Visión general:
Con tasas de interés bajas que se espera que sigan siendo una tendencia a largo plazo, analizamos las oportunidades disponibles para las empresas en el entorno actual a través de la financiación comercial y de activos.
En el transcurso de la última década, las tasas de interés han disminuido constantemente en toda Australia, y los últimos 18 meses han representado el cambio más dramático en la política monetaria desde la Crisis Financiera Mundial de 2008, ya que el Banco de Reserva de Australia busca estimular el crecimiento económico.
Desde julio de este año, las tasas han estado en un mínimo histórico de 0,25% y, según el gobernador de la RBA, Philip Lowe, es probable que el entorno actual de tasas de interés bajas siga siendo la norma durante gran parte de esta década.
Para los propietarios de negocios, el entorno actual presenta algunas oportunidades clave, como invertir en nuevos activos o infraestructura para impulsar el crecimiento, aprovechar el apoyo gubernamental disponible para préstamos a bajo interés e incluso reestructurar la deuda existente para ofrecer resultados más favorables a largo plazo para su negocio.
Evaluar el entorno actual
Mientras que la mayoría de los comentarios públicos sobre las tasas de interés se centran en el mercado de la propiedad residencial, la política de RBA también tiene un impacto significativo en los préstamos comerciales y la financiación de activos.
Si observamos la situación anterior a la COVID-19 como ejemplo, hubo una sensación de gran optimismo en torno a los préstamos comerciales en Australia, con tasas de interés de 2020 que comenzaron en el 0,75%. Como resultado, se predijo que 2020 (Informe Outlook 2020 de Knight Frank ) sería un año de auge para la propiedad comercial con inversión de fuentes extranjeras y nacionales para alcanzar nuevos máximos..
En el ámbito de los préstamos comerciales y la financiación de activos, las tasas están en mínimos históricos. En los últimos seis meses, el Gobierno ha tratado de seguir impulsando la concesión de préstamos con una serie de medidas, incluida la garantía del 50% de los préstamos elegibles a las PYMES emitidos por prestamistas participantes en el marco del plan de Garantía para las PYMES contra el Coronavirus. La RBA también ha emitido un servicio de financiamiento a plazo para ayudar a reducir las tasas de préstamos comerciales.
Estas medidas se han apoyado aún más en el reciente Presupuesto Federal, que logró algunos beneficios significativos para las empresas. Estos incluyen el esquema de transferencia de pérdidas, que permitirá a las compañías elegibles compensar las pérdidas de 2019-20 a junio de 2022 contra las ganancias gravadas anteriormente en o después del año financiero 2018-19 y una ampliación del esquema de cancelación instantánea de activos, entre otros, como cubrimos en detalle en nuestro Resumen del Presupuesto Federal 2020-21.
Cómo el entorno actual de tipos bajos puede beneficiar a las empresas
Esencialmente, las nuevas medidas gubernamentales están diseñadas para apoyar el entorno de tipos bajos de interés y fomentar el gasto. Si su negocio está en condiciones de hacerlo, vale la pena considerar cómo puede aprovechar esto para su ventaja e invertir en su negocio comprando activos o infraestructura.
Por ejemplo, una empresa que es elegible para un préstamo sin garantía de low 250,000 de tasa baja puede considerar actualizar una flota de vehículos para crecer o preparar sus operaciones para el futuro. Al financiar esta compra, la empresa también puede ser elegible para aprovechar la cancelación instantánea de activos de 1 150,000. Es importante destacar que, debido a la forma en que funciona el esquema, si compró cinco vehículos a 5 50,000 cada uno, podría deducir el monto total de cada vehículo individual, a pesar de que la inversión total sea de más de 1 150,000.
Con el flujo de caja más importante que nunca, otra opción para las empresas podría ser la reestructuración de la deuda existente para liberar más dinero y ofrecer condiciones de préstamo más favorables. Esto es particularmente importante si tiene un préstamo que tiene unos pocos años de antigüedad. Dada la caída significativa de las tasas de interés que hemos experimentado en los últimos meses, hay opciones mucho más competitivas disponibles.
Como señala el director de Finanzas de Perks Banking &, Bruce Debenham, si bien la refinanciación es un mecanismo clave que el negocio puede aprovechar, debe considerarse cuidadosamente para garantizar que ofrezca un beneficio neto.
«La reestructuración o consolidación de la deuda existente es algo que alentamos a nuestros clientes a considerar en el mercado actual, particularmente dado que las bajas tasas de interés parecen mantenerse al menos durante los próximos tres años, según una declaración reciente de la RBA», dice.
«Si tiene una deuda existente, ciertamente es algo a considerar, pero debe hacer las sumas y darse una vuelta para asegurarse de que termine en una mejor situación de la que está actualmente; por ejemplo, no termina pagando tarifas más altas que compensan cualquier beneficio.
» También es importante saber que la mayoría de los prestamistas solo considerarán refinanciar su préstamo si se ha pagado hasta alrededor del 60-70% del valor de la propiedad o activo. Aquí es donde la asistencia de un corredor financiero comercial experimentado puede ser vital para ayudarlo a guiarlo a través del proceso, decidir si la refinanciación se adapta a sus circunstancias y brindarle acceso a una amplia gama de productos de préstamos en función de sus necesidades.»
Reestructuración de la deuda en propiedad
Otra oportunidad para los propietarios de negocios es considerar la reestructuración de cualquier acuerdo de préstamo de vehículo con opción de compra o novado que su negocio tenga actualmente en marcha. Al utilizar el capital liberado gracias a la reestructuración de la deuda o los incentivos fiscales, es posible que pueda elegir un acuerdo de préstamo para comprar o comprar un activo directamente.
Para las pequeñas y medianas empresas, puede valer la pena considerar la compra directa, mientras que para las empresas más grandes, podría usarlo como una oportunidad para contratar una hipoteca en su lugar de negocios con el fin de terminar con los pagos de alquiler.
En última instancia, no importa el camino que tome en el entorno de tarifas bajas, es importante hacer solo lo que es correcto para su negocio. No tiene sentido simplemente saltarse los incentivos o las finanzas solo porque están disponibles y necesita considerar los impactos a largo plazo de cualquier decisión en su negocio y sus imperativos estratégicos.
Dada la complejidad del clima empresarial actual, también vale la pena buscar la orientación de un profesional. Un corredor financiero comercial experimentado puede ser un buen primer punto de llamada para ayudarlo a diseñar una solución de financiamiento que lo ayude a cumplir sus objetivos, al tiempo que ayuda a aliviar el estrés de navegar por el mercado de préstamos.