¿Qué Es Una Garantía Personal?
Como director de la empresa, los prestamistas, algunos proveedores y propietarios pueden solicitarle que firme una Garantía Personal (PG). Esta garantía actúa como garantía de los pasivos de una empresa, como el reembolso de la deuda o el alquiler. Al hacerlo, el acreedor le hará personalmente responsable de la deuda que se le debe en caso de que la empresa se declare insolvente. Esto significa que la protección que normalmente se otorga a los directores de las sociedades de responsabilidad limitada se elimina, o en más despachos legales «perfora el velo corporativo de protección»
Si se le ha pedido que firme un PG, siempre debe buscar asesoramiento legal independiente. Los términos pueden variar, y no es raro que los bancos soliciten un cargo legal sobre su casa al mismo tiempo. También vale la pena señalar que la mayoría de los bancos mantendrán un PG archivado indefinidamente, incluso una vez que se haya reembolsado el préstamo.
Situaciones En Las Que Puede Requerirse Una Garantía Personal
- Descubiertos Bancarios
- Alquileres Comerciales
- Crédito Comercial ( Especialmente en la Industria de la Construcción)
- Préstamos Comerciales sin Garantía
- Financiación de Facturas
- Préstamos Inmobiliarios
- Contratos De Arrendamiento
¿Pueden Los Directores Eximirse De Una Garantía Personal Si La Empresa Es Insolvente?
En caso de insolvencia, a veces nos preguntan qué sucede con una garantía personal. Es un momento estresante cuando un negocio está en dificultades, y la gente espera lo mejor pero teme lo peor. Sin embargo, el espinoso problema de las garantías personales (PGs) se cierne. Simplemente no puedes librarte de una garantía personal. La única manera es renegociar el contrato para que su prestamista ya no insista en un PG. Si se llama, entonces;
- Pague,
- llegue a un acuerdo para pagarlo,
- o, en el peor de los casos, vaya a la quiebra.
¿Son Exigibles las Garantías Personales?
Si la garantía personal se ha hecho correctamente y es legalmente sólida, es ejecutable. Sin embargo, a veces puede darse el caso de que los documentos se hayan perdido o el garante no se haya dado cuenta de lo que estaba firmando, pero en este último caso esto es difícil de probar, ya que los directores tienen que cumplir con un estándar más alto que el de los consumidores normales que firman el contrato. Es arriesgado pensar que las garantías personales son inaplicables, ya que rara vez es el caso. además, ¿tiene los recursos para ir a la corte?
¿Cómo reclamará el acreedor la garantía personal?
Si se llama a un PG, el siguiente paso puede variar. Esto depende del acreedor y de la cantidad reclamada. Las rutas habituales son:
- El acreedor emitirá una Demanda legal. lo que le dará 21 días para saldar la deuda o llegar a un acuerdo para pagar. Si esto no es posible, el acreedor puede iniciar un procedimiento de quiebra (siempre que, por supuesto, la deuda sea superior a £5000, lo que suele ser el caso con PGs). Anteriormente era de £750. Sin embargo, las nuevas resoluciones aplicadas a partir del 1 de octubre de 2015 aumentaron el umbral.
- El acreedor puede solicitar una sentencia del Tribunal de Condado o del Tribunal Superior. Los resultados habituales serán que luego se marchitan, obtienen una Orden de Ejecución y hacen entrar a los alguaciles, o piden una Orden de Cobro para asegurar la deuda contra su hogar.
Si se solicita un PG, la primera ruta es obtener asesoramiento legal para garantizar que sea válido. Si no se ha redactado y/o ejecutado correctamente, podría ser inválido. La segunda ruta es hablar con el acreedor (si aún no lo ha hecho). Las acciones legales pueden ser un asunto largo y costoso, y la mayoría de los acreedores aceptarían un acuerdo negociado, siempre y cuando exista un sólido argumento comercial para hacerlo.
La mejor manera de protegerse sería buscar ayuda profesional antes del evento predeterminado, que hace que se llame a un PG. Cuanto antes se involucren los profesionales, más herramientas tendrán a su disposición para ayudarlo. Si usted tiene un PG que está siendo llamado, recuerde que todavía hay ayuda a mano, pero las opciones disponibles son algo reducidas. Hable con nosotros sobre el problema de la garantía personal o Keith Steven sobre los problemas de la compañía al 0800 9700539.
¿Qué pasa con el Seguro de Garantía Personal?
Algunas aseguradoras ofrecen un seguro de garantía personal, que puede cubrir un poco los costos en caso de que ocurra lo peor. El costo de este seguro dependerá del nivel de cobertura o del riesgo involucrado. Las aseguradoras también analizarán las previsiones de flujo de efectivo, cualquier incumplimiento anterior en el pago y el tipo de industria en la que se encuentra la compañía. A menudo, las aseguradoras limitarán la responsabilidad al 80% de la cantidad que se reclama.
A partir de diciembre de 2020, HMRC se ha adelantado a los titulares de cargos flotantes en orden de prioridad de los acreedores, como la financiación de facturas, que a menudo solicitan garantías personales, para cobrar en situaciones de insolvencia. Esto significará más reclamaciones de PGs contra los directores por parte de sus prestamistas. Por lo tanto, si cree que su empresa podría ser rescatada, no se demore.
Una advertencia. Una garantía personal es personal y no tiene nada que ver con la empresa. Un prestamista puede ser capaz de colocar un cargo sobre su propiedad para que puedan recuperar la deuda en caso de que usted no pueda pagar.
Además, tenga en cuenta que pagar a los acreedores, que tienen una garantía personal de usted, ante los acreedores que no lo hacen, puede considerarse como pagar una preferencia . Esto significa que en un caso de insolvencia terminal, como la liquidación o la administración, los pagos podrían revertirse.
Tener una garantía personal afecta su calificación crediticia
La respuesta es simplemente, no. ¿Por qué? porque una garantía personal no está registrada en ningún documento público. Es simplemente un contrato privado entre las partes. Por supuesto, si se solicita su garantía personal y se encuentra en dificultades financieras, esto afectará su calificación. Se ha pedido un registro de garantías personales que existe en algunas jurisdicciones de Europa Continental.
Entonces, ¿qué podemos hacer para ayudarlo si está preocupado?
Quizás lo más importante que podemos hacer es intentar asegurarnos de que no se solicita la garantía. Es decir, ¿podemos encontrar una manera de salvar su negocio? Si la empresa no es viable y tiene que entrar en liquidación, entonces podemos ayudarle a hablar con quien haya insistido en una garantía, y tratar de llegar a algún tipo de acuerdo.
Los propietarios a menudo piden garantías personales para los atrasos en el alquiler y las obligaciones bajo el contrato de arrendamiento. Debe recordarse que los propietarios pueden y tratan de llamar a estos. Sin embargo, si está acumulando atrasos con el alquiler, debe seguir consejos. Las obligaciones de arrendamiento se pueden vincular en un CVA, y el poder de un CVA le permite desalojar las instalaciones si es necesario. Puede ser posible asignar el arrendamiento a otro operador para asegurarse de que no está en el gancho para el resto del alquiler.
Hable con nosotros para obtener más información. Puede llamar y hablar con un director en cualquier momento al 07833 240747.