Muchos compradores potenciales de vivienda asumen que su crédito debe estar en los 600 o 700 para obtener una hipoteca. Este ciertamente no es el caso, ya que muchos prestamistas hipotecarios ofrecen préstamos hipotecarios a prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 500.
Tenga en cuenta que con un puntaje de crédito de 614, está a solo 6 puntos de cumplir con los requisitos mínimos de puntaje de crédito para un préstamo convencional. Puede valer la pena esperar para solicitar una hipoteca hasta que su crédito esté por encima de un puntaje de 620, ya que entonces puede tener mejores opciones disponibles.
Si está ansioso por obtener una hipoteca, hay algunos programas de préstamos hipotecarios disponibles para prestatarios con un puntaje de crédito de 614.
Préstamo de la FHA con puntaje de crédito 614
El tipo de préstamo más común disponible para prestatarios con un puntaje de crédito 614 es un préstamo de la FHA. Los préstamos de la FHA solo requieren que tenga un puntaje de crédito de 500, por lo que con un FICO de 614, definitivamente cumplirá con los requisitos de puntaje de crédito.
Otros requisitos de préstamo de la FHA son que tenga al menos 2 años de empleo, que deberá proporcionar 2 años de declaraciones de impuestos y sus 2 talones de pago más recientes. La proporción máxima de deuda a ingresos es del 43% (a menos que tenga «factores compensatorios» satisfactorios, como un pago inicial más alto o reservas de efectivo).
Algo que atrae a muchos prestatarios a los préstamos de la FHA es que el requisito de pago inicial mínimo es de solo 3.5%. Este dinero también se puede pedir prestado, regalar o proporcionar a través de un programa de asistencia para el pago inicial.
¿Le gustaría ver si califica para un préstamo de la FHA? Podemos ayudarlo a encontrar un prestamista hipotecario que ofrezca préstamos de la FHA en su ubicación.
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Préstamo del USDA con Puntaje de crédito 614
El requisito de puntaje de crédito mínimo para un préstamo del USDA ahora es un 640 (para una aprobación automatizada). Afortunadamente, aún puede obtener la aprobación para un préstamo del USDA con un puntaje de crédito de 614, pero requerirá una aprobación manual por parte de un asegurador. Para obtener la aprobación con un puntaje de crédito de 614, espere tener fuertes «factores compensatorios», como el uso conservador del crédito, los pagos hipotecarios de 2 meses en reservas de efectivo (ahorros), una baja relación deuda-ingresos y/o un largo historial laboral.
Otros requisitos para los préstamos del USDA son que compre una propiedad en un área elegible. El USDA préstamos están disponibles sólo en las zonas rurales, que incluye las áreas exteriores de las grandes ciudades. No puede obtener un préstamo del USDA en ciudades o pueblos más grandes (con una población de más de 30,000 personas).
También deberá mostrar 2 años de empleo constante y proporcionar la documentación de ingresos necesaria (declaraciones de impuestos de 2 años y 2 talones de pago recientes).
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Prestamistas hipotecarios con Puntaje de crédito 614
A continuación se muestra una lista de algunos de los mejores prestamistas hipotecarios para prestatarios que tienen un puntaje de crédito 614. Todos los siguientes prestamistas ofrecen préstamos convencionales y FHA, y pueden ayudarlo a determinar qué opciones podrían estar disponibles para usted. Si desea ayuda para encontrar un prestamista, podemos ayudarlo a encontrar un prestamista que ofrezca opciones de préstamo a prestatarios con un puntaje de crédito de 614. Para ser emparejado con un prestamista hipotecario, complete este formulario.
1.) New American Funding
2.) Finance of America
3.) Tarifa garantizada
4.) Préstamos Supremos
5.) Préstamos hipotecarios de calibre
6.) US Bank
7.) Flagstar Bank
8.) American Financial Network
9.) Hipoteca de Libertad
10.) Loan Depot
Los prestamistas destacados sobre todo ofrecen préstamos hipotecarios a prestatarios con un puntaje de crédito de 614. Si desea ayuda para encontrar un prestamista, podemos emparejarlo con un prestamista que ofrezca préstamos hipotecarios en su ubicación.
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Preguntas frecuentes
¿Qué pasa si he tenido un problema de crédito importante en los últimos años?
Si ha tenido una quiebra, ejecución hipotecaria o venta corta, hay varios prestamistas no prime que ofrecen préstamos hipotecarios a los prestatarios, incluso solo 1 día después de tales eventos.
¿Hay otros requisitos de crédito que deba conocer?
La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que tenga 3 líneas de intercambio en su informe de crédito. Esto puede ser préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos personales u otras líneas de crédito que califiquen. Puede haber excepciones a esta regla, incluidas las facturas alternativas que a menudo se permiten (facturas de teléfono, servicios públicos, etc.).).
¿Cuáles son las tasas de interés para un prestatario con un puntaje de crédito de 614?
La tasa de interés dependerá de sus calificaciones individuales, el prestamista hipotecario y la fecha en que bloquee su tasa de interés. Podemos ayudarlo a conectarse con un prestamista hipotecario que ofrece cotizaciones de tarifas gratuitas. Para que un prestamista hipotecario se comunique con usted, complete este formulario.
¿Está disponible la asistencia para el pago inicial para alguien con un puntaje de crédito de 614?
Sí, de hecho, muchos programas de asistencia para el pago inicial están disponibles para prestatarios con un puntaje de crédito de 614. Los tipos de programas que existen incluyen programas locales (a nivel de ciudad, condado o estado) y nacionales. Un prestamista hipotecario puede ayudarlo a ver si califica para recibir asistencia para el pago inicial. Si tiene ingresos más bajos, es aún más probable que califique, ya que estos programas a menudo están destinados a hogares de ingresos más bajos.