Alrededor de 100,000 familias del Reino Unido corren el riesgo de perder sus hogares debido a la pérdida de reembolsos de hipotecas anualmente. Caer en atrasos o no mantenerse al día con los pagos mensuales de la hipoteca puede desencadenar el proceso de recuperación de la casa mediante el cual su prestamista hipotecario reclama la posesión de su casa. La buena noticia es que hay varias maneras de detener la recuperación de su casa. Descubra cómo funciona el proceso de recuperación de la casa, junto con 10 pasos para detener la recuperación de la casa.
No se preocupe por la recuperación de la casa
Es importante mantener la cabeza fría si desea evitar la pérdida de su casa y detener el desalojo. Obviamente, debe actuar rápidamente, pero antes de tomar medidas, tenga en cuenta que su prestamista no iniciará el proceso de recuperación de la vivienda de inmediato y que los procedimientos judiciales duran semanas, lo que le da tiempo para encontrar una solución y posiblemente detener la recuperación de la vivienda.
Antes de iniciar una acción judicial, el prestamista intentará llegar a un acuerdo que funcione para ambas partes. Además, su prestamista está legalmente obligado a seguir un procedimiento antes de iniciar una acción judicial y darle al menos 15 días de advertencia por escrito o aviso de recuperación de posesión.
Por lo tanto, cuando se vea amenazado con recuperar la vivienda, no entre en pánico; hay formas de evitar la recuperación de la vivienda.
Saber cómo funciona la recuperación de la vivienda en el Reino Unido
Saber cómo funciona la recuperación de la vivienda en el Reino Unido y sus derechos y responsabilidades como prestatario no se pueden enfatizar lo suficiente. No solo le ayudará a comprender los posibles resultados del proceso de recuperación de la casa, sino que también le ayudará a tomar las medidas adecuadas para detener la recuperación por completo.
Si no responde a las cartas de su prestamista en relación con los pagos de hipoteca perdidos, o el prestamista no está satisfecho con la forma en que se propone cubrir sus atrasos, puede iniciar una acción judicial.
Para detener la recuperación, tendrá que asistir a una audiencia y el tribunal emitirá un fallo; el veredicto (generalmente emitido después de 28 días) dependerá de si su prestamista hipotecario ha presentado pruebas suficientes de que no puede pagar sus atrasos. Si este es el caso, el tribunal emitirá una orden de recuperación de la propiedad.
Estar informado sobre cómo detener la recuperación
Pagos pendientes y atrasos es la primera indicación de que puede estar en una pendiente resbaladiza hacia el desalojo. Hay varias maneras de evitar recibir una orden de recuperación de la corte, resolver algo con su prestamista y detener la recuperación ahora. Algunas opciones a considerar:
- Extender el plazo de su hipoteca, reduciendo así los reembolsos mensuales a una suma manejable
- Tomar un día festivo para el pago de la hipoteca, lo que le permite detener o reducir los reembolsos mensuales durante un período
- Tomar una nueva hipoteca con reembolsos mensuales más bajos
- Capitalizar los atrasos o pagar algo por ellos, demostrando que está tratando de mejorar su situación
- Considere cambiar de prestamista para obtener mejores términos de hipoteca
Obtenga asesoramiento de expertos sobre cómo evitar la recuperación
El asesoramiento de expertos es costoso y si ha sido amenazado con recuperar la posesión, probablemente no tenga dinero para gastar en asesores financieros o abogados. Sin embargo, ponerse en contacto con un experto o simplemente obtener su asesoramiento puede ayudar a evitar la recuperación. Además, puede ser elegible para recibir asesoramiento legal gratuito o ayuda con los costos legales. Compruebe si es elegible para asistencia legal aquí.
Es bueno recordar que puede obtener asesoramiento gratuito sobre el proceso de recuperación de la posesión, que incluye cómo evitar la recuperación, cómo administrar sus finanzas y dónde solicitar ayuda de su consejo local y organizaciones como Shelter England, National Debtline y Citizens Advice.
Considere sus finanzas
Para detener la recuperación de su casa, tendrá que pagar su hipoteca tarde o temprano. A veces, medidas simples como reducir los gastos no esenciales pueden marcar una gran diferencia en sus finanzas e incluso ayudarlo a ahorrar lo suficiente para pagar su hipoteca. Por esa razón, es una buena idea considerar seriamente sus gastos y cómo podrían reducirse.
Compruebe si tiene derecho a beneficios
Si perdió su trabajo o no puede trabajar debido a razones de salud, es posible que tenga derecho a ciertos beneficios. Los beneficios y la cantidad dependerán de varios factores, que incluyen: los ingresos, los ingresos de su pareja, los ahorros y si tiene hijos. A pesar de que los beneficios probablemente no cubrirán sus gastos de subsistencia más la hipoteca, cada poco puede ayudar a su situación. Además, algunos beneficios lo califican para el llamado Apoyo de Interés Hipotecario (SMI, por sus siglas en inglés), que puede ayudarlo con los pagos de la hipoteca.
Haga un plan
Ahora que sabe que su casa no será embargada de la noche a la mañana y ha explorado sus opciones y situación financiera, debe planificar cómo evitar la recuperación de su casa. Al hacerle saber a su prestamista cómo planea obtener el dinero para pagar su hipoteca, es menos probable que emprendan acciones legales y que detengan la recuperación de la hipoteca en conjunto.
Incluso si su caso va a la corte, tener un plan puede ayudarlo a detener otros procedimientos, siempre y cuando parezca viable. Por esa razón, solo se debe hacer un plan después de recopilar toda la información y los hechos sobre la recuperación de la vivienda en el Reino Unido, incluidas las leyes de recuperación de la vivienda, cuánto tiempo toma la recuperación, cuántos atrasos mensuales antes de que comience la recuperación y dónde encontrar ayuda para la recuperación si es necesario.
Hable con su prestamista
Tan pronto como pierda el pago de una hipoteca, caerá en mora. Su prestamista se pondrá en contacto inicialmente con usted por teléfono o carta, y si no puede pagar o no cumple con las demandas de reembolso posteriores, tienen el derecho de iniciar procedimientos de recuperación de propiedad en su contra. Por lo tanto, se recomienda encarecidamente responder a las llamadas y notificaciones de recuperación de la posesión de manera oportuna. Normalmente se le dará un «acuerdo de pago» asequible con su acreedor, sin embargo, si su cuenta hipotecaria está en mora por 3-6 meses sin ningún intento de su parte para liquidar la deuda pendiente, es probable que su prestamista tome acciones legales.
No renuncie a detener la recuperación si el caso va a la corte
Incluso si su caso va a la corte, no significa necesariamente que su casa será embargada. Incluso si su prestamista ha tomado acciones legales en su contra, aún puede llegar a un acuerdo y evitar que su casa sea embargada. Si no se puede llegar a un acuerdo en esta etapa, su prestamista aún necesita el permiso de la corte para recuperar la propiedad de su casa. Así que, no te rindas todavía. En su lugar, asegúrese de presentarse en la corte y prepararse para defender su reclamo.
Considere vender su casa rápidamente
Si no puede mantenerse al día con sus pagos y no se espera que su situación financiera mejore, vender su casa rápidamente puede ser la única manera de detener la recuperación o evitar la recuperación voluntaria de la casa. Aunque esto probablemente no sea ideal, es mejor vender su casa usted mismo porque probablemente obtendrá un precio más alto que su prestamista en una subasta.
Una opción para vender su casa es a través de agentes inmobiliarios en línea o de la calle principal. Sin embargo, si estás contra reloj, esto podría ser estresante, ya que el tiempo promedio para vender puede ser de 6 meses o más. Alternativamente, puede usar una empresa como nosotros donde compramos cualquier casa rápidamente por dinero en efectivo. La venta se puede completar dentro de 7 a 28 días, lo que permite pagar los atrasos y la hipoteca y detener la recuperación de la posesión.
Todo lo que necesita es acordar un precio para vender su casa, basado en el valor de su propiedad. ¡Nosotros haremos el resto, incluyendo la instrucción y el pago de sus honorarios legales!Siempre que tenga plusvalía en su casa, el dinero recibido de la venta de su propiedad se destina a pagar su hipoteca y los atrasos hipotecarios que ha acumulado. El resto es efectivo en el banco para usted.
Póngase en contacto con nosotros para ayudar a detener la recuperación y liquidar los pagos de su hipoteca y deuda.