Si su puntaje crediticio es de 625 o superior y cumple con otros requisitos, no debería tener ningún problema para obtener una hipoteca. Los puntajes de crédito en el rango de 620 a 680 generalmente se consideran crédito justo. Hay muchos prestamistas hipotecarios que ofrecen programas de préstamos a prestatarios con puntajes de crédito en los años 500. Por lo tanto, si tiene un puntaje de crédito de 625 o más, no debe tener pocas opciones.
Los tipos de programas que están disponibles para prestatarios con un puntaje de crédito de 625 son: préstamos convencionales, préstamos de la FHA, préstamos del VA, préstamos del USDA, préstamos jumbo y préstamos no prime. Con un puntaje de 625, es posible que sea elegible para varios tipos diferentes de programas hipotecarios.
Préstamo convencional con Puntaje de crédito de 625
El requisito mínimo de puntaje de crédito para obtener un préstamo convencional es de 625. Para calificar para un préstamo convencional, deberá cumplir con todos los demás requisitos de préstamo. Esto incluye tener al menos 2 años de empleo estable, un pago inicial de al menos 3-5% y ningún evento crediticio importante reciente (como una bancarrota o ejecución hipotecaria).
¿Le gustaría saber si califica para un préstamo convencional? Podemos ayudarlo a encontrar un prestamista hipotecario que ofrezca préstamos convencionales en su ubicación.
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Préstamo FHA con Puntaje de crédito 625
Los préstamos FHA solo requieren que tenga un puntaje de crédito 580, por lo que con un FICO 625, definitivamente puede cumplir con los requisitos de puntaje de crédito. Con un puntaje de crédito de 625, también se le debe ofrecer una mejor tasa de interés que con un puntaje FICO de 580-619.
Otros requisitos de préstamo de la FHA son que tenga al menos 2 años de empleo, que deberá proporcionar 2 años de declaraciones de impuestos y sus 2 talones de pago más recientes. La proporción máxima de deuda a ingresos es del 43% (a menos que tenga «factores compensatorios» satisfactorios, como un pago inicial más alto o reservas de efectivo).
Algo que atrae a muchos prestatarios a los préstamos de la FHA es que el requisito de pago inicial es de solo 3.5%, y este dinero se puede pedir prestado, regalar o proporcionar a través de un programa de asistencia para el pago inicial.
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Préstamo del USDA con Puntaje de crédito 625
Los requisitos mínimos de puntaje de crédito para préstamos del USDA ahora son 640 para una aprobación automatizada. Afortunadamente, aún puede obtener la aprobación para un préstamo del USDA con un puntaje de crédito de 625, pero requerirá una aprobación manual por parte de un asegurador. Para obtener la aprobación con un puntaje de crédito de 625, espere tener fuertes «factores compensatorios», como el uso conservador del crédito, los pagos hipotecarios de 2 meses en reservas de efectivo (ahorros), una baja relación deuda-ingresos y/o un largo historial laboral.
Otros requisitos para los préstamos del USDA son que compre una propiedad en un área elegible. Los préstamos del USDA solo están disponibles en las zonas rurales, así como en las zonas exteriores de las principales ciudades. No puede obtener un préstamo del USDA en ciudades o pueblos más grandes.
También deberá mostrar 2 años de empleo constante y proporcionar la documentación de ingresos necesaria (declaraciones de impuestos de 2 años y 2 talones de pago recientes).
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Prestamistas hipotecarios con Puntaje de crédito 625 en 2021
A continuación se muestra una lista de algunos de los mejores prestamistas hipotecarios para prestatarios que tienen un puntaje de crédito 625. Todos los siguientes prestamistas ofrecen préstamos convencionales y FHA, y pueden ayudarlo a determinar qué opciones podrían estar disponibles para usted. Si desea ayuda para encontrar un prestamista, podemos ayudarlo a encontrar un prestamista que ofrezca opciones de préstamo a prestatarios con un puntaje de crédito de 625. Para ser emparejado con un prestamista hipotecario, complete este formulario.
1.) New American Funding
2.) Finance of America
3.) Tarifa garantizada
4.) Préstamos Supremos
5.) Préstamos hipotecarios de calibre
6.) US Bank
7.) Flagstar Bank
8.) American Financial Network
9.) Hipoteca de libertad
10.) Loan Depot
Los prestamistas destacados sobre todo ofrecen préstamos hipotecarios a prestatarios con un puntaje de crédito de 625. Si desea ayuda para encontrar un prestamista, podemos emparejarlo con un prestamista que ofrezca préstamos hipotecarios en su ubicación.
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Preguntas frecuentes
¿Puedo obtener un préstamo jumbo con un puntaje de crédito de 625?
El puntaje de crédito mínimo requerido para obtener un préstamo jumbo depende del prestamista. La mayoría de los prestamistas jumbo requieren que el prestatario tenga un puntaje de crédito de al menos 720. Sin embargo, hay varios prestamistas no prime que ofrecen préstamos enormes a prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 600.
¿Puedo obtener un préstamo VA con un puntaje de crédito de 625?
Si es elegible para un préstamo del VA (que son exclusivamente para veteranos), es posible que pueda calificar con un puntaje de crédito de 625.
¿Qué pasa si he tenido un problema de crédito importante en los últimos años?
Si ha tenido una quiebra, ejecución hipotecaria o venta corta, hay varios prestamistas no prime que ofrecen préstamos hipotecarios a los prestatarios, incluso solo 1 día después de tales eventos.
¿Qué ofrecen los préstamos no prime?
Los préstamos no prime brindan la oportunidad de obtener una hipoteca para prestatarios que no califican para préstamos convencionales y de la FHA. Tienen requisitos de crédito mucho menos estrictos, incluidos períodos de espera sin quiebras, ejecuciones hipotecarias y ventas cortas. Los préstamos no prime también están disponibles para prestatarios con puntajes de crédito tan bajos como 500 (o incluso por debajo de 500).
¿Hay otros requisitos de crédito que deba conocer?
La mayoría de los prestamistas hipotecarios requieren que tenga 3 líneas de intercambio en su informe de crédito. Esto puede ser préstamos para automóviles, tarjetas de crédito, préstamos personales u otras líneas de crédito que califiquen. Puede haber excepciones a esta regla, incluidas las facturas alternativas que a menudo se permiten (facturas de teléfono, servicios públicos, etc.).).
¿Cuáles son las tasas de interés para un prestatario con un puntaje de crédito de 625?
La tasa de interés dependerá de sus calificaciones individuales, el prestamista hipotecario y la fecha en que bloquee su tasa de interés. Podemos ayudarlo a conectarse con un prestamista hipotecario que ofrece cotizaciones de tarifas gratuitas. Para que un prestamista hipotecario se comunique con usted, complete este formulario.
¿Está disponible la asistencia para el pago inicial para alguien con un puntaje de crédito de 625?
Sí, de hecho, muchos programas de asistencia para el pago inicial están disponibles para prestatarios con un puntaje de crédito de 625. Los tipos de programas que existen incluyen programas locales (a nivel de ciudad, condado o estado) y nacionales. Un prestamista hipotecario puede ayudarlo a ver si califica para recibir asistencia para el pago inicial. Si tiene ingresos más bajos, es aún más probable que califique, ya que estos programas a menudo están destinados a hogares de ingresos más bajos.