Hay una razón por la que los estudiantes universitarios a menudo siguen la dieta de ramen (como en fideos secos preenvasados tres veces al día; no el ramen elegante al estilo de un restaurante que ha aparecido en escena en los últimos años). La vida como estudiante universitario es cara, y no hay muchos ingresos flexibles cuando su presupuesto es tan limitado. El alojamiento y la comida cuestan mucho dinero, y los libros y otros materiales de clase cortan lo que queda.
La mayoría de los estudiantes necesitan cuidar sus gastos, especialmente cuando el seguro de automóvil para estudiantes universitarios es tan caro. Con tarifas tan altas para conductores universitarios y adolescentes, el seguro de automóvil adecuado puede ser difícil de encontrar, pero no es imposible, y los conductores adolescentes y jóvenes no pueden permitirse el lujo de prescindir de él.
Hay algunas cosas importantes que los estudiantes universitarios deben saber antes de comprar o renovar una póliza de seguro de automóvil.
¿Por qué los estudiantes pagan más?
A los estudiantes universitarios a menudo se les cotizan tarifas de seguro de automóvil más altas que a los conductores mayores, principalmente debido al riesgo agregado.
Según los CDC, los adolescentes de entre 16 y 19 años de edad tienen el mayor riesgo de sufrir un accidente automovilístico. Además de la inexperiencia general en la carretera, el alcohol es una preocupación importante para los conductores adolescentes. De acuerdo con la Administración Nacional de Seguridad en el Transporte en Carreteras (NHTSA, por sus siglas en inglés), más de un tercio de todos los accidentes fatales relacionados con el alcohol involucraron a conductores entre 21 y 24 años de edad. La Administración de Servicios de Salud Mental y Abuso de Sustancias (SAMHSA, por sus siglas en inglés) también informa que el 37% de los adultos en edad universitaria se consideran bebedores compulsivos, y el 18% de los conductores admiten fácilmente conducir bajo los efectos del alcohol. Además, los conductores más jóvenes carecen de la experiencia de los conductores mayores y más experimentados.
Las compañías de seguros saben que los estudiantes universitarios tienen más probabilidades de tener un incidente en la carretera y presentar una reclamación de seguro de automóvil, por lo que tienen en cuenta ese riesgo adicional en sus tarifas.
Formas de ahorrar en la conducción
Antes de profundizar en cómo los estudiantes universitarios pueden encontrar un seguro de automóvil decente a precios asequibles, hay otras formas de reducir los gastos de transporte cuando se trabaja con un presupuesto limitado.
Cómo ahorrar en gasolina
- Elija un automóvil con buen kilometraje de gasolina. Los estudiantes universitarios viajan mucho entre el hogar y la escuela, por lo que un automóvil con un excelente kilometraje de gasolina puede ahorrar fácilmente cientos de dólares cada año. Autos como el Hyundai Ioniq, el Toyota Prius, el Honda Civic y el Mitsubishi Mirage son vehículos conocidos por su excelente kilometraje de gasolina, y hay muchos más por ahí.
- Tenga efectivo a mano. Pagar en efectivo puede mantener bajos los costos de gasolina. Los pagos en efectivo eliminan las tarifas y los recargos comúnmente asociados a las transacciones con tarjeta de crédito. Muchas estaciones de servicio fomentan las ventas en efectivo e incluso cobran un precio más bajo por el gas que se paga con efectivo.
- Utilice el transporte público. El transporte público puede eliminar casi por completo los gastos de transporte. Los autobuses, trenes o metros son una fracción del costo de conducir y generalmente son accesibles en la mayoría de los colegios o universidades.
- Invierte en una bicicleta. Una bicicleta puede ser un sustituto aún mejor del transporte público, especialmente para los estudiantes en áreas urbanas. El uso de una bicicleta personal es gratuito después de la compra, y también hay muchas opciones para compartir bicicletas a bajo costo o alquilar en áreas más pobladas.
- Comparte el viaje con tus compañeros de clase o colegas. Si tiene que conducir, considere la posibilidad de establecer un acuerdo para compartir el coche o compartir el coche con compañeros de clase o colegas que vivan a lo largo de su ruta. Probablemente apreciarán la oportunidad de ahorrar dinero y le dará el beneficio adicional de alguna compañía durante el viaje.
Cómo ahorrar en mantenimiento
- Encuentre ofertas de automóviles para nuevos graduados. Muchos fabricantes de automóviles ofrecen ofertas especiales de compra para estudiantes universitarios actuales o recién graduados para comprar un automóvil nuevo. También puede haber ofertas especiales de arrendamiento a corto plazo disponibles para estudiantes para aquellos que no están listos para comprar un automóvil nuevo.
- Pregunte sobre los programas de ahorro para estudiantes para cambios de aceite. Otro lugar potencial para ahorrar son los cambios regulares de aceite. Los estudiantes universitarios pueden recorrer muchos kilómetros y requerir cambios de aceite más frecuentes, pero muchas de las cadenas más grandes, como Jiffy Lube, ofrecen descuentos a los estudiantes.
- Utilice servicios gratuitos de llenado de neumáticos y aire. Para ahorrar dinero extra en servicios profesionales y de diagnóstico, compruebe usted mismo la presión de los neumáticos. La mayoría de las estaciones de servicio ofrecen estaciones gratuitas o baratas para verificar la presión de los neumáticos y agregar aire si es necesario.
- Investigue las reparaciones de bricolaje. Hay varias reparaciones básicas de automóviles que se pueden hacer en casa. Aprender a hacer el mantenimiento esencial puede ahorrar dinero en piezas y altos costos de mano de obra. También ahorrará tiempo para reparar el automóvil según su propio horario. Estas reparaciones básicas son fáciles de aprender y pueden ahorrar cientos de dólares:
- Cambia la batería.
- Cambie el aceite.
- Cambie sus bujías.
- Reemplace las luces traseras o los faros delanteros.
- cambiar los limpiaparabrisas.
Descuentos en seguros
Se sabe comúnmente que la mayoría de las compañías de seguros de automóviles ofrecen descuentos, pero algunos descuentos pueden ahorrar más dinero que otros a los estudiantes universitarios y a los conductores más jóvenes.
Opciones de descuento
Muchas compañías de seguros de automóviles, incluidas Nationwide y State Farm, ofrecen descuentos diseñados específicamente para estudiantes universitarios, como:
- Buen descuento para estudiantes: Obtener buenas calificaciones en la escuela demuestra a las aseguradoras que usted es responsable, lo que hace que sea más probable que usted sea un conductor responsable.
- Descuento de educación para conductores: Otra forma de ahorrar dinero en el seguro de automóvil es completar un curso de educación para conductores. Por ejemplo, los conductores con una póliza de seguro Geico podrían ahorrar hasta 2 200 cada año en su póliza al repasar rápidamente las reglas de la carretera.
- Descuento para estudiantes universitarios a distancia: Puede ahorrar dinero dejando su automóvil en casa cuando esté fuera de la escuela. La mayoría de las compañías de seguros de automóvil descontarán su prima total de seguro, prorrateando su prima para reflejar los meses que está fuera de la escuela y no usa su vehículo.
Descuentos de afiliación para estudiantes
Muchas compañías de seguros también ofrecen descuentos para estudiantes que participan en ciertas organizaciones o asociaciones, como:
- Hermandades, fraternidades o sociedades de honor: Geico ofrece descuentos en seguros de automóvil para fraternidades, hermandades e incluso sociedades de honor, junto con una extensa lista de otras organizaciones.
- Descuentos para universidades y exalumnos: Al igual que Geico, Liberty Mutual es otra empresa que ofrece descuentos para muchas universidades y titulares de pólizas de exalumnos. Los estudiantes de la Universidad de Maryland, la Universidad de Pensilvania, la Universidad Drexel y más pueden ahorrar dinero extra en su seguro de automóvil.
- Descuentos para militares :Si uno de sus padres es veterano o miembro del ejército, puede ahorrar dinero extra en el seguro de su automóvil a través de descuentos para militares. Como proveedor exclusivo para militares, USAA es una opción para descuentos militares para su seguro de automóvil, pero muchas otras compañías también ofrecen descuentos militares, como Allstate, Farmers Insurance y Esurance.
Otras formas de ahorrar
Además de los descuentos de afiliación, hay otras formas en que los estudiantes universitarios pueden reducir las primas de seguro de automóvil utilizando estos programas de ahorro adicionales:
- Reduzca su kilometraje. Cuando pasas menos tiempo en la carretera, hay un riesgo mucho menor de incidentes, por lo que muchas compañías ofrecerán primas de seguro de automóvil más bajas a los conductores que acumulan menos millas.
- Conduzca un automóvil usado o «seguro». Los autos más nuevos son más caros, por lo que los daños cuestan más repararlos. Un automóvil usado generalmente es más barato de reparar y puede calificar para primas de seguro de automóvil más bajas que un automóvil nuevo. Conducir un vehículo con características de seguridad adicionales es otra forma de reducir las primas, así que explore modelos con características de seguridad como frenos antibloqueo, control electrónico de estabilidad, advertencias de colisión frontal y frenado de emergencia automático.
- Explore el seguro de pago por uso. En lugar de pagar el precio completo del seguro de automóvil, puede inscribirse en un seguro basado en el uso que monitorea sus hábitos de conducción y cobra su seguro de automóvil en consecuencia. Es una opción popular entre varias compañías de seguros de automóviles: Allstate ofrece su programa Milewise, Nationwide tiene un programa SmartMile y Progressive ofrece ahorros instantáneos.
- Adiciones de automóviles. Algunas adiciones y mejoras hacen que su automóvil sea más seguro y ahorran dinero extra en primas de seguro de automóvil.
- Cámaras de seguridad: Las cámaras de seguridad son una tecnología más nueva que puede reducir las tarifas de seguro de automóvil, no solo al reducir la probabilidad de delitos que involucren a su vehículo, sino también al protegerlo contra reclamaciones de responsabilidad falsas que podrían costarle dinero a su aseguradora.
- Sistemas de navegación: Un sistema de navegación GPS puede ayudarlo a mantenerse preparado en la carretera, para que conduzca más lento y con mayor seguridad.
- Dispositivo antirrobo: Una alarma para automóvil u otro dispositivo antirrobo puede obtener descuentos adicionales al reducir el riesgo de robo o vandalismo.
¿cuánto puede ahorrar?
Utilizando datos de Cuadrantes, analizamos regularmente las tendencias de seguros de automóviles para conductores más jóvenes y estudiantes universitarios.
Los buenos descuentos para estudiantes pueden ahorrarle a los estudiantes universitarios un promedio de 4 400 por año. No es un cambio pequeño. Mientras que el conductor experimentado promedio paga alrededor de 1 1,555 por año, las primas de seguro de automóvil para estudiantes universitarios promedian alrededor de 5 5,335 por año. Eso significa un enorme pago de casi 4 450 al mes. Sin embargo, esa prima se reduce a menos de 5 5,000 al año cuando un joven promedio de 18 años aplica un buen descuento para estudiantes a su póliza.
El lugar donde vives también importa. El costo anual promedio del seguro de automóvil difiere significativamente según el estado, y el descuento promedio también varía bastante de un área a otra. Sin embargo, algunos estados son mucho más caros que otros. Si bien la prima promedio de Florida cuesta 7 7,128 sin descuentos, podría pagar menos de 6 6,500 al agregar descuentos para estudiantes. Minnesota tiene una de las diferencias más significativas entre el seguro de automóvil con descuento y sin descuento, con primas que cuestan un 20% menos por un total de 3 3,226 por año en lugar de 3 3,866 anualmente.
No importa dónde viva y qué conduzca, siempre debe comprar y comparar las tarifas de seguros de automóvil para ver qué compañía es la mejor para usted. Cada compañía ofrece diferentes programas de ahorro y opciones de cobertura que pueden tener un enorme impacto en lo que gasta. En caso de duda, hable con un experto en seguros con licencia para averiguar qué funcionará mejor para usted.
El seguro de automóvil para estudiantes universitarios es un gasto necesario, pero no tiene que ser exorbitante. Las compañías de seguros de automóviles saben que la vida es cara para los estudiantes universitarios y ofrecen grandes descuentos. Un estudiante universitario ahorrativo también puede usar su inteligencia para mantener bajos sus otros gastos de automóvil, y tal vez derrochar en una comida que no sea fideos ramen de vez en cuando.