Cómo Negociar y Resolver un Reclamo de Accidente Automovilístico Sin un Abogado

Es posible resolver un reclamo de accidente automovilístico menor sin un abogado. Aquí explicamos el proceso de acuerdo por lesiones personales y daños a la propiedad.

No es necesario ser un experto en derecho de accidentes automovilísticos para manejar un reclamo de seguro básico. A veces tiene sentido financiero negociar reclamos por lesiones menores sin un abogado.

Con pruebas sólidas, planificación avanzada y un poco de paciencia, debería poder negociar un acuerdo justo por accidente automovilístico en unos pocos meses.

Pasos para Resolver un Reclamo de Accidente Automovilístico:

1. Comience a Construir Su Reclamo en la Escena
2. Notifique a Ambas Compañías de Seguros
3. Organice la Evidencia que Necesitará para Ganar
4. Prepárese para las Negociaciones de Reclamo
5. Haga Su Demanda de Acuerdo
6. Finalice Su Acuerdo de Seguro

Bono: Decidir Cuándo Manejar Su Propio Reclamo

Puntos importantes Sobre Las Negociaciones de Conciliación

El ajustador no aceptará su reclamo, y mucho menos pagará por sus pérdidas, sin prueba de que su asegurado es el culpable del accidente. Usted tiene la misma carga de prueba, es decir, la obligación de probar la culpa, esté o no representado por un abogado.

Cuando llegue el momento de negociar su compensación por lesiones, estará en una posición sólida si ha demostrado que el otro conductor tuvo la culpa, y no comparte la culpa por la colisión.

Reclamaciones por daños de vehículos

Negociar un acuerdo por los daños de su vehículo suele ser sencillo. Algunas compañías de seguros mantienen una lista de talleres de reparación de automóviles preferidos que les gustaría que usara, o puede seleccionar un taller de reparación.

Puede haber más espacio para las negociaciones si la compañía de seguros considera que su automóvil es una «pérdida total», lo que significa que es menos costoso para ellos pagar el valor contable del vehículo en lugar de hacer reparaciones.

Es posible que tenga que ir y venir con el ajustador por encima del valor del automóvil, especialmente si tuvo mejoras valiosas o el automóvil estaba en condiciones excepcionalmente buenas antes del accidente.

Antes de firmar un acuerdo de conciliación por los daños de su vehículo, léalo detenidamente para asegurarse de que solo acepta liberar y resolver la reclamación por daños del vehículo, no todas las reclamaciones resultantes del accidente.

Reclamos por lesiones corporales

Si su reclamo es lo suficientemente serio como para necesitar un abogado, no haga una declaración ni firme nada. Su abogado se pondrá en contacto con el ajustador de seguros y se encargará de todo.

Cuando se ha recuperado completamente de lesiones relativamente leves y la compañía de seguros ha aceptado la responsabilidad total de su asegurado, generalmente puede negociar un acuerdo de reclamación justo por su cuenta.

Al principio, es probable que el ajustador desee tomar su declaración grabada y pedirle que firme una autorización médica. No tiene que entregar una declaración grabada a la compañía de seguros de auto del otro conductor. Ofrézcase a proporcionar una descripción por escrito de lo que sucedió.

Los ajustadores están entrenados para hacer preguntas principales y manipularlo para que diga cosas que dañen su reclamo. Si está manejando el reclamo usted mismo, tenga cuidado con lo que dice. No se deje engañar para que haga declaraciones que impliquen su propia negligencia.

El ajustador debe tener registros médicos para verificar el alcance de sus lesiones, pero usted no tiene que usar el formulario de autorización médica de la compañía de seguros. Proteja su privacidad médica. El formulario de la compañía de seguros puede darles acceso a años de registros de salud no relacionados con sus lesiones actuales.

1. Comience a Construir Su Reclamo en la Escena

La recopilación de pruebas para respaldar su reclamo de accidente comienza en la escena del accidente.

Inmediatamente después del accidente:

• Compruebe si usted, sus pasajeros o cualquier otra persona está lesionada.
• Llame al 911. Dígale al despachador si alguien está herido, hay peligros en la escena o si el tráfico está bloqueado.
• Mientras espera a la policía, anote la información de contacto del otro conductor, el número de póliza de seguro y el número de teléfono de la compañía de seguros.
• Recoger declaraciones de testigos. Pídales que escriban lo que vieron e incluyan su información de contacto.
• Tome fotos y videos de los vehículos, marcas de derrape, cristales rotos y el área circundante. Nunca puedes tener demasiadas fotos.
• Anote el nombre y el número de placa del oficial que responde, y el número de referencia del informe policial.

Cooperar con los paramédicos en la escena del accidente. Deja que te examinen y te transporten al hospital si eso es lo que recomiendan. Si no lo llevan directamente al hospital, hágase una evaluación médica lo antes posible, preferiblemente el mismo día.

Rechazar o retrasar la atención médica después de un accidente automovilístico socavará su caso de lesiones personales.

2. Notifique a ambas Compañías de Seguros

Llame a la compañía de seguros del otro conductor o envíeles una carta de notificación de su intención de buscar compensación por sus daños.

Notifique a su propia compañía de seguros lo antes posible. Independientemente de la culpa, su póliza de seguro de automóvil tiene una cláusula de «notificación y cooperación» que requiere que el titular de la póliza notifique a la compañía cuando ocurra un accidente.

Su compañía de seguros tiene el deber de defenderlo contra demandas. Puede perder esa valiosa protección si no le informa a su aseguradora sobre el accidente. Nunca se sabe cuándo alguien del otro automóvil se pondrá en contacto con su compañía de seguros con un reclamo por lesiones.

Si vive en un estado sin culpa, primero debe usar la cobertura de Protección contra Lesiones Personales (PIP) de su póliza de automóvil para pagar sus gastos médicos. Las reclamaciones por lesiones graves que exceden el umbral sin culpa se pueden presentar contra la compañía de seguros del conductor culpable.

Incluso en estados sin culpa, siempre puede solicitar a la compañía de seguros del conductor culpable que pague los daños a su vehículo y a la propiedad personal después de un accidente. Algunas personas prefieren la conveniencia de usar su propia cobertura de colisión para reparaciones de automóviles y dejar que su aseguradora se recupere de la otra compañía de seguros.

3. Organice la Evidencia Que Necesitará para Ganar

No intente negociar un acuerdo hasta que se haya recuperado completamente de sus lesiones. Durante su recuperación y tratamiento, prepare un archivo de accidentes organizado.

Su archivo de reclamo de accidente automovilístico puede incluir:

• Una copia del informe policial
• Las notas, fotos y declaraciones recogidas en el lugar del accidente
• Copias de sus facturas y registros médicos
• Recibos de sus gastos de bolsillo, como dispositivos médicos
• Recibos de servicios de reemplazo, como cuidado de niños o mantenimiento del césped
• Prueba escrita que confirma el salario que perdió mientras no podía trabajar
• Costos de bienes personales dañados en el accidente, como anteojos o productos electrónicos

Sus notas escritas pueden ser un recurso valioso cuando negociación de su demanda por lesiones. Comience por anotar su recuerdo de cómo ocurrió el accidente lo antes posible después del accidente. Continúe con notas fechadas a lo largo de su tratamiento y recuperación de lesiones para documentar el dolor, las molestias y la angustia emocional causados por sus lesiones.

Está en una posición de negociación sólida cuando ha reunido pruebas de la culpa del otro conductor y pruebas de sus daños.

4. Prepárese para las Negociaciones de Reclamos

Los ajustadores de reclamos están especialmente capacitados para investigar accidentes y negociar acuerdos para resolver reclamos de seguros. También están obligados a negar las reclamaciones cuando su investigación concluye que su asegurado no fue negligente.

Después de notificar a la compañía de seguros del conductor culpable de su intención de presentar un reclamo por accidente, tendrá noticias de un ajustador de reclamos de seguros.

Algunas compañías de seguros asignan dos ajustadores diferentes para manejar reclamaciones por lesiones y reclamaciones por daños al vehículo. Lleve un registro de los números de reclamo para cada tipo de reclamo y asegúrese de usar el número de reclamo correcto en su correspondencia.

Tan pronto como la compañía de seguros abra un reclamo para usted, espere recibir una carta de Reserva de Derechos. La carta es un formulario estándar que se envía a cada solicitante. Dice que la compañía investigará su reclamo, pero «se reservan el derecho» de negar su reclamo si sus pérdidas no están cubiertas.

Calcule el Valor de Su Reclamación

Cuando se haya recuperado completamente de sus lesiones, es hora de calcular el valor de liquidación de su reclamación por lesiones.

Un método comúnmente utilizado para calcular el valor de la reclamación es sumar todos sus «daños especiales» (también llamados daños económicos), lo que significa sus facturas médicas, gastos de bolsillo y salarios perdidos. Luego, puede agregar una o dos veces esa cantidad para explicar sus «daños generales», como el dolor y el sufrimiento.

No hay una medición objetiva para el dolor y el sufrimiento, pero hay formas de calcular la compensación por dolor y sufrimiento que pueden ayudarlo a justificar una demanda de liquidación de lesiones más alta.

5. Haga su Demanda de Acuerdo

Una vez que haya calculado el valor total de su reclamo, prepare una carta de demanda formal que detalle sus daños y explique por qué el otro conductor es responsable. Adjunte copias de la documentación de respaldo y envíe su paquete de demanda de liquidación al ajustador.

Ahora que conoce el valor de su reclamo, es hora de decidir su cantidad «drop-dead». En otras palabras, la cantidad de dinero más baja que esté dispuesto a aceptar para resolver su reclamo por lesiones. Sé realista. El éxito de las negociaciones depende del compromiso de ambas partes.

No le digas al ajustador lo bajo que estás dispuesto a ir. Sin embargo, prepárese para alejarse de las negociaciones y presentar una demanda si el ajustador se niega a pagar al menos esa cantidad.

Espere varias Rondas de Ofertas y Contraofertas

Después de que el ajustador reciba su demanda inicial, se pondrá en contacto con usted para comenzar las negociaciones.

El ajustador puede comenzar diciendo, «Su demanda es demasiado alta», o » No tengo autoridad para esa cantidad.»

La autoridad de un ajustador es la cantidad máxima en dólares que se les permite para liquidar reclamaciones. Solo un supervisor puede aprobar acuerdos más grandes. Los ajustadores de reclamos son conocidos por decirles a los reclamantes que su demanda de liquidación excede la autoridad del ajustador cuando, en realidad, ni siquiera está cerca.

No utilice la cantidad de «autoridad» del ajustador como punto de partida para las negociaciones. Comience con la cantidad en su carta de demanda y baje a partir de ahí, por una pequeña cantidad. Rechazar ofertas de liquidación de bola baja es solo parte del proceso.

Explique con calma las razones de su demanda. Comience por presentar primero la evidencia de la negligencia del asegurado, luego repase el tratamiento médico prescrito que recibió. Recuérdele al ajustador que su plan de tratamiento no fue idea suya, sino que fue ordenado por su médico.

Deje en claro al ajustador que sus lesiones y facturas médicas fueron culpa de su asegurado. Explique que el dolor y las limitaciones que soportó durante el tratamiento médico no fueron algo que usted pidió.

Es difícil para un ajustador impugnar el diagnóstico y el pronóstico de un médico. Los médicos confían en pruebas tangibles de lesiones y están capacitados para recomendar el tratamiento adecuado.

Aun así, el ajustador puede sugerir que su tratamiento fue excesivo o que las pruebas realizadas fueron innecesarias. También pueden decir que se tomó demasiado tiempo libre del trabajo. Después de plantear estas objeciones, el ajustador dirá cuánto está dispuesto a ofrecer para resolver su reclamo.

La oferta de liquidación no se acercará a su demanda, pero no reaccione de forma exagerada. Diga que la cantidad no es una compensación adecuada por sus daños, pero revisará la oferta y se pondrá en contacto de nuevo.

Cuando reanudes las conversaciones, prepárate para refutar las objeciones del ajustador. Por ejemplo, el tiempo que perdiste en el trabajo fue apropiado porque eres un techador que no podía subir escaleras con una lesión en la rodilla.

Puede haber varios intercambios de ida y vuelta entre ustedes dos. Recuerde negociar hacia abajo de su demanda original, no hacia arriba de la contraoferta del ajustador. Mientras el ajustador siga negociando, es probable que llegues a un acuerdo satisfactorio.

6. Finalice Su Acuerdo de Seguro

Cuando haya acordado verbalmente un acuerdo, haga un seguimiento inmediato con el ajustador por escrito. Por correo electrónico y carta, verifique el monto y los términos de su acuerdo.

Su carta de confirmación debe incluir estos detalles:

• Número de reclamación
• Fecha de la pérdida (fecha de accidente automovilístico)
• Fecha en que llegó al acuerdo
• Cantidad y términos del acuerdo

También incluya su nombre legal completo y la dirección postal a la que desea que se envíen los documentos del acuerdo.

Debe obtener el Acuerdo de Liberación y Liquidación en un plazo de dos semanas. Revise cuidadosamente el acuerdo de conciliación antes de firmarlo. Asegúrese de que indique claramente la cantidad de compensación que ha acordado y cualquier otro término de su acuerdo.

Nunca firme un documento a menos que lo lea y lo entienda a fondo. El acuerdo de conciliación es un documento jurídicamente vinculante.

Decidir cuándo manejar Su Propio Reclamo

Usted puede decidir manejar su propio reclamo por lesiones si está completamente recuperado de lesiones menores y la responsabilidad es clara.

Los reclamos por lesiones graves siempre deben ser manejados por un abogado con experiencia en lesiones personales. Los ajustadores no resolverán las reclamaciones de alto valor por una cantidad justa de compensación cuando el reclamante está por su cuenta.

De manera similar, las reclamaciones complicadas necesitan un buen abogado de accidentes automovilísticos para obtener una compensación justa.

Las reclamaciones complicadas de accidentes automovilísticos incluyen:

• Accidentes de varios vehículos
• Alegaciones de culpa compartida
• Reclamaciones por muerte injusta
• Víctimas de lesiones múltiples con fondos de seguro disponibles limitados
• Reclamaciones de automovilistas sin seguro

Usted tiene derecho a buscar asesoramiento legal en cualquier momento del proceso de reclamación. Cuando esté manejando su propio caso de accidente automovilístico, no deje que el ajustador se salga con la suya con tácticas de mala fe, como pedir los mismos registros médicos una y otra vez, o no aceptar la responsabilidad cuando su asegurado fue claramente culpable.

Cuando las negociaciones se hayan estancado, tenga cuidado con el estatuto de limitaciones de su estado para casos de lesiones. Si no ha resuelto su reclamo o presentado una demanda por lesiones personales antes de la fecha límite legal, pierde su derecho a una compensación. El ajustador no está obligado a decirle cuándo se avecina la fecha límite ni a ayudarlo a resolver su reclamo a tiempo.

Si el ajustador no negocia su reclamo de accidente automovilístico de buena fe o si le preocupa quedarse sin tiempo, hable con un abogado de accidentes automovilísticos sobre sus opciones.

A veces, contratar a un abogado de lesiones personales es todo lo que se necesita para que un ajustador obstinado ofrezca una cantidad de acuerdo aceptable.

La mayoría de los abogados de lesiones ofrecen una consulta gratuita a las víctimas de accidentes. No hay costo para averiguar lo que un abogado experto puede hacer por usted.