La Oficina del Comisionado de Seguros distribuyó ayer una circular, que actualmente regula el mercado de seguros bajo la dirección de la Autoridad de Seguros, una oficina gubernamental, en la que se establecen nuevas directrices para la venta de los controvertidos planes.
La OCI declaró que, debido a la susceptibilidad de los productos a una «venta errónea y agresiva» y para garantizar que las aseguradoras no creen «incentivos desalineados», la comisión de indemnización «o cualquier acuerdo permanente que ofrezca el pago anticipado de la comisión, está estrictamente prohibido».
La comisión de indemnización es cuando una compañía de vida paga una comisión a un intermediario basada en el valor total de la póliza, una póliza que podría durar 25 años. Sin embargo, la compañía de seguros de vida tiene derecho a recuperar parte o la totalidad de la comisión si se cancela la póliza.
Knock-on
Es probable que la decisión de prohibir el pago de la comisión de indemnización tenga un gran impacto en muchas empresas que dependen de la inyección de dinero en efectivo que proporcionan los pagos.
Además, la nota de orientación fue muy prescriptiva al describir lo que se debe explicar a los clientes durante el proceso de asesoramiento, estipulando que «después de que un cliente haya considerado las opciones de seguro» y esté considerando usar un ILAS, «debe ser informado de todas las características del producto, en particular, las tarifas y cargos, las multas de entrega (si las hay), así como los riesgos del producto y de la inversión».
La OCI también dijo, después de que un cliente haya decidido comprar un producto ILAS, «debe estar completamente informado de las características clave del producto nuevamente, así como de sus derechos y obligaciones, como el derecho a solicitar detalles de la remuneración de los intermediarios, la necesidad de completar la llamada postventa, el período de reflexión de 21 días, etc.».
La divulgación de la comisión ha sido un requisito para los asesores financieros que venden ILAS desde el 30 de junio del año pasado, cuando fue introducida por la Federación de Aseguradoras de Hong Kong.
En ese momento, la decisión de solicitar comisiones se divulgó a los clientes, y que las compañías de vida aseguraron que esto había sucedido llamando al cliente, no se esperaba y fue recibida con sorpresa por algunos en la industria.
Las orientaciones que ahora publica la OCI, aunque anticipadas en cierta medida por la industria, llevan esas medidas iniciales mucho más lejos.
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Los productos ILAS han sido objeto de un mayor escrutinio en los últimos dos años, debido en parte a algunos casos ampliamente reportados en los que se habían vendido incorrectamente. Uno de los casos más notorios fue el de una maestra de jardín de infantes que afirmó haber vendido erróneamente uno de los planes.
El novio del profesor, un estadounidense y también un profesor llamado Lindell Lucy, ha liderado una ruidosa campaña en los medios para recuperar el dinero de su novia.
Campañas como esta son en gran medida responsables de los cambios regulatorios de los últimos dos años.