Lavado de dinero es un término del que la mayoría de las personas habrán oído hablar, pero no necesariamente saben qué significa o cómo podría afectarlos. En particular, al comprar o vender una propiedad, debe ser consciente de ello. El lavado de dinero es un problema mundial creciente.
El lavado de dinero es el proceso de usar dinero de actividades ilegales en la economía legítima. Al hacerlo, los verdaderos orígenes del dinero se vuelven turbios y, por lo tanto, difíciles de rastrear. Mover fondos entre diferentes cuentas bancarias, diferentes personas e incluso de un país a otro ayuda a los delincuentes a «limpiar» sus fondos al dificultar el rastreo de dónde vinieron. Las empresas de traspaso son un objetivo primordial para los blanqueadores de dinero. Con cientos de miles de libras cambiando de manos en una transacción de propiedad, los delincuentes ven a las compañías de abogados como una forma fácil de lavar una gran cantidad de efectivo de una sola vez.
Las normas contra el blanqueo de dinero para los bufetes de abogados son muy rigurosas y las sanciones por no seguir esas normas son muy severas. Por lo tanto, el lavado de dinero tiene un impacto real en la forma en que manejamos su transacción de traspaso. Es por eso que podemos hacerle una serie de preguntas sobre de dónde obtuvo el dinero para su compra.
El lavado de dinero puede adoptar muchas formas, pero en el sector inmobiliario puede implicar:
- comprar un activo de propiedad usando dinero en efectivo del producto del delito, y luego dejarlo o vender la propiedad, dándole al criminal una fuente aparentemente legítima de fondos. Si se les pregunta de dónde proviene el dinero, pueden decir que proviene de los ingresos por alquiler o la venta de la propiedad.
- delincuentes que se esconden detrás de estructuras empresariales complejas que involucran a varios países y múltiples cuentas bancarias para disfrazar el propósito real de una transacción y ocultar su propietario efectivo
- un método más directo de pagar una gran cantidad a una agencia inmobiliaria o agente de alquileres y reclamarla más tarde
- el dinero para una compra resultante de una operación de fraude hipotecario.
Legislación
La legislación principal del Reino Unido que abarca la lucha contra el blanqueo de dinero y la financiación del terrorismo es la siguiente:
- Ley sobre el producto del Delito de 2002
- Ley contra el terrorismo de 2000
- Reglamento de 2017 sobre Blanqueo de Dinero, Financiación del Terrorismo y Transferencia de Fondos (Información sobre el Ordenante) (denominado en esta guía «el Reglamento»)
- Ley de Finanzas Penales de 2017
- Congelación de activos terroristas, etc. Ley de 2010
- Ley de Lucha contra el terrorismo, la Delincuencia y la Seguridad de 2001
- Ley de lucha contra el terrorismo de 2008, Anexo 7
Cheques de identificación
Uno de los aspectos más importantes de las normas contra el lavado de dinero es la identificación del cliente. Es lo primero que hacen los abogados cuando les instruyes para que actúen por ti. Sin una identificación satisfactoria para estar seguros de quién es, no procederán.
Cuando soliciten su DNI al inicio del proceso, deberán comprobar lo siguiente:
- Que usted es quien dice ser y dónde vive
- Si está vendiendo una propiedad, que es el propietario de la propiedad
- Si está comprando una propiedad, que los fondos que está utilizando provienen de una fuente legítima
¿Cuáles son los documentos de identidad aceptables?
A continuación se muestra una lista de documentos de identidad aceptables. Se le pedirá que proporcione un documento de identidad y un documento de prueba de domicilio. Dependiendo de las circunstancias individuales, como de qué país tiene un pasaporte o de dónde proviene el dinero, los agentes inmobiliarios o abogados pueden requerir más documentación u otro tipo de documentación.
- Pasaporte
- Permiso de conducción
- Documento de identidad del Estado miembro del EEE
- Documento nacional de identidad con fotografía
- Factura de servicios públicos
- Declaración de hipoteca
- Declaración de banco o sociedad de la construcción
Cuando proporcione un documento de prueba de domicilio, deberá ser reciente, normalmente dentro de los últimos 3 meses.
Además de verificaciones visuales de identificación con foto, es probable que su abogado o agente inmobiliario analice a todos los clientes a través de un sistema electrónico de verificación de identificación. Esto coteja los datos personales con una amplia gama de bases de datos y es un método de verificación rápido y exhaustivo. También es probable que comprueben que los detalles de la cuenta bancaria que tienen coinciden con su dirección.
Este proceso es perfectamente normal, y no debe confundirse ni alarmarse por la cantidad de información que un abogado querrá. De hecho, ¡debería preocuparse si su abogado no le está preguntando!
Fuente de fondos
Los abogados verificarán de dónde ha salido el dinero. Si aparece con una bolsa de dinero en efectivo, esto levantará las sospechas del Abogado y casi con certeza resultará en que se nieguen a actuar por usted. La mayoría de los bufetes de abogados tendrán una póliza sobre el límite de la cantidad de dinero en efectivo que pueden aceptar, como un máximo de £1,000 por transacción. Como resultado, el dinero en efectivo para la compra de una propiedad nunca se aceptará de un cliente, ya que el Abogado no puede rastrear la fuente de donde vinieron los fondos.
Lo que harán los abogados
Si está vendiendo una propiedad, revisarán el Registro de la Propiedad para obtener detalles de quién está registrado como propietario. Si está comprando, le pedirán 6 meses de estados de cuenta bancarios y preguntarán si la fuente de fondos para el depósito no está clara.
Si otra persona le ha dado sus fondos de depósito (por ejemplo, un padre u otro miembro de la familia que dona el depósito), esto significa que debe solicitar más información, como evidencia de la identidad del tercero. El proceso puede parecer intrusivo, pero su abogado tendrá que rastrear de dónde vino el dinero originalmente.
Además de estas comprobaciones iniciales, también deben supervisar las transacciones a medida que avanzan e informar de cualquier actividad sospechosa.
¿Qué sucede si los Abogados no cumplen?
Los abogados que no siguen las reglas corren el riesgo de ser sancionados con penas muy severas e incluso podrían terminar en prisión si se creyera que están involucrados en el lavado de dinero. Si cree que su abogado no está siguiendo las reglas, busque asesoramiento y evite proporcionarles dinero.
Es un delito penal que una empresa no haya establecido y siga protocolos satisfactorios contra el blanqueo de dinero, incluso cuando el resultado no sea un blanqueo de dinero real.
Cualquier parte en una transacción de la que resulte el blanqueo de dinero también puede ser culpable de un delito.
¿Qué significa esto si soy propietario, vendedor o comprador?
De alguna manera no significa nada. Todos ellos deben proporcionar prueba de identidad y prueba de su dirección a los abogados o agentes inmobiliarios.
Los agentes inmobiliarios también requerirán ver todos los documentos originales o, alternativamente, copias certificadas. Cuando se presenten documentos de identidad originales, deberán verse en presencia del titular del documento. Para evitar dudas, una copia certificada debe ser certificada por una persona de una profesión reconocida (es decir, médico, profesor, abogado, gerente de banco, contador o notario público), y la copia debe contener los datos de la persona que la certifica y sus datos de contacto.
¿Qué significa esto si soy inquilino?
Los inquilinos también deben proporcionar la misma prueba de identidad y de domicilio, que es una parte estándar del proceso de referencia. Cuando el inquilino sea un grupo de personas, se requerirá que cada ocupante adulto proporcione documentos de identidad. Cuando corresponda, el inquilino también tendrá que probar su fuente de fondos, especialmente cualquier pago en efectivo o transferencia de fondos desde el extranjero.
Siempre que el dinero que esté utilizando para la transacción se haya obtenido de fuentes legítimas, no tendrá dificultades y todo lo que necesita hacer es cooperar con sus abogados para que puedan registrar la información y continuar con la transacción. Si tiene alguna pregunta sobre el lavado de dinero y cómo podría afectarle, no dude en ponerse en contacto con nosotros.
Descargo de responsabilidad: nuestros artículos están diseñados para brindarle orientación e información. No hay sustituto para el asesoramiento directo adecuado, especialmente porque las circunstancias de cada persona son diferentes. Si algo en este artículo puede afectarle, póngase en contacto con nosotros para obtener asesoramiento que sea específico para sus circunstancias.