El tercer blog de una serie de cuatro partes sobre la presentación de un Capítulo 7 o 13 bankruptcy.By Sara E. Cook
Para el momento en que presenta la Petición, la Fecha de la Petición, ha elegido uno de los dos Capítulos posibles bajo el Código de Bancarrota, ya sea el Capítulo 7 o 13. Al presentar la Petición, en cualquiera de los capítulos, usted ha causado una Suspensión Automática que requiere que todos los acreedores dejen de comunicarse con usted o de intentar cobrar mientras su caso está pendiente. Esto le da alivio de estas acciones mientras la Corte considera su petición bajo cualquiera de los capítulos y decide qué alivio es apropiado para usted. Los acreedores que no cumplan con la Suspensión Automática, incluso si no lo sabían, deberán detener el contacto de inmediato y participar en el procedimiento de quiebra.
Si presentó un Capítulo 7
Si presentó un Capítulo 7, perderá la mayoría de sus activos, excepto los bienes que la ley le permite conservar, a la Fecha de la Petición. En la Fecha de la Petición, se nombrará un «fideicomisario» en bancarrota y se convertirá en el propietario de su propiedad no exenta a partir de la Fecha de la Petición. Esto se conoce como el Patrimonio de Bancarrota. Muy a menudo, después de aplicar exenciones, los peticionarios poseen pocos o ningún activo que el Fideicomisario pueda tomar en el Patrimonio. El trabajo del Fideicomisario es liquidar los activos en beneficio de los acreedores no garantizados que no tienen garantía o garantía suficiente para cubrir la cantidad que les debe. Si no hay activos reales, el Fideicomisario declarará que el Patrimonio de Bancarrota es un «patrimonio sin activos».»
En la mayoría de los casos, los deudores tienen dos tipos de acreedores garantizados: prestamistas hipotecarios y prestamistas de vehículos. A menudo, el Deudor puede retener su casa y automóvil en un Capítulo 7, dependiendo del tamaño de los gravámenes contra la casa o el vehículo. El Fideicomisario no puede tomarlos. Estas cuestiones se habrán examinado en detalle al decidir si se presenta un capítulo 7 o un capítulo 13.
Dentro de los 60 días de la Fecha de presentación de la Petición, el fideicomisario celebrará una Reunión de Acreedores donde examinará su Petición y otros documentos. El Fideicomisario le hará preguntas sobre lo que llevó a la bancarrota y explorará si hay activos en el patrimonio a perseguir. Esto puede incluir acciones para «recuperar» ciertos pagos de deudas que pueda haber hecho antes de presentar la declaración que le dan a un acreedor más reembolso que a otros. El fideicomisario también cuestionará y buscará recuperar los préstamos reembolsados y los regalos a los miembros de la familia hechos en la víspera de la quiebra.
Es posible que los préstamos estudiantiles y ciertas deudas fiscales no se puedan borrar. Pero casi todas las facturas de tarjetas de crédito, facturas médicas y otras facturas que no impliquen gravámenes sobre la propiedad se borrarán. Hay dos excepciones. La primera excepción es si un acreedor presenta una queja para determinar si su deuda debe ser cancelada. La demanda tiene que alegar tergiversación, fraude o conversión con tipos de conducta muy específicos que hacen injusta la cancelación de una deuda específica. Por lo general, los acreedores no emprenden estas acciones, son costosas y tienen una carga de prueba considerable. Pero de vez en cuando, si su conducta intencional cumple con los criterios para estas acusaciones, y hay suficiente dinero involucrado, podrían presentar una denuncia.
La segunda excepción es si un fideicomisario o acreedor piensa que la quiebra se presentó con ciertos defectos intencionales que hacen que una descarga de cualquier deuda sea injusta. El Código de Bancarrota enumera circunstancias específicas en las que esto se puede hacer, incluida la falta de presentación de una Petición completamente precisa.
Para cualquiera de las excepciones, el Acreedor o el Fideicomisario deben presentar una demanda dentro de la quiebra para impugnar la liberación de la deuda o la liberación en general dentro de los 60 días posteriores a la conclusión de la Reunión de Acreedores, a menos que soliciten al Tribunal una prórroga de plazo dentro de ese período. Si no se presenta una demanda para impugnar la exoneración, el Tribunal generalmente otorgará una exoneración de la deuda dentro de los próximos 30 días. Para el deudor, se obtiene el» nuevo comienzo». Generalmente, entre 90 y 120 días de la Fecha de la Petición, el Deudor puede estar libre de la mayoría, si no de toda, la deuda.
Si presentó un Capítulo 13
Si la bancarrota apropiada para usted fue un Capítulo 13, el alivio obtenido se denomina «ajuste de deudas».»Esto significa que usted pudo pagar ciertos impagos en el pago de deudas con gravámenes, como hipotecas, préstamos para automóviles o impuestos, y retener la propiedad (es decir, la casa, el vehículo) mientras no pagaba nada o solo un porcentaje de deudas no garantizadas: tarjetas de crédito, facturas médicas y otras facturas sin gravámenes involucrados. Se propone al Tribunal un plan de pago que dura entre 3 y 5 años. El monto del pago se determina inicialmente evaluando los ingresos y los gastos mensuales razonables. Durante el plan, la propiedad del patrimonio, la propiedad del Deudor, permanece en posesión del Deudor y no se transfiere al Fideicomisario. Después de tres a cinco años, si el plan se paga de acuerdo con los términos aprobados por el Tribunal y la deuda garantizada está al día, los saldos adeudados por las otras deudas se liberan, es decir, se borran.
El Fideicomisario tendrá una reunión de acreedores y lo examinará sobre por qué presentó, qué propone su plan y los documentos que ha proporcionado. El Fideicomisario apoyará su plan o le pedirá que lo revise. Por lo general, un plan respaldado por el Fideicomisario se presentará al Tribunal y, por lo general, se aprobará.
Durante el tiempo de reembolso bajo el Plan, la Suspensión Automática permanece en su lugar y los acreedores no pueden acudir a usted para el reembolso. Su único remedio es revisar su plan de pago propuesto, objetar si tienen una base, o presentar una queja sobre la condonación de la deuda al igual que en el Capítulo 7. Una vez aprobado el Plan, los Acreedores solo esperan los pagos programados.
En ambos capítulos, puede lograr una descarga de algunas o todas las deudas. El capítulo 7 es mucho más rápido, pero algunos de sus activos pueden tener que ser entregados al Fideicomisario para ser liquidados por los acreedores. Por debajo de un 13, conservará sus activos, pero pagará una parte de sus deudas.
En McKenna. Almacenador ofrecemos una consulta gratuita de hasta una hora, actualmente por Zoom o teléfono, para repasar los problemas a los que se enfrenta para que pueda tomar una decisión informada sobre bancarrota o estrategias alternativas. Después de la consulta inicial, si se decide una bancarrota, se le entregará un paquete completo de hojas de trabajo para completar y comenzar el proceso. A continuación se celebra una reunión previa a la quiebra, de nuevo por Zoom, para revisar y firmar el acuerdo de retención, el mecanismo de pago de las tasas y la información para la preparación de los calendarios de quiebra. La línea de tiempo y el marco de tiempo proyectado de principio a fin se describirán para usted, y estará en camino al alivio de la deuda. Una segunda reunión previa a la presentación confirmará la información de la declaración de bancarrota y la firma de la petición de bancarrota. Póngase en contacto con nosotros al 312.558.3900 para una consulta para ver si la bancarrota es adecuada para usted.