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Quello che c’è da sapere su Dave Ramsey sinking funds
Dave Ramsey è un guru della finanza personale che ha creato molti prodotti per aiutare le persone a uscire dal debito e risparmiare denaro. Un modo in cui ti aiuta a farlo è implementando fondi di affondamento.
In questo post del blog discuteremo perché Dave Ramsey consiglia di affondare i fondi, quali sono questi fondi, come funzionano e come puoi usarli per la tua situazione finanziaria.
Guarda i tuoi risparmi crescono con questo LIBERO fondi sinking tracker! Scarica oggi e iniziare a risparmiare per i vostri sogni!
Che cosa è un fondo di affondamento?
Un fondo di affondamento è una strategia di risparmio che viene utilizzata per effettuare acquisti futuri risparmiando piccole quantità per un determinato periodo di tempo.
È possibile utilizzare un fondo di affondamento per risparmiare per qualsiasi cosa, dalle tasse di immatricolazione del veicolo a una nuova lavatrice per una vacanza in famiglia. Scegli quelle spese per cui vuoi risparmiare sistematicamente, in base ai tuoi obblighi finanziari, valori e obiettivi.
Un fondo di affondamento può sembrare molto simile a un fondo di emergenza o un conto di risparmio, ma non sono esattamente la stessa cosa. Andiamo oltre le differenze tra entrambi.
Fondo affondamento vs Conto di risparmio
Mentre un conto di risparmio è in genere utilizzato come un luogo per mettere da parte i soldi per scopi generali, un fondo affondamento è assegnato a una categoria specifica nel vostro budget.
Un’altra differenza tra questi due conti è che un fondo di affondamento di solito ha un obiettivo di equilibrio collegato ad esso. Una volta raggiunto questo equilibrio nel fondo di affondamento, non è necessario continuare ad aggiungere ad esso.
Un fondo di affondamento ti consente di essere più intenzionale e focalizzato su specifici obiettivi di risparmio. Poiché ogni fondo di affondamento ha uno scopo specifico, puoi facilmente vedere quanto sei vicino a raggiungere obiettivi finanziari specifici.
Fondo affondamento vs Fondo di emergenza
Forse più importante che il risparmio per l’atteso, sta avendo risparmi accantonati per l’inaspettato. Questo è ciò che un fondo di emergenza è per.
Un conto di risparmio di emergenza è in genere un fondo per raccogliere tutti i risparmi per qualsiasi spesa imprevista in futuro che deve essere pagato immediatamente. Così, mentre un fondo di affondamento è per qualche futuro, acquisto previsto, l’account di emergenza viene utilizzato per l’ignoto.
Ad esempio, è possibile utilizzare il fondo di emergenza se improvvisamente si ottiene una gomma a terra e deve sostituirlo con uno nuovo subito. Ma useresti un fondo di affondamento per risparmiare per i nuovi pneumatici perché sai (alla fine) che quelli che hai si consumeranno.
Perché Dave Ramsey consiglia di affondare i fondi?
Come ogni saggio educatore finanziario, Dave Ramsey incoraggia fortemente i suoi studenti a seguire alcuni principi fondamentali: seguire un bilancio, rimanere fuori del debito, e risparmiare denaro. Ognuno di questi richiede tempo, intenzione e pazienza, ma tutti portano alla libertà finanziaria.
Quando si tratta di affondare i fondi, Dave Ramsey sa come questo semplice metodo può aiutare a raggiungere i vostri obiettivi e la libertà finanziaria pure. Con qualche risparmio strategico, si può evitare di essere bloccato in debito ed essere più intenzionale con i vostri soldi.
Come faccio a creare un fondo di affondamento?
Se pensi di voler includere fondi di affondamento nel tuo piano finanziario, ti starai chiedendo qual è il modo migliore per crearli.
Il modo più comune è con conti di risparmio separati, ma è anche possibile utilizzare altri metodi come buste, o anche avere un solo grande fondo di affondamento e mantenere le categorie organizzate con un foglio di calcolo. Qualunque sia il metodo scelto, il processo è fondamentalmente lo stesso.
Ecco come creare un fondo di affondamento in 5 passaggi.
Passo 1: Decidere dove si desidera mantenere i fondi di affondamento
Come ho appena detto, questo potrebbe essere diversi conti di risparmio separati, in buste, o un fondo di affondamento dedicato per tutto.
Assicurarsi che il metodo scelto lo rende facile per voi per salvare. Con conti di risparmio, è possibile impostare trasferimenti automatici per ogni giorno di paga e non c’è bisogno di pensarci. Con buste, avrete bisogno di essere più disciplinato con l’aggiunta di denaro a ciascuno di essi. Se si sceglie di avere un grande fondo di affondamento, sarà importante mantenerlo organizzato e aggiornato.
Passo 2: Determinare quanto & quanto spesso
Annotare il vostro programma di risparmio per ogni fondo in modo da sapere quanto sta andando dove e quando. Quindi, mantieni questo programma visibile da qualche parte in modo da ricordare spesso i tuoi obiettivi di risparmio.
Se si impostano trasferimenti automatici, questo non sarà necessario perché il salvataggio è stato fatto per te.
Passo 3: Includi i tuoi fondi di affondamento nel tuo budget
Trattali come qualsiasi altra fattura e pagali sempre per primi. Non aspettare fino alla fine del mese per vedere cosa rimane! Rendere i vostri obiettivi finanziari una priorità e pagare voi stessi prima.
Punto 4: Tieni traccia dei tuoi progressi e regola quando necessario
A seconda di cosa serve ogni fondo di affondamento, raggiungerai i tuoi obiettivi di risparmio in momenti diversi. Probabilmente ci vorrà più tempo per finanziare completamente un fondo di affondamento per una nuova auto rispetto a una nuova lavastoviglie.
Tenere traccia dei progressi per ogni fondo in modo da ora quanto sei vicino a ogni obiettivo di risparmio. Puoi farlo con un foglio di calcolo digitale o solo carta e matita. Una volta che hai salvato abbastanza in un fondo per pagare quella spesa, prendi quel pagamento di risparmio e applicalo a un fondo nuovo o diverso.
È importante essere disciplinati ma anche flessibili con i tuoi obiettivi di risparmio. Effettuare le regolazioni come meglio credi, perché le priorità possono cambiare. Si può decidere che non si desidera più un nuovo fondo auto, ma invece un fondo di riparazione auto per il vostro veicolo attuale. O forse una cucina rimodellare deve essere messo sul backburner in modo da poter risparmiare di più per ottenere una nuova mano di vernice sulla vostra casa.
Passo 5: Rimanere concentrati e diligenti
Risparmiare denaro è un’abitudine che non viene facilmente per la maggior parte delle persone. Avrete bisogno di esercitare un po ‘ di disciplina e pazienza per rimanere in pista.
Mantenere un tracker per i tuoi progressi e avere un partner di responsabilità sono due modi in cui puoi rimanere impegnato nei tuoi obiettivi di risparmio.
Quanti fondi affondare dovrei avere?
Ormai, si potrebbe pensare che si dovrebbe istituire un fondo di affondamento per ogni grande acquisto o spesa che ci si aspetta di fare!
Tuttavia, più hai, meno progressi farai in ognuno di essi. Se hai 20 fondi di affondamento ma puoi risparmiare solo 2 200 al mese, questo è solo $10 in ognuno se distribuisci i tuoi risparmi in modo uniforme. Ci vorranno anni prima di poter pagare per quel nuovo widescreen in contanti!
Questo è il motivo per cui si dovrebbe considerare attentamente quali sono i vostri obiettivi finanziari, e come si sta andando a dare loro la priorità.
Se avete ancora un sacco di debito (a parte il mutuo), è una buona idea per pagare che fuori prima di iniziare i fondi affondamento. Si dovrebbe anche avere un fondo di emergenza istituito pure. Ricorda, i fondi di affondamento sono per cose di cui hai bisogno o che vuoi comprare in futuro. Si vuole essere senza debiti e preparati per le emergenze ora!
Detto questo, prima scrivi un elenco di ogni categoria per cui pensi che un fondo di affondamento sarebbe utile. La tua lista sarà probabilmente troppo lunga, ma va bene così. Restringerai il campo piu ‘ tardi.
Quindi, considera quanti risparmi totali puoi applicare ai tuoi fondi di affondamento ogni mese. Se non sei sicuro, guarda il tuo budget per calcolare la differenza tra le spese necessarie e il reddito netto mensile totale. Tutto ciò che non è necessario potrebbe essere potenzialmente applicato ai tuoi fondi di affondamento.
Se non hai un budget, avviane uno! Traccia la tua spesa e registrare ogni transazione in modo da poter vedere come e dove si sta spendendo ogni dollaro. Questo è il modo migliore per imparare come è possibile massimizzare il vostro reddito e risparmiare più soldi.
Se si scopre che hai solo un extra di save 200 per risparmiare, si consiglia di avere meno fondi affondamento che se si avesse $1.000 per il risparmio. Dipende solo da quanto velocemente si desidera raggiungere i vostri obiettivi finanziari.
Una volta che sai quanto è possibile salvare ogni mese, restringere l’elenco alle categorie che sono più importanti per voi.
Permettetemi di darvi un paio di esempi. Ecco il primo, se hai save 200 da salvare ogni mese:
- Manutenzione automatica (cambi olio, pneumatici nuovi, ecc) Birthdays 50
- Compleanni Birthdays 25
- Nuova lavatrice $75
- Vacanza $50
Ed ecco il secondo esempio se hai un extra di $1.000 da salvare mensilmente:
- veicolo Nuovo $200
- Regali (compleanni, matrimoni, vacanze) $100
- Vacanze di $300
- premi Annuali di $100
- Imposte Di $50
- Home improvement $100
- College $150
elenco di riflettere finanziaria e una priorità, quindi prendere il tempo di capire che cosa è importante per voi e il vostro partner.
(E, perché si ripete, pagare qualsiasi debito persistente e avere risparmi di emergenza mettere da parte prima!)
Come posso utilizzare i miei fondi di affondamento?
Come spiegato in precedenza, i fondi di affondamento vengono utilizzati per risparmiare denaro per futuri acquisti previsti. Quindi, il primo modo per utilizzarli è finanziando sistematicamente e coerentemente ciascuno con un determinato importo in dollari in determinati momenti in un periodo predeterminato.
Fondi affondamento sono per il risparmio, ma sono anche per la spesa! Una volta raggiunto l’obiettivo del saldo e sei pronto per effettuare l’acquisto, trasferisci semplicemente quei soldi sul tuo conto corrente normale. Non fare questo passo fino a quando non lo spenderai – altrimenti, quei risparmi potrebbero essere mangiati da altre cose meno importanti.
Quanto dovrei risparmiare ogni mese nei miei fondi di affondamento?
Un modo semplice per determinare quanto si dovrebbe risparmiare in un fondo di affondamento è impostando una scadenza per raggiungere il tuo obiettivo di risparmio.
Ad esempio, supponiamo che tu voglia sostituire il tuo veicolo attuale con uno più recente entro 2 anni. Decidi quanto sei disposto a spendere, quindi dividi quell’importo per 24 mesi. Questo sarà quanto mettere nel vostro nuovo veicolo affondamento Fondo ogni mese per i prossimi 2 anni.
Oppure, forse decidi a gennaio che non vuoi addebitare alcun regalo di Natale quell’anno. Si imposta il budget a $600 e creare un fondo di affondamento. Si avrebbe quindi bisogno di risparmiare 5 50 nel vostro regalo di Natale affondamento fondo ogni mese per raggiungere il tuo obiettivo.
Ovviamente, quanto risparmi dipende da ciò che puoi inserire nel tuo budget. Tuttavia, ci sono modi per aumentare la capacità di risparmio. Esaminiamone alcuni.
Come risparmiare più soldi nei vostri fondi sinking
Se si sta già vivendo stipendio per stipendio, si potrebbe pensare non c’è alcun punto nella creazione di fondi sinking se non avete soldi da mettere in loro.
Ma, se siete disposti a regolare la vostra mentalità denaro e fare sul serio la gestione del denaro, ci sono modi per ampliare il divario tra il vostro reddito e le vostre spese. Più ampio è il divario, più puoi risparmiare.
Prima di tutto, prendi un budget. Questo è il primo passo per prendere il controllo delle vostre finanze. Quando sai dove sta andando ogni dollaro, puoi trovare quelle perdite di spesa che ti impediscono di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari. Considera di annullare gli abbonamenti che non usi, ridurre al minimo i pasti o trovare premi assicurativi più bassi.
In secondo luogo, se non si dispone di alcun obiettivo – impostare alcuni! Avere una direzione specifica si sta muovendo verso. Ottenere intenzionale con i vostri soldi. Essere propositivo con ogni dollaro in modo da massimizzare il reddito che stai già facendo.
In terzo luogo, aumentare tale reddito. Questo è dove la mentalità denaro entra in gioco. E ‘ fondamentale credere che si può aumentare il vostro reddito ogni volta che si desidera. Quando la tua mente è aperta a fare più soldi, i tuoi occhi si apriranno alle opportunità intorno a te.
Ecco alcune idee:
- ottenere un lavoro part-time nei fine settimana
- chiedere un aumento
- applica per una promozione
- trovare un lavoro pagato meglio
- avere un cantiere di vendita o vendere i vostri elementi inutilizzati su NextDoor o Craigslist
- assumere un lato gig, come la guida per Uber, la consegna di generi alimentari, un insegnamento di alta scuola per bambini, ecc
- avviare il proprio business, come la consulenza, web design, pulizia della casa, pet sitter, o catering – basta scegliere ciò che si è bravi, esperti a, o si divertono a fare!
Una volta che si inizia a generare reddito extra, imbuto tutti quei dollari extra nei vostri fondi affondamento in modo da poter raggiungere i vostri obiettivi più velocemente.
Common sinking fund category ideas
Ho elencato alcune idee di sinking fund in precedenza, ma ecco una lista più ampia per darti più idee:
- ristrutturazione
- manutenzione Auto
- Auto ricambio
- premi di Assicurazione
- Regali (compleanni, matrimoni, feste)
- Armadio
- Veterinario
- Vacanze
- spese Scolastiche
- Nuovi elettrodomestici/elettronica
- mobili Nuovi
- Paesaggistica
- procedure Mediche
- Imposte
- Annuali o semestrali di sottoscrizioni
- attività Educative
- istruzione
- Beneficenza
- Un matrimonio o altro evento speciale
- Spese per la cura personale
- Spese aziendali personali
Come mantenere e monitorare i fondi sinking
E ‘ importante scegliere un metodo di monitoraggio per i fondi sinking che renderà più facile per voi per vedere i vostri progressi.
Questo dipenderà molto dalle tue preferenze. Potresti preferire carta e matita su un tracker digitale o un semplice elenco su un foglio di calcolo dettagliato.
Non importa come scegli di tracciare i tuoi fondi di affondamento, purché tu sia coerente. Se preferisci un approccio manuale, assicurati di utilizzare una calcolatrice in modo che i tuoi numeri siano accurati.
Ad alcuni piace qualcosa di più visivo, come riempire un’immagine di un barattolo di risparmio. Oppure puoi creare un modulo che completi una volta al mese. Scegli qualcosa che non vedi l’ora di aggiornare ed è facile da mantenere.
Una volta scelto il metodo di tracciamento, decidi con quale frequenza lo aggiornerai. Si potrebbe decidere ogni giorno di paga, o l’inizio di ogni ciclo di bilancio, o l’ultimo giorno di ogni mese. Quindi, impostare un promemoria del calendario in modo da non dimenticare!
Errori comuni da evitare con fondi di affondamento
Per quanto semplice possa essere impostare fondi di affondamento, ci sono cose che puoi fare che renderanno più difficile raggiungere i tuoi obiettivi.
Un errore comune durante la creazione di fondi sinking non è dedicare tali fondi a un conto separato. Se si tenta di utilizzare il vostro conto corrente regolare per risparmiare denaro, troverete più difficile rimanere organizzati. È anche più facile accedere a quei risparmi per gli acquisti d’impulso che non hai pianificato. Crea sempre un account separato per il tuo fondo di affondamento, o almeno mantieni i tuoi risparmi da qualche parte oltre al tuo normale conto corrente (come nelle buste).
Un altro errore è la creazione di troppi fondi che affondano. Più hai, più hai bisogno di mantenere e più lento sarà il tuo progresso. Considera di avere un solo fondo per i regali, invece di quelli separati per compleanni, matrimoni, lauree e vacanze. È possibile creare un fondo di affondamento per le spese educative invece di avere conti individuali per attività, forniture, tasse e tasse scolastiche. Scegli la tua top 10 priorità, e concentrarsi su quelli prima. Una volta che un fondo di affondamento è completamente finanziato, è possibile crearne un altro.
Un terzo errore che le persone possono fare è costruire più fondi di affondamento mentre sono ancora in debito eccessivo o prima di avere un fondo di emergenza stabilito. Assicurati che le tue finanze siano stabili e sicure prima, quindi imposta i tuoi fondi di affondamento.
Infine, un quarto errore che viene spesso fatto non è mantenere i tuoi risparmi in un conto di risparmio ad alto rendimento. Se avete intenzione di impostare i fondi affondamento con conti bancari (al contrario di buste), si potrebbe anche fare un po ‘ di soldi fuori di loro. Trovare un account ad alto rendimento in cui è possibile mantenere i vostri risparmi fino a quando si è pronti a spendere quei fondi. Apertura di un conto del mercato monetario è anche una buona scelta. Basta fare in modo di soddisfare i requisiti minimi di equilibrio in modo da non pagare alcun canone mensile.
I vantaggi dell’utilizzo di fondi sinking nel vostro piano di finanza personale
Uno dei più grandi vantaggi di fondi sinking è che essi consentono di rimanere fuori del debito. Quando sei intenzionale con i vostri risparmi e costantemente lavorando verso il raggiungimento dei vostri obiettivi finanziari, si imposta da soli per evitare di andare in debito. Non solo sei in grado di pagare in contanti, stai pagando l’importo minimo perché non c’è alcun interesse.
Un secondo grande vantaggio dei fondi che affondano è il modo in cui supportano le buone abitudini finanziarie. Risparmiare denaro per un lungo periodo di tempo rafforza la tua capacità di ritardare la gratificazione, evitare gli acquisti d’impulso ed essere più consapevole di ciò che stai acquistando.
Un terzo vantaggio è avere più tranquillità finanziaria. Quando sei in controllo delle vostre finanze, si verificano meno stress sul denaro. Essere strategico e intenzionale ridurrà la preoccupazione, l’ansia e la paura del tuo futuro finanziario.
Un altro vantaggio dell’utilizzo di fondi sinking è l’aumento della fiducia finanziaria che si verifica quando hai raggiunto un obiettivo finanziario. Essere in grado di risparmiare denaro in modo che tu sia preparato per il futuro rafforza la tua fiducia in te stesso per gestire saggiamente i tuoi soldi. E – nessun senso di colpa quando si acquista quel nuovo grande schermo!
Come includere fondi sinking nel tuo budget
Se vuoi essere coerente con l’aggiunta di denaro ai tuoi fondi sinking, il modo migliore è includerli nel tuo budget. Rendere ogni fondo affondamento un vero e proprio” disegno di legge ” che si paga includendo ciascuno come una voce nel vostro budget.
Quindi, pagali prima. Rendilo tanto una priorità quanto la bolletta del mutuo e dell’elettricità. Non aspettare fino alla fine del mese per vedere cosa rimane. Paga prima te stesso!
Uso il reddito del nostro ultimo mese per pagare le bollette del mese corrente, quindi pago tutto (compresi i risparmi) il primo del mese. In questo modo è facile attenersi a un budget mensile e garantire che raggiungiamo i nostri obiettivi di risparmio ogni mese.
Tuttavia, si potrebbe budget settimanale, bisettimanale, o per busta paga. Ciò significa che potresti contribuire ai tuoi fondi di affondamento più di una volta al mese, a seconda della frequenza di reddito.
Non importa quale sia il tuo ciclo di budget, la cosa importante è essere coerenti con quanto contribuirai a ciascun fondo di affondamento e con quale frequenza.
Non dimenticare di afferrare il vostro affondamento GRATUITO fondi tracker! Guarda i tuoi soldi crescere e schiacciare i vostri obiettivi finanziari!
Considerazioni finali su Dave Ramsey sinking funds
Sapere cosa sono i fondi sinking e come usarli può aiutarti a lavorare con le tue finanze personali in modo più efficace. Sono uno strumento strategico efficace per aiutarti a risparmiare per il tuo futuro e rimanere fuori dal debito. Possono fornire stabilità e sicurezza e consentirti di raggiungere i tuoi obiettivi finanziari.
Ci si potrebbe chiedere perché è importante, o pensare che questo è solo per le persone che hanno bisogno di consigli di esperti. Questo non potrebbe essere più lontano dalla verità! Prendetevi del tempo per leggere questi suggerimenti sulla comprensione affondamento fondi in modo da sapere quando potrebbero avere senso nella vostra vita.
Inizia ad essere intenzionale con i tuoi soldi. Sii strategico con i tuoi risparmi. Creare alcuni fondi affondamento della propria e guardare come è facile pagare in contanti anche per i più grandi acquisti!
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