CONSULTÉ a un corredor sobre la inversión de una suma global y me dio, lo que a mí me pareció, un buen consejo. He decidido invertir en un fondo. Pero desde entonces he estado hablando con un amigo mío que me convenció para asegurarme de que el fondo que he elegido tenga la menor reducción de rendimiento (RIY). ¿Qué es la reducción del rendimiento?
El término «reducción del rendimiento» – o RIY – es una forma de expresar el impacto de todos los cargos en una política de ahorro, inversión o pensiones durante un período de tiempo.
Establece la reducción en el rendimiento o rendimiento que de otro modo se habría proporcionado si la póliza no conllevara ningún cargo.
La reducción del rendimiento es una excelente manera de juzgar qué políticas son de buen valor. Todos los avisos de divulgación de las pólizas de ahorro, inversión y pensiones deben mostrar la reducción proyectada en el rendimiento, de acuerdo con el material del curso para el diploma de Asesor Financiero Calificado.
Tome un plan de pensiones personal. Suponga un rendimiento de la inversión (o rendimiento) de 6 piezas al año. Si este plan tuviera una reducción en el rendimiento de 1.5pc, entonces la rentabilidad proyectada, neto de todos los cargos, sería de 4.5 pc.
En igualdad de condiciones, debe elegir un producto de un grupo de productos competidores con la menor reducción de rendimiento durante un período de tiempo específico. Esto significa que está eligiendo el producto con los cargos más bajos.
Sin embargo, tenga cuidado de que la reducción en el rendimiento no cambie con el tiempo. A veces, los cargos aumentan en una póliza. Otras veces, se retiran.
CHARLIE WESTON