No somos muy imparciales cuando se trata de la liquidación de deudas como una forma de reducir sus deudas porque, después de todo, ese es nuestro negocio. Sin embargo, entendemos que la liquidación de deudas tendrá un efecto negativo en su informe de crédito y puntaje de crédito. La razón de esto es porque para que el acuerdo funcione, debe haber parado o no haber podido hacer los pagos de sus deudas no garantizadas durante al menos seis meses. Y no hacer pagos de su deuda durante tanto tiempo definitivamente reducirá su puntaje de crédito.
Obtener crédito nuevo
Esto puede sonar contra intuitivo, ya que en primer lugar tuvo problemas con el crédito, pero el primer paso es obtener crédito nuevo. Como puede adivinar, tendrá problemas para obtener una tarjeta de crédito importante, como una tarjeta Visa o MasterCard. Sin embargo, debería poder obtener una tarjeta de crédito para gasolina o una tarjeta de tienda departamental. De lo contrario, siempre podría obtener lo que se llama una tarjeta de crédito «segura», que es donde deposita dinero en la tarjeta y luego puede usarla en cualquier lugar que acepte tarjetas de crédito estándar hasta que alcance un saldo cero.
Antes de depositar dinero en una de estas tarjetas aseguradas, asegúrese de que la compañía informe cómo maneja la tarjeta a las agencias de informes de crédito. Si no, esto no le hará ningún bien en términos de mejorar su informe de crédito o puntaje de crédito.
tarjetas de Crédito para personas con mal crédito
también Hay tarjetas de crédito diseñado específicamente para personas que tienen mal crédito. Sin embargo, estas tarjetas generalmente vienen con una tasa de interés muy alta, ya que el prestamista está asumiendo más riesgos con usted. Por ejemplo, Orchard Bank ofrece tres tarjetas de crédito diferentes específicamente para las personas que necesitan reconstruir su crédito. También ofrece una tarjeta segura, que no es una mala oferta, ya que solo requiere un depósito mínimo de 2 200. También está la tarjeta de crédito Horizon Gold y la tarjeta Visa Applied Bank®, que viene con una tasa de interés de 23.99% y tarifa mensual de 9 9.95.
Crea nuevos hábitos
Probablemente recuerdes el viejo dicho, » sigue haciendo lo que estás haciendo y seguirás obteniendo lo que estás obteniendo.»Si realmente quieres reconstruir tu crédito, necesitas reemplazar tus viejos hábitos de crédito por otros mejores. Si no es así, lo más probable es que termine justo donde estaba antes de la liquidación de la deuda. Debe dejar de cargar artículos que no puede pagar o hacer solo los pagos mensuales mínimos en sus tarjetas de crédito. Es necesario asegurarse de que no se convierta en delincuente en ninguna cuenta y esto incluye incluso a los más pequeños, como almuerzos escolares, facturas médicas y multas de biblioteca. La razón de esto es porque cada vez más empresas utilizan agencias de cobro. Y si una de sus cuentas cae en manos de un cobrador de deudas, quedará en su informe de crédito y permanecerá allí durante siete años. Esto definitivamente arruinaría cualquier progreso que hayas hecho hasta la fecha.
Crear crédito «bueno»
Debe asegurarse de practicar sus buenos hábitos de crédito, ya que su crédito no mejorará hasta que los acreedores vean que ha hecho lo necesario para obtener un buen puntaje de crédito. A riesgo de ser redundante, esto significa cobrar solo lo que puede pagar y pagar todas sus facturas a tiempo cada mes. Además, no tome demasiadas tarjetas de crédito durante esta reconstrucción, ya que puede ser difícil administrar múltiples saldos y pagos. Realmente solo necesita una o dos tarjetas de crédito para comenzar.
Siga estos consejos
Algunas otras cosas que debe hacer al reconstruir su crédito son minimizar su deuda pendiente y asegúrese de evitar hacer demasiado. No querrá solicitar crédito innecesariamente. Las solicitudes de crédito aparecen en su informe de crédito, que alerta a los prestamistas sobre el hecho de que puede estar asumiendo nuevas deudas. Es mejor usar su crédito existente para demostrar que puede administrar el crédito de manera responsable.
¿cuánto tiempo tomará?
Desafortunadamente, la mayoría de la información negativa en su informe de crédito permanecerá allí durante siete años. Sin embargo, si sigue los consejos que ha leído en este artículo, es posible que en dos o tres años pueda obtener su puntaje de crédito hasta los 600 más altos. Si bien esto será suficiente para obtener crédito, no sería suficiente para obtener las mejores ofertas de crédito. Necesitará una puntuación de 760 para obtener las mejores tasas de interés.