La revisión de la deuda puede cambiar su vida. Puede ayudarlo a organizar su deuda y estructurar planes de pago que sean manejables y alcanzables, dice Hans Overbeek, fundador y director ejecutivo de Cyber Finance.
» Comenzar el proceso de revisión de la deuda muestra que está tomando el control de sus finanzas y desea comenzar a vivir su vida sin deudas. La revisión de la deuda no es un punto en su historial, es un paso hacia la libertad financiera», dijo.
Para facilitar el proceso, Cyber Finance ha proporcionado respuestas a preguntas frecuentes sobre revisión de deudas, para que sepa qué hacer y qué no hacer cuando esté en revisión de deudas.
Comencemos con lo básico: ¿qué es la revisión de la deuda?
La revisión de deudas es un programa formal de rehabilitación de deudas que busca ayudar a los consumidores que realmente están luchando para generar ingresos suficientes para llegar a fin de mes.
Si está bajo revisión de deuda, significa que ha nombrado a un asesor de deuda que lo ha considerado sobreendeudado y que necesita un plan de pago estructurado.
El asesor de deudas se comunicará directamente con sus proveedores de crédito para negociar las tasas de interés y los términos de pago con el objetivo de reducirlos.
Una vez que su plan de pago esté finalizado y aprobado, podrá comenzar a pagar sistemáticamente su deuda en cuotas acordadas.
¿Puedo saltarme un pago en la revisión de deudas?
No puede perder ningún pago una vez que haya liquidado y finalizado su plan de pago. Si no realiza un pago, se anulará todo su plan de pago.
Para que su revisión de deuda sea exitosa, debe atenerse a cada pago mensual de su plan de pago para no poner en riesgo su acuerdo de revisión de deuda.
¿Puedo solicitar nuevos servicios bancarios mientras estoy bajo revisión de deuda?
No podrá solicitar servicios bancarios que le permitan pedir dinero prestado al banco u otros proveedores de crédito registrados. Por ejemplo, no se le permitirá solicitar una nueva tarjeta de crédito mientras esté en revisión de deuda y usar sus tarjetas de crédito existentes mientras aún paga la deuda existente lo pondrá en mayor riesgo de que su programa de revisión de deuda se termine.
Tampoco puede solicitar un préstamo legal registrado del banco o de ningún proveedor de crédito registrado mientras esté bajo revisión de deuda.
El objetivo al buscar la revisión de la deuda es liquidar todas sus deudas actuales lo mejor que pueda. Por lo tanto, no se recomienda incurrir en más deudas mientras liquida sus pagos existentes.
¿Puedo configurar un negocio mientras estoy bajo revisión de deuda?
Mientras esté bajo revisión de deuda, su enfoque principal debe ser ponerse en verde. Si bien técnicamente podrá establecer un negocio, no podrá solicitar un préstamo comercial al banco ni pedir dinero prestado a ningún proveedor de crédito registrado.
Establecer un negocio mientras usted todavía está personalmente endeudado puede resultar en problemas de flujo de efectivo a largo plazo y podría resultar en bancarrota. Mientras esté en revisión de deudas, debe evitar incurrir en más deudas a toda costa y trabajar para estar libre de deudas lo más rápido posible, para que pueda seguir adelante con proyectos futuros.
¿Puedo pagar a mis acreedores directamente mientras estoy bajo revisión de deuda?
Puede trabajar directamente con sus proveedores de crédito si tiene un problema de flujo de efectivo a corto plazo y llega a un acuerdo por escrito con ellos para comenzar a pagar sus deudas.
Sin embargo, si está sobreendeudado, se recomienda que busque asesoramiento sobre deudas para ayudarlo a configurar su plan de pago de revisión de deuda, ya que lo más probable es que esté endeudado con más de un proveedor de crédito.
La revisión de la deuda también ayudará a evitar complicaciones legales, ya que cuando está oficialmente bajo revisión de la deuda, tiene un período de gracia de 60 días en el que no se pueden tomar acciones legales en su contra y si cumple con su acuerdo de pago, sus proveedores de crédito no pueden hacer amenazas legales.
¿La revisión de la deuda permanecerá en mi historial de crédito?
A diferencia de las listas negras, la revisión de deudas no permanece en su historial de crédito permanente. Una vez que haya completado su plan de pago de deuda, se eliminará de su registro permanente y no afectará sus planes financieros futuros.
¿Qué sucede si no puedo pagar mi revisión de deuda completa?
Si no puede cumplir con su plan de pago de deuda al no cumplir con sus pagos o no pagarlos en absoluto, sus proveedores de crédito comenzarán a tomar acciones legales. Esto debe evitarse a toda costa.
El proceso de revisión de la deuda es un salvavidas. Se le brinda la oportunidad de pagar una cantidad negociada y asequible cada mes que lo protege contra acciones legales y embargos.
Una acción legal puede resultar en que pierda todos sus activos, incluso su hogar. Debe hacer todo lo que esté en su poder para cumplir con su plan de pago mientras está en revisión de deudas, para ahorrarle a usted y a su familia estrés y dificultades no deseados.
» Antes de iniciar la revisión de la deuda, asegúrese de comprender el proceso. Necesita saber qué se espera de usted una vez que firme su acuerdo de plan de pago, para no poner en riesgo sus finanzas personales», dijo Overbeek.
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