Employee Theft Coverage

Anche se a nessuna azienda piace pensare ai propri dipendenti come potenziali fonti di furto o crimine, è importante assicurarsi che la tua attività sia protetta in qualsiasi scenario. Il furto e la frode dei dipendenti sono eventi comuni, specialmente per le piccole imprese. Garantire la copertura furto dei dipendenti può aiutare a salvaguardare il vostro business da perdite finanziarie legate alla disonestà dei dipendenti.

Che cos’è la copertura dei furti dei dipendenti?

Employee Theft Coverage, nota anche come employee dishonesty coverage, protegge le aziende dai furti commessi dai dipendenti. Employee Theft Coverage fornisce una copertura finanziaria per perdite o danni a denaro, titoli e altri beni derivanti direttamente da furti commessi da un dipendente, identificato o meno, che agisce da solo o in collusione con altri.

Copertura furto dipendente è una delle aree chiave di copertura nell’ambito di una politica di criminalità commerciale standard, e può anche essere acquistato su base autonoma o in bundle con altre politiche di criminalità. Mentre una politica di proprietà commerciale standard può fornire una copertura limitata per le perdite dovute a reati di terze parti, in genere esclude le perdite di proprietà dovute al furto dei dipendenti. Copertura furto dipendente colma questa lacuna lasciata dalle politiche tipiche proprietà commerciali.

Il furto dei dipendenti è uguale alla disonestà dei dipendenti?

Sì, in termini assicurativi, il furto e la disonestà dei dipendenti si riferiscono generalmente alla stessa copertura. Copertura furto dipendente è spesso chiamato copertura disonestà dei dipendenti.

Perché la copertura dei furti dei dipendenti è importante?

Il furto dei dipendenti è un problema diffuso che si stima costi ai datori di lavoro circa trillion 3.7 trilioni all’anno a livello globale. E mentre si potrebbe pensare le piccole imprese sono meno a rischio, la realtà è che le piccole e medie imprese hanno rappresentato circa il 68 per cento dei casi di furto dei dipendenti negli Stati Uniti Il Dipartimento del Commercio stima che il 30 per cento dei fallimenti aziendali sono causati da furto dei dipendenti. Recessioni e tempi economici approssimativi, in particolare, aumentano la prevalenza del furto dei dipendenti a causa delle tensioni finanziarie aggiunte ai dipendenti.

Le piccole imprese sono particolarmente a rischio per la disonestà dei dipendenti, poiché molte mancano delle risorse, delle competenze e del tempo per mettere in atto misure di salvaguardia e prevenzione appropriate. Inoltre, i proprietari di piccole imprese possono essere riluttanti a etichettare i pochi dipendenti con cui lavorano quotidianamente come potenziali rischi per la criminalità e possono riporre molta fiducia nei dipendenti a lungo termine. Tuttavia, i dati mostrano che i dipendenti a lungo termine sono in realtà più propensi a rubare da un’azienda rispetto alle nuove assunzioni. Inoltre, solo una piccola percentuale di casi di frode dei dipendenti sono commessi da dipendenti che hanno avuto precedenti condanne, il che significa che i controlli dei precedenti potrebbero non essere un chiaro indicatore del potenziale rischio di furto dei dipendenti.

Il furto di fondi e la frode di controllo sono due delle forme più comuni di furto di proprietà da parte dei dipendenti, ma il furto dei dipendenti può assumere molte forme. Potrebbe essere un dipendente che ruba prodotti aziendali da vendere sul mercato nero, appropriazione indebita di centinaia di migliaia di dollari da fondi aziendali o fatture eccessivamente gonfie da fornitori di terze parti e riceve tangenti dalla società appaltata. Anche se si può sperare che le persone che hai assunto non rompere la vostra fiducia rubando dalla vostra azienda, proteggere il vostro business da azioni disoneste da parte dei dipendenti è fondamentale per i vostri interessi finanziari.

Cosa copre l’assicurazione contro il furto dei dipendenti?

L’assicurazione furto dei dipendenti copre perdite o danni alla proprietà, ai titoli o al denaro della tua azienda derivanti direttamente dal furto da parte di un dipendente. Potrebbe essere un furto commesso da un singolo dipendente, un gruppo di dipendenti o dipendenti che agiscono di concerto con persone esterne all’azienda. La copertura del furto dei dipendenti copre anche la contraffazione commessa dai dipendenti.

Esempi:

• Un dipendente ruba i prodotti della tua azienda e li vende su Craigslist, coprendo la discrepanza fabbricando il conteggio delle scorte.
• Un dipendente del reparto contabilità trasferisce denaro dalla società sul proprio conto bancario.
• Un dipendente altera un controllo aziendale dovuto a un fornitore in modo che sia intestato al dipendente stesso.

La copertura dei furti dei dipendenti copre i reati di terze parti?

No, la copertura dei furti dei dipendenti non copre i reati commessi da terzi. Copertura furto dipendente è destinato a coprire il furto e la contraffazione commessi dai dipendenti della vostra azienda. L’unico caso in cui terze parti possono essere coinvolte è se un tuo dipendente ha colluso con una parte esterna per commettere furti.

Quali sono le esclusioni chiave della copertura furto dipendente?

Ci sono una serie di esclusioni applicabili alla copertura furto dei dipendenti. Essi includono:

Atti commessi da proprietari o partner nel business

• Esempio: Il vostro business partner gonfiato entrate e spese aziendali al fine di intascare il denaro aggiuntivo.

Dipendenti che hanno una storia nota di furto o frode

• Esempio: un dipendente è stato licenziato dal suo ultimo lavoro per aver rubato l’inventario, che sapevi quando l’hai assunta.

La perdita di reddito aziendale futuro

• Esempio: un dipendente ha venduto segreti commerciali a una società concorrente che si traduce in una perdita di vendite potenziali negli anni futuri. Assicurazione furto dipendente non pagherà benefici per la perdita ipotizzata di business futuro.

Stipendio e benefici pagati al perpetratore mentre lui o lei stava commettendo il furto

• Esempio: Un dipendente ha sottratto diverse migliaia di dollari nel corso di un anno e ha anche guadagnato wages 150.000 in salari nello stesso periodo di tempo. Assicurazione furto dipendente non coprirà i salari pagati al dipendente disonesto mentre stava rubando.

Carenze di inventario

• Esempio: scopri una carenza nell’inventario del magazzino della tua azienda e scopri che un dipendente ha rubato. A meno che non sia possibile fornire prove separate per la discrepanza, le carenze di inventario calcolate utilizzando un inventario o un calcolo di profitti e perdite non saranno coperte.

Spese legali, costi e spese

• Esempio: dopo che un dipendente sottrae denaro alla tua azienda, ritieni un avvocato che ti consigli su questioni legali relative a questa materia. Eventuali spese o azioni legali e azioni legali relative alle spese non saranno coperte.

Perdite indirette

• Esempio: La perdita di interruzione di attività che ha provocato da un dipendente rubare tutti i computer nel vostro ufficio o il reddito si potrebbe avere fatto investendo il denaro rubato, titoli o proprietà.

Quanto costa la copertura dei furti dei dipendenti?

AdvisorSmith ha scoperto che il costo medio di assicurazione crimine commerciale per le piccole imprese è stato di $659 all’anno. Questa indagine sui costi ha incluso le piccole imprese nei settori della vendita al dettaglio, dei servizi, della produzione e dell’ingrosso con entrate inferiori a $500k, per una copertura della criminalità commerciale di $500k all’anno.

I prezzi, tuttavia, variano a seconda di una serie di fattori, tra cui:

• Industria. Le aziende che operano in settori ad alto rischio, come i negozi di alimentari, possono aspettarsi di pagare di più in premi.
• Vendite annuali. Più entrate guadagna la tua azienda, maggiore è l’esposizione al rischio che la tua azienda deve affrontare, con conseguente aumento dei premi.
• Dimensione aziendale. Più dipendenti ha la tua azienda, maggiore è il rischio di criminalità, incluso il furto o la disonestà dei dipendenti.
• Misure di sicurezza. Le aziende che sono in grado di implementare sistemi di sicurezza, telecamere e procedure di controllo regolari possono ottenere riduzioni dei premi.
• Proprietà commerciale. Se la tua azienda memorizza proprietà di alto valore o mantiene quantità significative di denaro a portata di mano, vedrai un rischio maggiore di criminalità.
• Cronologia reclami. Come con la maggior parte delle polizze assicurative, una storia di reclami frequenti aumenterà inevitabilmente i premi.
• Limiti di copertura. Più alti sono i tuoi limiti di copertura, più pagherai i premi.

Al fine di ottenere una stima accurata sui prezzi, è meglio ottenere un preventivo da una compagnia di assicurazioni rispettabile. Qui di seguito abbiamo evidenziato alcuni dei nostri partner di fiducia che offrono assicurazione contro la criminalità commerciale:

Fornitore Di	Commercial Crime	Il Furto Dei Dipendenti	Immobili Commerciali
CoverageSmith	✔️	✔️	✔️
CoverWallet	✔️	✔️	✔️
Embroker	✔️	✔️	✔️
Hiscox	✔️	✔️	✔️

Definizione di “Dipendente”

È importante da notare che non tutti presso la vostra azienda sarà considerato un “dipendente” sotto copertura furto dipendente. Copertura furto dipendente si basa su una definizione specifica di “dipendente” per determinare se i benefici saranno pagati in caso di furto di proprietà.

In questo caso, un dipendente è una persona fisica:

1. Durante il servizio e per i primi trenta giorni immediatamente dopo la cessazione del servizio, a meno che tale cessazione sia dovuta a “furto” o qualsiasi altro atto disonesto commesso dal”dipendente”;
2. Che compensi direttamente con stipendio, salari o commissioni; e
3. Che hai il diritto di dirigere e controllare durante l’esecuzione dei servizi per te.

Tutte e tre queste condizioni devono essere soddisfatte affinché qualcuno possa essere definito un “dipendente” della propria organizzazione. È importante sottolineare che, proprietari e partner della società non saranno coperti come dipendenti della società.

La terza clausola sul “diritto di dirigere e controllare” è stata l’aspetto più controverso della copertura dei furti dei dipendenti. Sono stati stabiliti anche precedenti legali consolidati nei confronti di altri dirigenti o azionisti di società che operano senza supervisione da parte di qualsiasi altra persona, incluso il consiglio di amministrazione. In molti di questi casi, il dirigente / azionista non sarà considerato un ” dipendente.”Qualsiasi furto che li coinvolga non sarà coperto dalla copertura dei furti dei dipendenti.

Esempio:

• Il presidente di una società ha sottratto milioni di dollari ai clienti della società per pagare le vacanze e altre spese personali. Il consiglio di amministrazione è composto dal presidente e da pochi altri membri che non hanno alcuna supervisione sulle azioni del presidente. In questo caso, il presidente dell’organizzazione non è considerato un “dipendente” e il furto che ha commesso non è coperto dalla copertura del furto dei dipendenti.

D’altra parte, la definizione di dipendente comprende molti tipi di lavoratori per la tua azienda, tra cui:

• Ex dipendenti che si sono mantenuti come consulenti
• Sostituire lavoratori
• lavoratori Stagionali
• a Breve termine, i lavoratori
• Leasing dipendenti
• Studenti e stagisti che vengono pagati)

Come sempre più aziende stanno ora facendo affidamento su collaboratori indipendenti, ci si potrebbe chiedere se questi lavoratori sarebbe caduta sotto il Furto dei Dipendenti di Copertura. La risposta è no. Essere consapevoli del fatto che gli appaltatori indipendenti non sono considerati dipendenti sotto copertura furto dei dipendenti e non saranno coperti se rubano dalla vostra azienda.

Perdita sostenuta vs. Perdita scoperta

Ci sono due modi che la copertura furto dipendente può essere scritto relativi alla tempistica del crimine:

Sotto una forma di perdita scoperto, il furto sarebbe coperto fintanto che viene scoperto durante il periodo di politica della copertura. Il furto potrebbe verificarsi in qualsiasi momento dopo la data retroattiva impostata dalla politica. Molte politiche di scoperta includono anche un periodo di 60 giorni per scoprire le perdite. Questo periodo di rilevamento consente di segnalare i reclami fino a 60 giorni dopo la fine di un criterio per le perdite verificatesi durante il periodo di politica attiva.

Esempio:

• La copertura furto dipendente iniziato all’inizio di quest’anno. Un dipendente ha sottratto 7 75.000 nell’anno precedente e il furto è stato scoperto nell’aprile di quest’anno. Perché è stato scoperto durante il periodo di politica, le perdite sarebbero coperti dalla polizza assicurativa.

In una forma di perdita sostenuta, il furto sarebbe coperto solo se è stato sostenuto e scoperto durante il periodo di politica della copertura. Molti criteri consentono anche un periodo di rilevamento fino a un anno dopo la fine del periodo di politica.

Esempio:

• La copertura furto dei dipendenti è iniziata all’inizio di quest’anno. Un dipendente ha sottratto 7 75.000 nell’anno precedente e il furto è stato scoperto nell’aprile di quest’anno. Tuttavia, poiché il furto non ha avuto luogo durante il periodo di politica, non sarebbe coperto dalla politica.

Final Word

Copertura furto dipendente è uno dei tipi più comuni di assicurazione sotto politiche di criminalità commerciale. Assicurazione furto dipendente copre molti diversi tipi di furti e molti diversi tipi di dipendenti, anche se le esclusioni notevoli sono proprietari e partner della vostra azienda. Proprietari di piccole imprese hanno bisogno di copertura furto dei dipendenti per proteggere le loro aziende dal rischio molto reale e comune di disonestà dei dipendenti-azioni che potrebbero avere un impatto significativo la linea di fondo del vostro business.

Questo articolo può contenere link a partner che compensano la nostra attività, ma queste partnership non influiscono in alcun modo sulle nostre ricerche, raccomandazioni o consigli.