Individuos sin escrúpulos que participan en actividades fraudulentas, ciberdelincuentes, hackers y estafadores se dirigen a la industria de bienes raíces con creciente entusiasmo y esfuerzo. Las transacciones de bienes raíces son particularmente atractivas para los delincuentes cibernéticos debido a la cantidad de información personal y detalles financieros enviados entre las partes involucradas que pueden usarse para actividades fraudulentas, y las grandes cantidades de dinero que se pueden obtener a través de tales acciones.
Según el Informe de delitos en Internet del FBI de 2019, el fraude hipotecario afectó a casi 12,000 víctimas en 2019 con pérdidas de $221 millones. el año 2020 ya ha superado esas cifras, con previsiones de un nuevo aumento en 2021.
Donna Gregory, jefa de IC3, dijo que parte de la razón por la que los diferentes tipos de fraude inmobiliario están en aumento es porque los delincuentes cibernéticos y los estafadores están utilizando tecnología avanzada para implementar tácticas y técnicas nuevas y sofisticadas, lo que dificulta que sus víctimas potenciales detecten las estafas.
La estafa de fideicomiso falso en particular es una que se está volviendo más difícil de detectar. Ser víctima de compañías de fideicomiso falsas y ser engañados para enviar dinero a un criminal cibernético puede ser perjudicial para sus finanzas y pone en peligro toda la transacción de bienes raíces.
¿Qué es el Fraude de Fideicomiso de Bienes Raíces?
En una transacción de bienes raíces, los compradores deben depositar fondos en fideicomiso, por lo general para impuestos sobre la propiedad, seguro de propietario y depósitos de arras. El fraude de fideicomiso ocurre cuando el comprador u otra parte involucrada en una transacción de bienes raíces es engañada para enviar dinero a un servicio de fideicomiso falso. Y antes de que alguien se dé cuenta de lo que ha ocurrido, el ciberdelincuente o estafador que envió los detalles de la transferencia bancaria y la información fraudulenta de la compañía de custodia desaparece con el dinero.
¿Cómo Se Produce el Fraude De Depósito En Garantía?
El correo electrónico es uno de los métodos más comunes para que los ciberdelincuentes intenten iniciar un fraude de depósito en garantía. Además de los correos electrónicos falsos, conocidos como phishing, los estafadores también utilizan mensajes de texto fraudulentos, llamados smishing, y crean sitios web falsos, llamados pharming, para engañar a las víctimas potenciales para que entreguen su información privada o envíen dinero a cuentas bancarias configuradas por el criminal.
A través de técnicas de phishing y smishing, la víctima recibirá un mensaje que parece provenir de una persona u organización de confianza. Para los propósitos de fraude de custodia, el mensaje puede parecer provenir de la compañía de títulos, el agente de custodia o un agente de bienes raíces. El mensaje normalmente le pedirá a la víctima que verifique los detalles de su cuenta bancaria, o le pedirá al comprador que envíe dinero para depósito en garantía.
El mensaje puede incluso incorporar enlaces a un sitio web falso de la compañía de custodia que parece legítimo, alentando aún más a la víctima a proporcionar la información que se le pidió. El sitio web puede parecer tener un nombre y un aspecto muy similar a la compañía de custodia con la que realmente está trabajando, con un cambio sutil que puede ser difícil de detectar. Los delincuentes cibernéticos confían en profesionales de bienes raíces ocupados y compradores agotados para pasar por alto los pequeños detalles que podrían revelar la estafa, y esto funciona más a menudo de lo que podría pensar.
Los delincuentes cibernéticos proporcionarán instrucciones para que se transfiera una suma de dinero para el depósito en garantía, los costos de cierre,etc. Incluso podrían enviar un correo electrónico a la compañía de títulos para transferir dinero al vendedor. Independientemente de quién sea el objetivo, una vez que el dinero se transfiere a la cuenta fraudulenta, se retira rápidamente y es extremadamente difícil de recuperar cuando se descubre la estafa.
Cómo evitar la Estafa Falsa de Fideicomiso
Es cada vez más importante que tanto los profesionales de bienes raíces como sus clientes sean extremadamente cautelosos y vigilantes con respecto al intercambio de información personal, números de tarjetas de crédito y cualquier otra información financiera que a menudo se envía entre partes durante una transacción de bienes raíces. Mantenerse en contacto continuo entre sí por teléfono, en lugar de por correo electrónico, también es importante porque le permite verificar verbalmente la información que puede haber sido enviada por correo electrónico.
Los intentos de phishing que logran adquirir el nombre de usuario y la contraseña de una cuenta de correo electrónico, una cuenta bancaria o cualquier otra cuenta privada pueden frustrarse mediante la autenticación de dos factores, también conocida como 2FA. Esto requiere una segunda autorización que los hackers no pueden adivinar ni usar programas para adquirir.
Donna Gregory también está de acuerdo en que la 2FA es un componente necesario de la seguridad en Internet y la ciberseguridad, y además afirma: «De la misma manera que sus cuentas bancarias y en línea han comenzado a requerir autenticación de dos factores, aplique eso a su vida», dijo. «Verifique las solicitudes en persona o por teléfono, verifique dos veces las direcciones web y de correo electrónico y no siga los enlaces proporcionados en ningún mensaje.»
Si está tratando con una nueva empresa de depósito en garantía por primera vez, tómese el tiempo para investigar a fondo la empresa buscando revisiones, certificaciones y otros detalles que se puedan usar para verificar que la empresa es auténtica. También es una señal de alerta si una compañía de custodia le pide que transfiera fondos a una cuenta bancaria individual en lugar de a una cuenta bancaria de la compañía. Esta es una estafa común con Western Union, pero nunca debe hacerse con transacciones de bienes raíces.
Intente también optar por trabajar con una compañía de custodia que se tome en serio su propia ciberseguridad, porque los delincuentes cibernéticos a menudo también se dirigen a las empresas e intentan piratear su base de datos. Una empresa que utiliza una ciberseguridad sólida podrá ayudar aún más a sus propios esfuerzos para mantener a raya a los estafadores.
También puede reducir significativamente el riesgo de fraude de depósito en garantía mediante el uso de un sistema de transferencia electrónica de dinero ACH. Esto se debe a que las transferencias electrónicas son más fáciles de usar para los estafadores para el fraude, mientras que las transferencias ACH están sujetas a mucho más escrutinio y regulaciones. Algunos sistemas de transferencia de dinero ACH, como paymints.io, también utilice protección de identidad avanzada, seguimiento en tiempo real y seguridad y cifrado a nivel bancario para garantizar que cada transferencia sea realizada solo por las personas que son quienes dicen ser.
Las transferencias ACH también mantienen la información financiera del usuario segura y bien protegida, asegurando que los hackers no puedan acceder y usar la información de la cuenta financiera para piratear la cuenta del usuario y causar más daño financiero.
Puede obtener más información sobre el fraude de fideicomiso y otros tipos de fraude de bienes raíces visitando foros y blogs en línea relacionados con la industria.
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