Si pudiera escribir solo una cosa sobre lograr la libertad financiera, sería esta: gastar menos de lo que ganas.
Como todos los hábitos que conducen a la libertad financiera, gastar menos de lo que ganas es fácil de entender, pero difícil de seguir. Por alguna razón, siempre queremos más. A veces en mi vida he hecho muy poco, y otras veces he hecho mucho, pero en todo momento he querido solo un poquito más. Me resulta tan difícil vivir por debajo de mis medios hoy como lo hice hace 15 años haciendo alrededor de un tercio de lo que gano hoy.
El problema no es cuánto ganamos. Nosotros somos el problema. Y esto es crítico de entender porque hasta que no identifiques el problema, no puedes solucionarlo. Si crees que el problema son tus ingresos, gastarás tu energía tratando de ganar más dinero. Si bien obviamente no hay nada malo en ganar más dinero, hablo por experiencia cuando digo que ganar más dinero no hará que el concepto de gastar menos de lo que haces sea más fácil. ¿Y qué lo hará?
Antes de intentar responder a esa pregunta, una palabra de precaución. Gastar menos de lo que gana es el hábito financiero más importante que debe desarrollar. Y como el destino quiere, también es el más difícil. Vivir constantemente por debajo de sus medios es lo más difícil de hacer en el mundo de las finanzas personales.
Como dicen: si fuera fácil, todo el mundo lo haría. Sin embargo, como cualquier hábito, una vez que empiezas a gastar menos de lo que ganas constantemente, se vuelve más fácil. Y con un poco de determinación, puedes hacerlo. Por lo tanto, aquí hay algunos consejos para desarrollar este nuevo hábito y convertirlo en parte de su estilo de vida financiero:
- Distinga entre sus deseos y sus necesidades: Simplifiquemos esto. Los alimentos básicos, el refugio y la ropa representan sus necesidades; todo lo demás es un deseo. Nos hemos convencido de que dos autos, televisión por cable y comer fuera tres veces a la semana son esenciales para nuestra forma de vida, si no una «necesidad límite».»Ciertamente se han convertido en estándar para muchos en Estados Unidos. Por otra parte, también lo ha hecho gastar más de lo que ganamos. ¿Ves? Te dije que no era fácil. Para distinguir realmente entre deseos y necesidades, echa un vistazo a Mi Fondo del Juicio Final. Imaginar lo que harías en una crisis financiera sostenida real ayudará a separar las necesidades de los deseos.
- Entiende lo que realmente le da sentido a tu vida: Cuando era adolescente, mi familia no tenía mucho dinero (puedes leer sobre mi infancia aquí). En un momento dado, nuestro televisor se rompió y mis padres no podían permitirse arreglarlo o reemplazarlo. Oh, la miseria! Literalmente pasé por síntomas de abstinencia durante una semana’t no sabía qué hacer conmigo misma. Pero después de la primera semana sin tv, no me lo perdí en absoluto. Pasé más tiempo leyendo o afuera y me fui a la cama más temprano. Yo también comí menos comida chatarra. Lo que pensé que era tan importante en mi vida resultó no ser tan importante después de todo. Pasamos un año sin televisión y nunca sabré por qué la reemplazamos. Vivir por debajo de sus medios no se trata solo de distinguir entre deseos y necesidades. También se trata de distinguir entre los deseos que realmente nos dan satisfacción y los que no. Aprende la diferencia y gastarás menos dinero.
- Utilice los períodos de prueba para evaluar «qué pasaría si»: ¿Qué pasaría si no tuviera un televisor? ¿Y si no tuvieras un segundo (o tercer) auto? ¿Y si comes fuera una vez a la semana? ¿Y si llevaras tu almuerzo al trabajo todos los días? Soy un gran fan del período de prueba. Ir sin televisión durante una semana o (¡Dios no lo quiera ! un mes, para ver si realmente lo echas de menos. Si resulta que la televisión no es tan importante para usted como una vez creyó, cancele el cable y venda la televisión. O no uses tu segundo auto por una semana. Sin duda, esto será un inconveniente para muchos, si no para la mayoría de nosotros. Sin embargo, ¿el segundo auto realmente vale la pena el pago, la gasolina, el seguro y las facturas de reparación? Los períodos de prueba son una excelente manera de averiguar qué funciona para usted, y pueden ser una manera efectiva de convencer a un cónyuge para que pruebe algo.
- Aprenda a pelear con su cónyuge por dinero: Si comparte sus finanzas con alguien, cómo gasta el dinero es tan importante como cómo gasta el dinero. Trabajar juntos es fundamental. Si tienes dificultades para ver el dinero a los ojos, tal vez necesites aprender a pelear con ellos por dinero.
- Concéntrate en tus debilidades: Todos tenemos debilidades en el gasto. Para muchos, es comer fuera o comprar por impulso. Sea cual sea tu debilidad, necesitas identificarla y abordarla. Los gastos mensuales se dividen en muchas categorías que a veces pueden parecer abrumadores. Pero la mayoría de esas categorías no necesitan ser monitoreadas. Son gastos fijos (como el pago de la hipoteca) o son para algo que no le está haciendo gastar más de lo que gana (como la factura de la calefacción). Enfoque su esfuerzo y energía en aquellas áreas que están fuera de control.
- Hacer montañas de granos de arena: En finanzas, todo cuenta, incluso las cosas pequeñas. Uno de los mayores errores cometidos es ignorar los pequeños gastos. Esta es una de las razones por las que comencé la campaña «Comprar la parte B» aquí en El Rodillo de masa. Los pequeños gastos (o ingresos) se sumarán a sumas sustanciales, con tiempo suficiente. Ciertamente no querrá ignorar los grandes gastos, pero también vigile los pequeños gastos.
- Sé radical: Si las tarjetas de crédito están causando el problema, deshazte de ellas o pídele a alguien de confianza que las guarde por ti. Necesitas eliminar la tentación de tu vida. Lo que más importa son los resultados-la autodisciplina y el control vendrán más tarde.
Gastar menos de lo que ganas será un desafío y una prueba de fuerza de voluntad, sin importar cuánto dinero traigas a casa. Sin embargo, si te tomas en serio la reducción, prueba los consejos anteriores. Siempre y cuando se adhiera a ellos, los ahorros se sumarán y estará en camino de eliminar los gastos innecesarios en su vida.