Inadempiente su un prestito titolo auto è costoso e può influenzare la capacità di qualificarsi per il credito in futuro. Se si rimane indietro sui vostri pagamenti, ci sono alcuni modi si può cercare di uscire dal prestito — a partire con raggiungere il vostro creditore per discutere la vostra situazione.
Che cosa è inadempiente su un prestito titolo auto?
Esattamente ciò che significa default su un prestito titolo auto varia da prestatore e regolamenti del vostro stato. Ma in generale, sei in default quando non sei riuscito a fare un certo numero di pagamenti — a volte solo uno — e hanno rotto il contratto. A questo punto, il creditore può legalmente iniziare il processo di recupero.
Se si pensa che si potrebbe default, contattare il team di assistenza clienti del provider il più presto possibile. Può essere disposto a estendere il prestito o elaborare un nuovo piano di pagamento. Inadempiente è costoso per i creditori troppo, quindi se siete in anticipo, si può trovare il vostro è perdonare un ritardo di pagamento.
Cosa succede quando default su un prestito titolo?
Se non è possibile pagare il prestito titolo auto, si faccia una serie di conseguenze costose. Questi possono avere un enorme impatto sulle vostre finanze — e la vostra capacità di mettersi al lavoro.
Tasse
Le tasse pagate per un mancato pagamento o recupero dipendono dalle normative statali. Alcuni stati impostare un limite su quanto istituti di credito possono pagare per le tasse in ritardo o recupero, mentre altri permettono istituti di credito di addebitare tasse elevate anche per essere un paio di giorni di ritardo su un pagamento.
Se la vostra auto è recuperato, istituti di credito possono essere in grado di addebitare avvocato e spese di stoccaggio, nonché altri costi coinvolti con il processo di recupero.
Recupero
Poiché hai usato il tuo titolo come garanzia, l’inadempienza spesso comporta il recupero e la vendita del tuo veicolo. Ma le specifiche del processo variano in base allo stato. Alcuni richiedono istituti di credito per notificare di default settimane in anticipo, mentre altri permettono istituti di credito a piombare in senza preavviso e trainare il vostro veicolo.
Cosa puoi fare quando questo accade? Dipende. Si potrebbe pagare il prestito in pieno e recuperare la vostra auto prima che il creditore lo vende. Tuttavia, se non puoi permetterti di pagare, il tuo creditore è legalmente autorizzato a rientrare in possesso e vendere la tua auto per recuperare le perdite.
Dopo la vendita, si può avere diritto a qualsiasi denaro rimasto una volta che i debiti sono regolati a seconda di dove si vive. Ad esempio, se si doveva principal 5.000 in capitale, interessi e recupero tasse ma il veicolo venduto per 7 7.000, il creditore può essere richiesto dalla legge per compensare l’extra $2.000. Tuttavia, in alcuni stati sei sul gancio per fare la differenza se la vostra auto vende per meno di quello che devi.
L’inadempimento di un prestito titolo avrà un impatto sul mio credito?
Può. Istituti di credito a breve termine di solito non segnalare i pagamenti alle principali agenzie di credito. Ma se di default e hanno la vostra auto recuperato, il vostro creditore — o l’agenzia di raccolta il debito è venduto a — può segnalarlo.
Inadempiente su un prestito titolo può rimanere sul vostro record per un massimo di 15 anni. Questo influisce la capacità di ottenere un prestito, come molti istituti di credito tradizionali rifuggire da un mutuatario che è inadempiente. Non solo, il tuo punteggio di credito probabilmente avrà un grande successo, ti impedisce di qualificarti per le migliori tariffe e condizioni per prestiti e carte di credito in futuro.
Come posso ottenere un prestito titolo?
Ci sono modi per uscire da un prestito titolo auto, ma si tratta di comunicare con il creditore e venire a un compromesso.
Paga il tuo prestito
Questa è probabilmente l’opzione meno realistica se stai affrontando grandi problemi finanziari. Ma se avete i soldi, contattando il vostro creditore e chiedendo un importo payoff può impedire di default. Basta tenere d’occhio il vostro stato di prestito e assicurarsi che sia chiuso correttamente.
Negozia con il tuo creditore
Non hai i soldi per pagare il tuo prestito? Potreste scoprire che il vostro creditore è disposto ad accettare meno di quanto concordato dopo alcuni negoziati.
Ottenere il vostro nuovo importo payoff per iscritto e risolvere le cose in fretta, ma sappiate che il vostro credito può ancora essere influenzato se il creditore segnala l’insediamento. Non sarà così male come inadempiente, ma può ancora rendere difficile qualificarsi per le migliori tariffe su eventuali prestiti futuri o carte di credito.
Rifinanziare il prestito
Non tutti gli stati consentono di rifinanziare il prestito titolo, ma se è possibile, può aiutare a ridurre il tasso di interesse e risparmiare denaro. Rifinanziamento con un creditore diverso non è sempre facile, tuttavia. Oltre a seguire le leggi del vostro stato, si potrebbe lottare per trovare un creditore disposto a rifinanziare il prestito titolo.
Purtroppo, rifinanziamento del prestito in realtà non si ottiene dal vostro prestito titolo. Stai solo spostando i prestiti da un creditore all’altro. La tua auto è ancora a rischio se non riesci a soddisfare i pagamenti, quindi considera solo il rifinanziamento se sei sicuro che renderà il tuo prestito più conveniente.
Consolidare il debito
Se si dispone di più fonti di debito, considerare consolidare il debito con una società di liquidazione o prestatore. Istituti di credito online e cooperative di credito hanno spesso requisiti di credito meno rigorosi rispetto alle banche. Anche se non si può beneficiare per il tasso di interesse più basso, è probabile meno che i pagamenti per il prestito titolo auto. E un prestito personale per il consolidamento del debito ha un ulteriore bonus – non utilizzerà il titolo della vostra auto come garanzia. Questo significa che non si rischia di perderlo se di default.
Confronta le opzioni di riduzione del debito
Prima di firmare con una società di riduzione del debito
Società di riduzione del debito in genere pagare una percentuale del debito di un cliente o un canone mensile per i loro servizi. E non tutte le aziende sono trasparenti su questi costi o inconvenienti che possono influenzare negativamente il tuo punteggio di credito. A seconda della società con cui lavori, potresti pagare altre commissioni per i servizi di regolamento di terze parti o la creazione di nuovi account, che possono lasciarti in una situazione peggiore rispetto a quando ti sei registrato.
Prendere in considerazione alternative prima di firmare con una società di riduzione del debito:
- Estensioni di pagamento. Le aziende che devi possono essere disposti a estendere la data di scadenza del pagamento o si mette su un piano di pagamento più lungo se chiedete.
- Consulenza di credito senza scopo di lucro. Cercare aiuto gratuito di gestione del debito da organizzazioni senza scopo di lucro come la National Foundation for Credit Counseling.
- Regolamento del debito. Se riesci a pagare una parte del conto, offri all’agenzia di riscossione un pagamento una tantum come regolamento. Agenzie di raccolta sono spesso disposti ad accettare un pagamento inferiore sul debito per chiudere il conto.
Chiedere recupero volontario
Alcuni istituti di credito consentono di cedere volontariamente il vostro veicolo per chiudere il prestito. Questo ha ancora un impatto negativo sul tuo credito e ti lascia senza una macchina, ma come negoziare, chiuderai il prestito. Senza grandi pagamenti mensili, più delle vostre finanze sono liberi di aiutarvi a tornare in piedi e migliorare il vostro credito.
Vendi la tua auto
Se il tuo creditore lo consente, puoi vendere la tua auto e utilizzare i fondi per pagare l’importo del prestito. Se la vostra auto ha più valore di rivendita che dovete sul vostro prestito, potrebbe essere la pena di guardare in.
File per il fallimento
Deposito per il fallimento dovrebbe essere l’ultima risorsa, ma se il prestito titolo auto è uno dei tanti debiti che si appesantisce, questo può eliminare il problema. Tuttavia, la vostra auto può ancora essere recuperato, e fallimento rimane sul vostro record per sette a 10 anni. Questo rendendo la qualificazione per un prestito molto più difficile in futuro. Se stai considerando questo percorso, parlare con un avvocato specializzato in fallimento per imparare le migliori opzioni.
Bottom line
Prestiti auto titolo può essere un modo semplice e veloce per ottenere il denaro necessario, ma spesso finiscono in default e recupero a causa dei loro costi elevati. Se temete si potrebbe perdere la vostra auto, contattare il prestatore al più presto per trovare una soluzione.
Se non sei sicuro del processo e dei regolamenti nel tuo stato, consulta la nostra guida ai prestiti auto title per saperne di più.
Domande frequenti
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Ci sono alternative a un prestito di titolo auto?
Si’. Al di là di altre opzioni a breve termine come payday e prestiti rateali, si potrebbe potenzialmente evitare un prestito titolo auto attraverso un anticipo in contanti carta di credito, payday prestito alternativo o chiedendo amici e familiari per aiuto. Controlla la nostra guida alle alternative ai prestiti a breve termine per trovare un’opzione che funziona per voi.
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Dovrei smettere di effettuare pagamenti?
No. Se stai lottando, tenere in contatto con il vostro creditore. Fai sapere quando i tuoi pagamenti saranno in ritardo, la situazione in cui ti trovi e cosa stai facendo per risolverlo. Non solo questo può potenzialmente rinviare di default, ma può anche salvare il tuo punteggio di credito impedendo sforzi di raccolta che possono essere segnalati alle agenzie di credito.
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Posso andare in prigione per inadempienza su un prestito di titolo auto?
No. Secondo la Fair Debt Collection Practices Act, un creditore non può minacciare con il carcere se non si riesce a rimborsare il prestito. L’unico ricorso un creditore ha è recupero del vostro veicolo e, in alcuni stati, guarnire il vostro salario. Se un creditore o un’agenzia di raccolta ti minaccia, parla con un avvocato o contatta l’Ufficio di protezione finanziaria dei consumatori per conoscere i tuoi diritti.
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Cosa succede se default su altri tipi di prestiti?
Inadempiente su qualsiasi prestito farà sì che il tuo punteggio di credito a prendere un colpo e viene fornito con il rischio di azioni legali. E se il prestito è stato garantito con garanzie, il creditore ha il diritto di cogliere e vendere per recuperare le perdite.
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