La deuda del consumidor que se hace » puf » cuando mueres

Columbia Británica

Si un patrimonio no puede liquidarlo, la deuda de la tarjeta de crédito generalmente desaparece, dicen los expertos

Publicado: 17 de junio de 2018
Última actualización: Junio 18, 2018

Para los canadienses con deudas de consumo crecientes, puede ser útil saber que cuando muera, los miembros sobrevivientes de su familia no tendrán que pagar facturas impagadas, como deudas de tarjetas de crédito.

Esta puede no ser una estrategia financiera sabia a largo plazo, pero el notario Ron Usher de Columbia Británica señaló que si no hay suficientes activos en su patrimonio para pagar sus deudas, su familia no tendrá que hacerlo.

«Básicamente, no se puede obtener sangre de una piedra», dijo Usher. «Afortunadamente, esta no es la Inglaterra victoriana.»

Dejar deudas atrás

Según el Tutor Público y Fideicomisario de Columbia Británica, cuando una persona muere, los activos de su patrimonio, que pueden incluir una casa y finanzas, primero deben destinarse al pago de las deudas antes de que se pague a los beneficiarios lo que se les haya dejado.

Eso significa que el patrimonio de la persona fallecida está obligado a pagar las deudas, no los miembros de la familia, a menos que la deuda sea firmada por otra persona, como una tarjeta de crédito conjunta, por ejemplo.

La deuda pendiente de los consumidores, en particular lo que queda en las tarjetas de crédito, las líneas de crédito y los préstamos bancarios, se ha convertido en un problema omnipresente en todo Canadá, que tarda más en pagarse, si es que lo hace.

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Los últimos números muestran que por cada dólar de ingreso disponible, lo que queda después de pagar impuestos, los hogares canadienses deben $1.68.

Una reciente encuesta de Leger encargada por el Consejo de Normas de Planificación Financiera y Credit Canada dice que una de las principales preocupaciones de las personas mayores es quedarse sin dinero antes de morir.

La encuesta mostró que seis de cada 10 residentes mayores de 60 años de edad tenían al menos una forma de deuda. Las tarjetas de crédito lideran el camino, con un 34 por ciento. Las líneas de crédito ocupan el segundo lugar con un 22%.

‘En una situación desesperada’

Anthony Kupferschmidt dice que este tipo de deuda ha afectado a las personas mayores con las que trabaja en la Red de Personas Mayores del West End de Vancouver.

«Tenemos personas mayores que vienen a nosotros, que están en una situación desesperada», dijo. La agencia fue fundada en 1979 y ofrece programas a adultos de 55 años o más para ayudarlos a vivir bien a medida que envejecen.

Kupferschmidt dice que dos tercios de sus más de 1,000 miembros o clientes viven en viviendas de alquiler.

Muchos no anticiparon el alto costo de vida que ahora enfrentan en Vancouver, como el aumento de los costos de la vivienda, y viven más de lo que esperaban.

«Sus ahorros están disminuyendo realmente y están preocupados por poder cubrir ese aumento de costos», dijo Kupferschmidt.

Tasas de morosidad

Es difícil decir cuántas personas dejan atrás la deuda del consumidor cuando mueren.

Los números recogidos por la Asociación de Banqueros Canadienses desde 2004 muestran que cada año, los bancos canadienses cancelan entre el tres y el seis por ciento de la deuda de tarjetas de crédito.

Alrededor del uno por ciento de las cuentas están en mora durante 90 días o más.

Seguro de tarjeta de crédito

Dave Bauer, un portavoz de la asociación de banqueros, dice que algunas personas compran pólizas de seguro para saldar sus deudas después de la muerte, pero la asociación no hace público el número de titulares de seguros.

Al final, si no hay suficiente dinero en el patrimonio de una persona para equilibrar la tarjeta, no hay mucho que las instituciones puedan hacer, dice.

«Los bancos no tendrían a nadie para cobrar la deuda pendiente cuando la deuda no está garantizada y el patrimonio carece de los fondos para pagarla», dijo Bauer. «En este caso, normalmente tendrían que cancelarlo.»

Obligación de reembolso

Asesores de crédito como Scott Hannah dicen que la deuda del consumidor para los clientes se ha triplicado desde 1996, cuando fundó Credit Counselling Society.

En esos días, dice que su cliente promedio debía alrededor de $12,000. Ahora es $25,000 o incluso $45,000. Las personas con estas deudas están luchando, especialmente las personas mayores, dijo.

«Tienen una gran responsabilidad moral de pagar sus cuentas», dijo.

Hannah también dijo que las personas mayores quieren poder dejar algo para sus seres queridos después de que mueran, por lo que llevar las deudas impagas a la tumba no es algo que la mayoría de la gente esté dispuesta a considerar.

Su consejo para las personas mayores, que pueden, es trabajar a tiempo parcial, usar solo tarjetas de crédito por seguridad y conveniencia, y buscar ayuda financiera profesional.

Más información de CBC British Columbia