Cobertura de Robo de empleados

Si bien a ninguna empresa le gusta pensar en sus propios empleados como fuentes potenciales de robo o delito, es importante asegurarse de que su negocio esté protegido en cualquier escenario. El robo y el fraude de empleados son comunes, especialmente para las pequeñas empresas. Asegurar la Cobertura de Robo de empleados puede ayudar a proteger su negocio de pérdidas financieras relacionadas con la deshonestidad de los empleados.

¿Qué es la Cobertura contra Robo de empleados?

La cobertura de robo de empleados, también conocida como cobertura de deshonestidad de empleados, protege a las empresas del robo cometido por los empleados. La Cobertura de robo de empleados proporciona cobertura financiera por pérdidas o daños a dinero, valores y otros bienes que resulten directamente del robo cometido por un empleado, ya sea identificado o no, que actúe solo o en connivencia con otros.

La cobertura de robo de empleados es una de las áreas clave de cobertura bajo una póliza estándar de delitos comerciales, y también se puede comprar de forma independiente o junto con otras pólizas de delitos. Si bien una póliza de propiedad comercial estándar puede proporcionar cierta cobertura limitada para pérdidas debido a delitos de terceros, generalmente excluye las pérdidas de propiedad debido al robo de empleados. La cobertura de robo de empleados llena este vacío dejado por las pólizas típicas de propiedad comercial.

¿Es el robo de empleados lo mismo que la deshonestidad de los empleados?

Sí, en términos de seguro, el robo de empleados y la deshonestidad de los empleados generalmente se refieren a la misma cobertura. La cobertura de robo de empleados a menudo se llama cobertura de deshonestidad de empleados.

¿Por qué es importante la Cobertura contra Robo de empleados?

El robo de empleados es un problema generalizado que se estima que cuesta a los empleadores aproximadamente 3,7 billones de dólares al año a nivel mundial. Y si bien puede pensar que las empresas más pequeñas están menos en riesgo, la realidad es que las pequeñas y medianas empresas representaron aproximadamente el 68 por ciento de los casos de robo de empleados en los Estados Unidos.El Departamento de Comercio estima que el 30 por ciento de los fracasos comerciales son causados por el robo de empleados. Las recesiones y los tiempos económicos difíciles, especialmente, aumentan la prevalencia del robo de empleados debido a las tensiones financieras adicionales en sus empleados.

Las pequeñas empresas están particularmente en riesgo de deshonestidad de los empleados, ya que muchas carecen de los recursos, la experiencia y el tiempo para poner en práctica las salvaguardias y medidas preventivas adecuadas. Además, los propietarios de pequeñas empresas pueden dudar en etiquetar a los pocos empleados con los que trabajan a diario como riesgos potenciales de delincuencia y pueden depositar una gran confianza en los empleados a largo plazo. Sin embargo, los datos muestran que los empleados a largo plazo son en realidad más propensos a robar de un negocio que los nuevos empleados. Además, solo un pequeño porcentaje de los casos de fraude de empleados son cometidos por empleados que han tenido condenas previas, lo que significa que la verificación de antecedentes puede no ser un indicador claro del riesgo potencial de robo de empleados.

El robo de fondos y el fraude de cheques son dos de las formas más comunes de robo de propiedad por parte de los empleados, pero el robo de empleados puede tomar muchas formas. Podría ser un empleado robando productos de la compañía para venderlos en el mercado negro, malversando cientos de miles de dólares de los fondos de la compañía, o inflando facturas de terceros proveedores y recibiendo sobornos de la compañía contratada. Aunque puede esperar que las personas que ha contratado no rompan su confianza robándole a su empresa, proteger su negocio de acciones deshonestas de los empleados es fundamental para sus intereses financieros.

¿Qué cubre el Seguro de Robo de Empleados?

El seguro contra robo de empleados cubre las pérdidas o daños a los bienes, valores o dinero de su empresa que resulten directamente del robo por parte de un empleado. Podría ser un robo cometido por un solo empleado, un grupo de empleados o empleados que actúan en concierto con personas ajenas a la empresa. La Cobertura de robo de empleados también cubre la falsificación cometida por empleados.

Ejemplos:

• Un empleado roba los productos de su empresa y los vende en Craigslist, encubriendo la discrepancia fabricando el recuento de inventario.
• Un empleado de su departamento de contabilidad transfiere dinero de la empresa a su propia cuenta bancaria.
• Un empleado altera un cheque de empresa que se debe a un proveedor para que sea a nombre del propio empleado.

¿La Cobertura de robo de empleados cubre delitos de terceros?

No, la Cobertura de robo de empleados no cubre delitos cometidos por terceros. La Cobertura de robo de empleados está destinada a cubrir el robo y la falsificación cometidos por empleados de su empresa. El único caso en el que pueden estar involucrados terceros es si un empleado suyo se confabuló con un tercero para cometer robo.

¿Cuáles son las exclusiones clave de la Cobertura contra Robo de empleados?

Hay una serie de exclusiones aplicables a la Cobertura de Robo de empleados. Incluyen:

Actos cometidos por propietarios o socios en el negocio

• Ejemplo: Su socio comercial infló recibos y gastos comerciales para embolsarse el dinero adicional.

Empleados que tienen un historial conocido de robo o fraude

• Ejemplo: Una empleada fue despedida de su último trabajo por robar inventario, del que usted sabía cuando la contrató.

La pérdida de ingresos comerciales futuros

• Ejemplo: Un empleado vendió secretos comerciales a una empresa competidora, lo que resulta en una pérdida de ventas potenciales en años futuros. El seguro de robo de empleados no pagará beneficios por la pérdida especulativa de negocios futuros.

Salario y beneficios pagados al perpetrador mientras estaba cometiendo el robo

• Ejemplo: Un empleado malversó varios miles de dólares en el transcurso de un año y también ganó wages 150,000 en salarios durante ese mismo período de tiempo. El Seguro de robo de empleados no cubrirá el salario que pagó al empleado deshonesto mientras robaba.

Escasez de inventario

• Ejemplo: Descubre una escasez en el inventario del almacén de su empresa y descubre que un empleado ha estado robando. A menos que pueda proporcionar pruebas separadas de la discrepancia, la escasez de inventario que se calcula utilizando un inventario o un cálculo de pérdidas y ganancias no estará cubierta.

Honorarios, costos y gastos legales

• Ejemplo: Después de que un empleado malversa dinero de su empresa, usted contrata a un abogado para que lo asesore sobre asuntos legales relacionados con este asunto. No se cubrirán las demandas ni las acciones legales relacionadas con honorarios o gastos.

Pérdidas indirectas

• Ejemplo: La pérdida por interrupción del negocio que resultó de que un empleado robara todas las computadoras de su oficina o los ingresos que podría haber obtenido al invertir el dinero, los valores o la propiedad robados.

¿Cuánto cuesta la Cobertura contra robo de empleados?

AdvisorSmith encontró que el costo promedio del seguro contra delitos comerciales para pequeñas empresas era de 6 659 por año. Esta encuesta de costos incluyó pequeñas empresas en las industrias minorista, de servicios, manufacturera y mayorista con ingresos inferiores a 5 500k, para una cobertura de delitos comerciales de 5 500k por año.

Sin embargo, los precios varían en función de una serie de factores, entre los que se incluyen:

• Industria. Las empresas que operan en industrias de alto riesgo, como las tiendas de conveniencia, pueden esperar pagar más en primas.
• ventas Anuales. Cuantos más ingresos gane su empresa, más exposición al riesgo enfrenta, lo que resulta en primas más altas.
• Tamaño de la empresa. Cuantos más empleados tenga su empresa, mayor será el riesgo de delitos, incluido el robo de empleados o la deshonestidad.
• Medidas de seguridad. Las empresas que pueden implementar sistemas de seguridad, cámaras y procedimientos de auditoría regulares pueden obtener reducciones en las primas.
• Propiedad comercial. Si su negocio almacena bienes de alto valor o mantiene cantidades significativas de efectivo a mano, verá un mayor riesgo de delito.
• Historial de reclamaciones. Al igual que con la mayoría de las pólizas de seguro, un historial de reclamos frecuentes inevitablemente aumentará sus primas.
• Límites de cobertura. Cuanto más altos sean sus límites de cobertura, más pagará en primas.

Para obtener una estimación precisa de los precios, es mejor obtener una cotización de una compañía de seguros de buena reputación. A continuación, destacamos algunos de nuestros socios de confianza que ofrecen seguro contra delitos comerciales:

Proveedor De	Crimen Comercial	El Robo De Los Empleados	Propiedades Comerciales
CoverageSmith	✔️	✔️	✔️
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Definición de «Empleado»

Es importante tenga en cuenta que no todos en su empresa serán considerados «empleados» bajo la Cobertura de Robo de empleados. La cobertura de robo de empleados se basa en una definición específica de «empleado» para determinar si se pagarán los beneficios en caso de robo de propiedad.

En este caso, un empleado es cualquier persona física:

1. Mientras esté en su servicio y durante los primeros treinta días inmediatamente después de la terminación del servicio, a menos que dicha terminación se deba a un «robo» o cualquier otro acto deshonesto cometido por el «empleado»;
2. A quien usted compensa directamente con salario, salario o comisiones; y
3. A quien usted tiene el derecho de dirigir y controlar mientras presta servicios para usted.

Se deben cumplir las tres condiciones para que alguien sea definido como un «empleado» de su organización. Es importante destacar que los propietarios y socios de la empresa no estarán cubiertos como empleados de la empresa.

La tercera estipulación sobre el «derecho a dirigir y controlar» ha sido el aspecto más litigioso de la Cobertura de Robo de Empleados. También se han establecido precedentes jurídicos bien establecidos con respecto a otros ejecutivos o accionistas de empresas que operan sin supervisión de ninguna otra persona, incluido el consejo de administración. En muchos de estos casos, el ejecutivo/accionista no será considerado un «empleado».»Cualquier robo que los involucre no estará cubierto por la Cobertura de Robo de empleados.

Ejemplo:

• El presidente de una compañía malversó millones de dólares de los clientes de la compañía para pagar vacaciones y otros gastos personales. La junta directiva está formada por el presidente y algunos otros miembros que no tienen supervisión sobre las acciones del presidente. En este caso, el presidente de la organización no se considera un «empleado» y el robo que cometió no está cubierto por la Cobertura de Robo de Empleados.

Por otro lado, la definición de empleado incluye muchos tipos de trabajadores para su empresa, incluidos:

• Ex empleados contratados como consultores
• Trabajadores sustitutos
• Trabajadores de temporada
• Trabajadores a corto plazo
• Empleados arrendados
• Estudiantes y pasantes (siempre que se les pague)

A medida que más empresas dependen ahora de contratistas independientes, es posible que se pregunte si estos trabajadores estarían cubiertos por la Cobertura de Robo de empleados. La respuesta es no. Tenga en cuenta que los contratistas independientes no se consideran empleados con Cobertura de Robo de empleados y no estarán cubiertos si roban a su empresa.

Pérdida Sostenida vs. Pérdida Descubierta

Hay dos maneras en que la Cobertura de Robo de empleados se puede escribir en relación con el momento del delito:

En un formulario de pérdida descubierta, el robo estaría cubierto siempre y cuando se descubra durante el período de cobertura de la póliza. El robo podría ocurrir en cualquier momento después de la fecha retroactiva establecida por la póliza. Muchas pólizas de detección también incluyen un período de 60 días para descubrir pérdidas. Este período de detección le permite informar de reclamaciones durante un máximo de 60 días después de que finalice una póliza por pérdidas ocurridas durante el período activo de la póliza.

Ejemplo:

• Su Cobertura de Robo de empleados comenzó a principios de este año. Un empleado malversó 7 75,000 en el año anterior y el robo fue descubierto en abril de este año. Debido a que se descubrió durante el período de la póliza, las pérdidas estarían cubiertas por la póliza de seguro.

Bajo un formulario de pérdida sostenida, el robo solo se cubriría si fue sostenido y descubierto durante el período de cobertura de la póliza. Muchas pólizas también permiten un período de descubrimiento de hasta un año después de que el período de la póliza haya terminado.

Ejemplo:

• Su Cobertura de Robo de empleados comenzó a principios de este año. Un empleado malversó 7 75,000 en el año anterior y el robo fue descubierto en abril de este año. Sin embargo, debido a que el robo no tuvo lugar durante el período de la póliza, no estaría cubierto por la póliza.

Última palabra

La cobertura contra robo de empleados es uno de los tipos de seguro más comunes en las pólizas de delitos comerciales. El seguro de robo de empleados cubre muchos tipos diferentes de robos y muchos tipos diferentes de empleados, aunque las exclusiones notables son los propietarios y socios de su empresa. Los propietarios de pequeñas empresas necesitan Cobertura de Robo de empleados para proteger a sus empresas del riesgo muy real y común de deshonestidad de los empleados, acciones que podrían afectar significativamente los resultados de su negocio.

Este artículo puede incluir enlaces a socios que compensan nuestro negocio, pero estas asociaciones de ninguna manera afectan nuestra investigación, recomendaciones o consejos.