Suona come una buona idea, non è vero? Prenditi una pausa dal pagamento del mutuo di questo mese più saltare quello successivo? Chi non lo vorrebbe? Ma diamo uno sguardo più da vicino a ciò che in realtà va avanti con quei pagamenti durante una transazione di rifinanziamento.
In primo luogo, cerchiamo di capire che i pagamenti dei mutui sono fatti in ritardo. E ‘ l’opposto di un pagamento dell’affitto. Quando si affitta, si sta effettivamente pagando per il mese che stai per vivere in. Con un mutuo, stai pagando per il mese in cui hai appena vissuto. Per esempio, si effettua il pagamento del mutuo il primo del mese, ma il pagamento è per gli interessi maturati dal mese precedente.
Potreste aver notato questo quando prima acquistato e finanziato la vostra casa con una voce sulla vostra dichiarazione di insediamento notando “interesse prepagato” e una serie di date. Se hai chiuso il 25 del mese, gli interessi raccolti sarebbero dal 25 marzo al 31 marzo. Ciò equivarrebbe a sette giorni di interesse raccolti alla chiusura. Ma qui è dove la parte” salta ” entra – perché hai fatto il tuo primo pagamento di sette giorni e perché gli interessi sono pagati in arretrato, non devi effettuare il tuo primo pagamento il primo del mese successivo perché lo hai già pagato alla tua chiusura. Hai pagato sette giorni. Non hai saltato niente, l’hai pagato prima del tempo.
Ora guarda un rifinanziamento. Quando il tuo nuovo creditore cerca un payoff dal vecchio creditore, l’importo del payoff sarà il saldo principale più gli interessi maturati per il mese corrente. Diamo un’occhiata di nuovo alla chiusura il 25. Il payoff includerà il saldo del prestito in essere più interessi non pagati. Poiché rifinanziamenti richiedono un periodo di recesso di tre giorni prima del finanziamento, il prestito sarebbe finanziare su tre giorni più tardi. In questo esempio, il prestito finanzierebbe tre giorni lavorativi dopo il 25. I mutuatari hanno il diritto di cambiare idea per praticamente qualsiasi motivo fino a mezzanotte del terzo giorno lavorativo dopo la firma dei documenti di chiusura. La rescissione non può essere revocata, anche se sei completamente soddisfatto del tuo prestito e ti chiedi perché c’è un’attesa.
Se i fondi di rifinanziare il 29 per esempio, il payoff includerà il saldo del prestito in essere dal vecchio creditore di 29 giorni e 2 giorni per gli interessi prepagati per il mese successivo. Questo è il valore di due mesi di saltare i pagamenti. Sì, hai fatto i pagamenti del mutuo, non è solo pagato direttamente di tasca tua come un normale pagamento mensile. Invece, è incluso nel tuo nuovo importo del prestito. I mutuatari hanno certamente il diritto di non includere interessi in arretrati e interessi prepagati nell’importo finale del prestito, ma la maggior parte lo fanno. E ‘ una tua scelta.
Ma se si sente parlare di un ufficiale di prestito parlando di rifinanziamento e l’ufficiale di prestito menziona si arriva a saltare due pagamenti, mentre suona bene non è davvero il caso. Hai fatto quei due pagamenti, solo in un modo diverso. Tuttavia, il tuo portafoglio si sentirà un po ‘ più pesante perché non dovevi effettuare quei due pagamenti dal tuo conto bancario.
Scritto da David Reed per www.RealtyTimes.com Copyright © 2020 Realty Times Tutti i diritti riservati. Reed è da Austin, Texas ed è l’autore della Guida dell’investitore immobiliare al finanziamento, la vostra guida ai prestiti VA e decodifica il nuovo mercato dei mutui. Un ufficiale di prestito senior e ipotecario esecutivo per più di 20 anni, è anche apparso su CNN, CNBC, Fox Business, Fox and Friends e the Today In New York show.