill collezionisti possono continuare a perseguire collezioni mentre sei in carcere, quindi è meglio impostare un piano e prepararsi finanziariamente per la prigione.
Il tuo debito continuerà ad accumularsi se non riesci a chiudere gli account impostati con fatturazione ricorrente. Se non sei in grado di pagare, i creditori possono citare in giudizio voi e ottenere un giudizio, che potrebbe consentire il creditore, servicer debito, o società di carte di credito per guarnire i vostri salari o mettere un pegno sui vostri beni.
Inoltre, potresti spendere una notevole quantità di denaro per la tua difesa legale e, di conseguenza, potresti non essere più in grado di permetterti di pagare le bollette. Senza un flusso costante di reddito in carcere, la tua situazione finanziaria potrebbe andare di male in peggio se non agisci.

Il rifiuto di rispondere al debito potrebbe comportare più carcere

Se non paghi i tuoi obblighi finanziari legali allo stato — multe, tasse e spese giudiziarie — che potrebbero comportare anche il carcere.
Linea di fondo: È possibile andare in prigione per debito.

Gli Stati Uniti vietarono la reclusione come punizione per il debito civile non pagato nel 1833. Sono state approvate anche leggi statali simili e la pratica è stata anche vietata dalla Corte Suprema.
Di conseguenza, non puoi essere gettato in prigione per non aver pagato il debito a un creditore privato, come una società di carte di credito o emittenti di carte di credito, o per non aver pagato prestiti agli studenti o spese mediche.
Inoltre, ai sensi del Fair Debt Collection Practices Act e di altre leggi di protezione dei consumatori, esattori è vietato minacciarti con procedimenti penali per il mancato pagamento di un debito civile.
Nonostante queste garanzie, un’agenzia di riscossione può presentare una causa civile contro di te per non aver pagato un debito. Se non si risponde a un ordine del tribunale e non riescono a comparire in un’udienza (che è più probabile se sei in carcere), si potrebbe essere arrestato per oltraggio alla corte.
Se hai inadempiente sui prestiti agli studenti, il servicer student loan può anche girare quel debito verso il Dipartimento di Giustizia degli Stati Uniti e tentare di raccogliere attraverso contenzioso. In questo caso, ancora una volta, si potrebbe essere arrestato se non si riesce a comparire in tribunale.
Puoi anche affrontare il carcere per non aver effettuato pagamenti di mantenimento dei figli, che è un altro caso in cui sfideresti un ordine del tribunale.
Il risultato di questi fallimenti può essere multe o carcere. Infatti, nonostante l’abolizione delle prigioni dei debitori, le statistiche suggeriscono che circa il 25% delle persone incarcerate sono in carcere perché non hanno pagato i loro obblighi finanziari.
Il debito legale presenta un altro problema. Secondo l’American Civil Liberties Union ,” i poveri imputati vengono incarcerati a tassi sempre più allarmanti per non aver pagato debiti legali che non possono mai sperare di permettersi.”
Puoi anche andare in prigione per aver deliberatamente sottopagato o non aver pagato le tasse federali. In questo caso, l’IRS può guarnire il vostro conto in banca e/o fino al 15 per cento dei vostri benefici di sicurezza sociale per compensare il debito non pagato in tasse.

Un piano finanziario per la prigione può mitigare i danni

Alla luce del rischio che il debito crescente pone ai debitori incarcerati, è importante emanare un piano per mitigare i tuoi debiti se affronti il carcere.
Organizza il rimborso prima di essere incarcerato o crea un piano per vendere i tuoi beni. Nominare qualcuno di fiducia per gestire questi accordi e monitorare le vostre finanze.

Se non lo fai, il danno a lungo termine per le vostre finanze personali potrebbe essere grave, e si può avere un momento difficile per recuperare il terreno perduto una volta che sei rilasciato.
Un rapporto di Pew Charitable Trusts nel 2010 ha rilevato che il tempo trascorso dietro le sbarre ha ridotto i salari orari per gli uomini di circa l ‘ 11%, l’occupazione annuale di nove settimane e i guadagni annuali del 40%. All’età di 48 anni, il tipico ex detenuto avrebbe guadagnato 1 179.000 in meno rispetto a se quella persona non fosse stata incarcerata.
Lo studio ha anche rilevato che gli effetti sono stati trasmessi alla generazione successiva: “La prospettiva di un bambino di mobilità economica verso l’alto è influenzata negativamente dall’incarcerazione del genitore.”

Preparazione finanziaria per andare in prigione

Una volta che si va in prigione, nella maggior parte dei casi, il denaro rimarrà nei vostri conti bancari se si lascia lì. Ci sono, tuttavia, un paio di eccezioni:

• Il governo può sequestrare i tuoi beni se sei stato riconosciuto colpevole di un crimine che ti ha avvantaggiato finanziariamente, come appropriazione indebita o vendita di droghe illecite.
• La tua banca potrebbe bloccare il tuo account come funzione di sicurezza semplicemente perché è diventato inattivo per un certo periodo.

Anche se i tuoi beni non sono congelati, non avrai comunque accesso diretto ad essi mentre sei in carcere, quindi non sarai in grado di pagare le bollette direttamente. Per evitare di andare ulteriormente in debito quando stai scontando la tua prigione o la pena detentiva, assicurati di prepararti adeguatamente.
Le fatture non smettono di venire solo perché sei andato in prigione, quindi se hai tempo, metti in atto un piano per quando sei lontano e potresti non essere in grado di mantenere la tua salute finanziaria.
Considera i seguenti passaggi:

1. Nominare un rappresentante di fiducia-di solito un parente stretto o un amico-per gestire i conti finanziari mentre sei via. (Potresti anche concedere una procura finanziaria a un professionista di cui ti fidi.)
2. Informare i creditori e le istituzioni finanziarie della vostra situazione.
3. Chiudi tutti gli account non necessari, inclusi i servizi di streaming come Hulu e Netflix. Chiudi carte di credito, conti telefonici e il tuo prestito auto. Vendi la tua casa, vendi la tua auto e paga le bollette.

Seleziona una persona fidata per gestire i tuoi conti finanziari

Potresti avere un momento molto difficile gestire i tuoi conti finanziari in carcere perché può essere difficile contattare i creditori e le istituzioni finanziarie. Consulenza di credito, inoltre, non è prontamente disponibile, ed è difficile file per la protezione di fallimento, se ne avete bisogno, da dietro le sbarre.

Ecco perché è importante avere un amico o un familiare di cui ti fidi supervisionare i tuoi affari finanziari mentre non sei in grado di farlo. Considerare l’apertura di un conto bancario insieme a quel familiare stretto o un amico per rendere questo processo più facile per loro.
Se nessuno che conosci può aiutare, consulta il tuo avvocato o consulente carcerario per chiedere aiuto nella gestione delle tue finanze dall’interno. Dovrebbero essere in grado di metterti in contatto con un’organizzazione no-profit che offre consulenza di credito o altro aiuto finanziario alle persone incarcerate.
Puoi anche cercare le risorse offerte dai siti web CFPB e prison advocacy che collegano i prigionieri con programmi di difesa carceraria regionali e locali e organizzazioni non profit che offrono aiuto e consulenza finanziaria.
Dare al tuo rappresentante affidabile — che sia un familiare, un amico, un funzionario o un volontario — il permesso di gestire i tuoi account può aiutare a garantire che il tuo denaro venga monitorato e gestito nelle mani giuste mentre non hai accesso ad esso.
Avere qualcuno di cui ti fidi rimanere in cima ai vostri affari finanziari può anche proteggere contro il furto di identità. I numeri di previdenza sociale dei detenuti vengono utilizzati ogni anno per presentare decine di migliaia di dichiarazioni fiscali fraudolente che cercano rimborsi per un valore superiore a billion 1 miliardo.
Ciò è esacerbato dal fatto che i prigionieri non possono monitorare i loro rapporti di credito da dietro le sbarre. In un caso 2018, i detenuti 181 hanno visto il loro credito danneggiato dopo che i ladri di identità hanno utilizzato le loro informazioni personali per richiedere loans 1.3 milioni in prestiti agli studenti federali.
Il risultato è che non sarai in grado di proteggere te stesso e il tuo credito dalle frodi se sei incarcerato nel modo in cui altrimenti lo faresti. Quindi è importante designare qualcuno di cui ti fidi per essere alla ricerca di problemi.
Tuttavia, la buona notizia è questa: Se sei stato incarcerato nel momento in cui la frode è stata perpetrata a tuo nome, probabilmente sarai in grado di fornire prove innegabili che eri in prigione e non avresti potuto aprire il conto di credito incriminato durante quel periodo.
Ciò significa che si dovrebbe essere in grado di contestare l’elemento e lo hanno rimosso dai vostri rapporti di credito una volta che non sei più incarcerato, e ridurre il danno di credito fatto dal furto di identità.

Notifica le tue istituzioni finanziarie e creditori

Appena possibile dopo aver appreso i termini della tua frase, notifica ai tuoi creditori e esattori della tua situazione. Anche dare loro il nome e le informazioni di contatto della persona che si sta nominando per gestire i conti finanziari mentre sei lontano.
Assicurati che le banche o le cooperative di credito con cui fai affari capiscano che stai andando in prigione e che stai nominando un amico fidato o un familiare per gestire i tuoi conti finanziari mentre sei lontano.
Organizza tutto questo prima di andare in prigione in modo da poter essere sicuri che i tuoi conti finanziari siano curati. E ‘ una cosa in meno di cui preoccuparsi.

Chiudi tutti gli account non necessari

Se sai per quanto tempo sarai in prigione, è una buona idea chiudere tutti gli account che potrebbero accumulare debiti mentre sei lontano. Chiudere le carte di credito, abbonamenti ai servizi di streaming, TV via cavo, servizio di telefonia cellulare, giornali e musica abbonamenti.
Potresti anche voler vendere la tua auto o casa in modo da non doverti preoccupare di un mutuo o di pagamenti in auto in carcere. Se stai affittando, dai al tuo padrone di casa il massimo preavviso possibile. O vendere oggetti personali, conservarli, o avere qualcuno prendersi cura di loro.
Se si mettono le cose in deposito, designare qualcuno per effettuare i pagamenti sul vostro spazio di archiviazione. Se decadono, il proprietario dell’impianto di stoccaggio può considerarlo abbandonato e vendere il contenuto all’asta. È meglio per te venderli da soli e guadagnare qualche profitto che rischiare di perderli e il ricavato che potrebbero portare.
Questi passaggi possono ridurre al minimo i danni finanziari mentre sei in carcere. Essi possono anche contribuire a garantire che una volta che si esce di prigione, sarete meglio in grado di iniziare fresco con il minimo debito.

Come carcere colpisce il tuo punteggio di credito

Andare in prigione di per sé non influisce sul tuo punteggio di credito. Ma lasciando conti aperti (come le note di auto, debito della carta di credito, e abbonamenti) può lasciare spazio per un mucchio di debito per accumulare mentre sei lontano. Allora dovrai affrontare tutto quando uscirai.
Più pagamenti in ritardo che maturano sul vostro rapporto di credito mentre sei in carcere o in carcere può riflettere male sul tuo punteggio di credito.
Le principali agenzie di credito non smettono di monitorare il tuo credito o ricevere informazioni da istituti di credito su di te mentre sei in prigione, e il tuo punteggio FICO® non è congelato — anche se il tuo conto in banca è. La vostra storia di credito potrebbe essere a rischio, e si potrebbe affrontare tassi di interesse più elevati quando si esce di prigione, anche se non avete sostenuto nuovo debito.

Non è solo la tua libertà che è in gioco quando vai in prigione. Anche l’integrità delle tue finanze personali può essere a rischio. Prendere tutte le misure possibili per mantenerlo intatto mentre sei lontano.

Fonti

1. Consumer Financial Protection Bureau. “Informazioni finanziarie e strumenti disponibili per aiutare le persone che passano dal carcere,” https://www.consumerfinance.gov/about-us/blog/financial-information-tools-help-people-transitioning-from-incarceration/. Accesso al 30 giugno 2021.
2. American Civil Liberties Union. “La criminalizzazione del debito privato,” https://www.aclu.org/issues/smart-justice/mass-incarceration/criminalization-private-debt. Accesso al 15 giugno 2021.
3. Experian. “Puoi andare in prigione per debiti?” https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-go-to-jail-for-debt/. Accesso al 15 giugno 2021.
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14. U. S. Ispettore generale del Tesoro per l’amministrazione fiscale Comunicato stampa. “Devono essere intraprese azioni per garantire il rispetto degli obblighi di segnalazione dei prigionieri e migliorare l’identificazione dei ritorni dei prigionieri”, https://www.treasury.gov/tigta/press/press_tigta-2017-15.htm. Accesso al 15 giugno 2021.
15. Il Denver Post. “Donna che ha aiutato a usare i nomi dei detenuti per ottenere loans 582.000 in prestiti agli studenti federali inviati in prigione”, https://www.denverpost.com/2018/01/12/inmate-federal-student-loan-scam-prison/. Accesso al 15 giugno 2021.

Circa l’autore

Lauren Bringle è un consulente finanziario accreditato® per Self Financial – una società di tecnologia finanziaria con la missione di aiutare le persone a costruire credito e risparmio. Vedi Lauren su Linkedin e Twitter.

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