Mvelopes Review 2021: Sobres digitales en efectivo

Mvelopes es una aplicación de presupuesto y una plataforma en línea que se especializa en el sistema de sobres.

Con el sistema de sobres, toma todo su dinero para gastos y lo divide en sobres por categoría. Por ejemplo, tendrías un sobre de «gasolina» y un sobre de «comestibles». Cuando compras gasolina, sacas dinero del sobre de» gasolina». La teoría es que cuando el dinero se ha ido, se ha ido. Si necesita más gasolina, puede prescindir de ella o mover dinero de un sobre diferente, como «comestibles», lo que probablemente significará que tendrá que reducir en esa categoría.

El sistema de sobres es ideal para pagar facturas en efectivo, pero no todos quieren llevar tanto dinero en efectivo. Una aplicación como Mvelopes permite utilizar esta estrategia de presupuesto de manera digital.

Todos los usuarios pueden crear sobres ilimitados y vincular cuentas bancarias y tarjetas de crédito en línea para realizar un seguimiento de los gastos por tipo de gasto. También rastrea tarjetas de crédito, tarjetas de débito y pagos de facturas en línea.

Índice

1. ¿Cuánto Cuesta Mvelopes?
1. Basic
2. Premier
3. Más
2. Características Principales
1. Ilimitado Digital Sobres
2. Mensual Plan De Financiamiento
3. Cuenta De Sincronización
4. Reducción De La Deuda De Centro
5. Centro De Aprendizaje
6. Coaching Acceso
7. Mobile App
3. Mvelopes Es Fácil de Usar?
4. aspectos Positivos y Negativos
1. Pros
2. Contras
5. ¿Quién Debe Usar Mvelopes?
6. Mvelopes Alternativas
1. QubeMoney
2. Timón Dinero
3. Usted Necesita un Presupuesto
4. EveryDollar
7. Resumen

¿Cuánto Mvelopes Costo?

Hay tres planes mensuales diferentes para elegir. Todos los planes ofrecen sobres ilimitados y sincronización de cuentas.

Los suscriptores que elijan el plan Mvelopes Plus de más alto nivel también pueden obtener acceso a sesiones trimestrales de money coach y un plan financiero personalizado. Los planes de nivel medio y superior ofrecen acceso a un analizador de reducción de deuda y cursos en línea que pueden mejorar las habilidades monetarias.

No hay una opción de plan gratuita, pero los nuevos suscriptores obtienen una prueba gratuita de 30 días. Deberá enviar los datos de pago para unirse – como una tarjeta de crédito. Pero Mvelopes no cobrará el primer pago hasta que finalice el período de prueba del primer mes.

A continuación se muestran los aspectos más destacados de cada plan de Mvelopes.

Básico

Costo mensual: 6 6

El plan básico de Mvelopes de nivel básico cuesta 6 6 por mes e incluye estas características:

• Sobres digitales ilimitados
• Sincronización ilimitada de cuentas financieras
• Importación automática de transacciones y monitoreo de saldo de cuenta
• Informes interactivos
• Soporte de chat en vivo

Este plan barebones puede ser útil si solo desea una aplicación para administrar sobres digitales.

Premier

Costo mensual: $9.95

El plan Premier de nivel medio cuesta 9 9.95 por mes y viene con varios recursos de aprendizaje. Además de las funciones del plan Básico, los suscriptores Premier obtienen estas tres funciones adicionales:

• Centro de Aprendizaje Mvelopes (cursos cortos en línea sobre diversos temas monetarios)
• Centro de reducción de deudas
• Asistencia para la configuración inicial
• Asistencia telefónica

Hay una curva de aprendizaje al probar cualquier nueva aplicación de presupuesto, y Mvelopes no es diferente. La asistencia de configuración inicial puede ayudarlo a configurar rápidamente sus sobres. Esta herramienta de configuración puede ser buena si es nuevo en el sistema de sobres o tiene un presupuesto mensual complejo.

Los otros dos recursos de aprendizaje, el Centro de Aprendizaje y el centro de reducción de deudas pueden ser buenos si desea tomar en serio el dinero. Por supuesto, puede encontrar esta información en otro lugar en línea a un costo potencialmente menor si se siente cómodo administrando su dinero por sí mismo.

Plus

Costo mensual:

La mejor razón para considerar el plan Plus de nivel superior es tener acceso a un entrenador personal dedicado. Los usuarios pagan $19 al mes y obtienen estos beneficios:

• Sesiones de entrenamiento trimestrales
• Plan de dinero personalizado
• Chat prioritario y soporte telefónico

Este plan puede ser caro en comparación con los otros dos planes de Mvelopes. Pero este plan puede valer la pena cuando necesita un entrenador de dinero que lo guíe a través del proceso de mejorar sus finanzas.

Una vez que ya no necesites acceso a coaching, es posible cambiar a un plan más barato.

Comience aquí.

Características clave

Hay varias características interesantes que ofrece Mvelopes. Saber qué características desea puede ayudarlo a decidir qué Mvelopes puede ser la mejor opción para usted.

Sobres digitales ilimitados

Todos los planes Mvelopes ofrecen sobres digitales ilimitados. Algunas aplicaciones de presupuesto pueden limitar el número de sobres digitales que puede tener a la vez. Es posible que tenga que actualizar a un plan más caro para desbloquear más sobres.

Mvelopes elimina esa frustración potencial e incluso el plan básico tiene sobres digitales ilimitados. Por lo tanto, es posible hacer un plan de gastos simple o complejo con cualquier nivel mensual.

Tener sobres ilimitados le permite reservar dinero para pequeñas compras y ver con precisión cómo gasta cada dólar.

Para facilitar el proceso de configuración, Mvelopes llena varios sobres para gastos mensuales comunes, como comestibles, seguro de vida, hipoteca e internet en el hogar. Puede cambiar el nombre de estas etiquetas prefabricadas y agregar nuevos sobres.

Mvelopes ordena cada sobre en una categoría de gasto principal. Las diferentes categorías incluyen:

• Facturas
• Gastos diarios
• Pagos de deudas
• Dar
• Metas de ahorro
• Gastos periódicos

Plan de Financiación Mensual

Además de ofrecer sobres personalizados, Mvelopes permite a cada usuario asignar un plan de financiación mensual para sus sobres. Los usuarios pueden decirle a Mvelopes con qué frecuencia reciben un cheque de pago y por cuánto.

A partir de ahí, el usuario puede asignar una cantidad específica en dólares de cada cheque de pago en un sobre digital. Luego, Mvelopes deduce del saldo del sobre con cada importación de transacción.

A pesar de usar sobres, el proceso de configuración del presupuesto de Mvelopes es similar a la mayoría del software de presupuesto premium.

Sincronización de cuentas

Una de las ventajas de las aplicaciones de presupuesto en comparación con el sistema de sobres de papel moneda es la sincronización automática de cuentas. Mvelopes puede conectarse a aproximadamente el 95% de los bancos y cooperativas de crédito en los Estados Unidos y Canadá para evitar pasar por alto una transacción. También puede vincular tarjetas de crédito y realizar un seguimiento de las compras.

Al igual que otras aplicaciones de seguimiento de presupuestos y patrimonio neto, algunos bancos y cooperativas de crédito no se conectarán a Mvelopes. No sabrás si tu banco se sincronizará hasta que lo intentes, frustrante.

Cuando una institución financiera no se sincroniza, los usuarios pueden ingresar transacciones manualmente. La introducción manual de datos también es necesaria para registrar las compras en efectivo.

Los usuarios pueden asignar una categoría de gasto a cada transacción y Mvelopes actualiza el saldo restante del sobre. Puede ingresar manualmente compras de cuentas que no se sincronizarán y transacciones en efectivo.

El objetivo del sistema de envolvente es evitar gastos excesivos en cualquier categoría de gastos. Cuando la cantidad presupuestada de efectivo llega a cero, no gasta más en ese tipo de compra hasta el próximo mes. Es común tomar unos meses para ajustar los montos de gasto promedio.

No registrar una transacción es un inconveniente del sistema de sobres digitales. Al rellenar sobres reales con billetes de dólar cada mes, sabes exactamente cuándo te quedas sin dinero.

Centro de Reducción de Deuda

El Centro de Reducción de Deuda está disponible para miembros Premier y Plus. Esta calculadora de deuda interactiva utiliza los saldos de su cuenta de deuda actual y le permite ingresar el monto de pago de deuda mensual adicional.

Mvelopes luego compara la rapidez con la que puede pagar la deuda al aplicar el monto de pago adicional al pago mensual más bajo o a la tasa de interés más alta.

Centro de aprendizaje

El Centro de Aprendizaje de Mvelopes en línea tiene varias series de videos cortos sobre temas de dinero selectos. Algunos de los temas del curso incluyen la creación de un fondo de emergencia, el control de los gastos y el aumento de la seguridad financiera. Estos cursos basados en video tienen hasta diez lecciones y cada video es de solo unos minutos.

Estos videos pueden ayudarlo a comprender los conceptos básicos, pero dominar una habilidad de dinero requiere práctica e investigación en profundidad.

Acceso a Coaching

Los suscriptores de Plus obtienen acceso a un Entrenador de Finanzas Personales de Mvelopes. Las sesiones de planificación son trimestrales y proporcionan un plan personalizado para mejorar su presupuesto y abordar la deuda. Estas ventajas prácticas son únicas para una aplicación de presupuesto. Muchas aplicaciones no ofrecen acceso a entrenamiento y el precio puede ser competitivo con la contratación de un entrenador de dinero para sesiones similares.

Aplicación móvil

Una aplicación móvil Android e iOS está disponible para Mvelopes. La aplicación móvil tiene la misma funcionalidad que la plataforma web.

Mvelopes Es Fácil de Usar?

Al igual que cualquier aplicación de presupuesto, los nuevos usuarios necesitarán pasar algún tiempo aprendiendo a navegar por la plataforma web o la aplicación móvil. Seguir el recorrido inicial al configurar un nuevo presupuesto puede ser útil.

Mvelopes no es la aplicación de presupuesto más difícil de usar, pero es fácil pasar por alto varias funciones sin el recorrido.

Para mantener esta revisión de Mvelopes honesta, vale la pena señalar que la aplicación de presupuesto está recibiendo quejas recientes sobre la usabilidad. Si bien la mayoría de las aplicaciones legítimas tienen quejas, los usuarios de larga data parecen expresar más descontento de lo habitual.

Las quejas recientes que los miembros de Mvelopes publican en AppGroove, Google Play y Apple Store tienden a criticar la versión actual de Mvelopes (quinta versión) lanzada en 2019. Desde entonces, los usuarios de larga data informan de más errores de sincronización de cuentas, transacciones faltantes y tiempos de respuesta de atención al cliente más lentos de lo habitual. Desafortunadamente, los suscriptores a largo plazo han estado cambiando a otras aplicaciones financieras o utilizando hojas de trabajo de presupuesto imprimibles gratuitas debido a estas frustraciones.

Cada suscripción a Mvelope viene con una prueba gratuita de 30 días y una garantía de devolución de dinero de 60 días. Si Mvelopes no se vincula a sus cuentas financieras ni cumple con sus expectativas, hay mucho tiempo para cancelar la membresía.

Positivos y negativos

Pros

• Sobres digitales ilimitados
• Las importaciones automáticas de transacciones desde cuentas financieras vinculadas
• Pueden ingresar transacciones manualmente
• Sesiones de entrenamiento trimestrales (Solo para miembros adicionales)
• Plataforma web y aplicación móvil

Contras

• No todos los bancos y cooperativas de crédito se sincronizan (el 95% lo hace)
• La calculadora de reducción de deuda puede ser demasiado básica
• No hay opción de plan mensual gratuito

¿Quién debe usar Mvelopes?

Mvelopes puede ser una buena opción para aquellos que desean presupuestar usando el sistema de sobres de efectivo, pero no quieren usar efectivo. Esta aplicación es la mejor para aquellos que pueden sincronizar sus diversas cuentas financieras e importar transacciones.

El entrenamiento financiero con el plan Plus también puede valer la pena para aquellos que desean ayuda práctica. El plan básico Mvelopes puede ser la mejor opción para aquellos que necesitan una aplicación de presupuesto asequible con sobres ilimitados.

Esta aplicación de presupuesto no es buena para aquellos que no quieren restringir sus gastos a una cierta cantidad por cada gasto mensual.

Alternativas de Mvelopes

Mvelopes es una gran aplicación de sistema de sobres. Sin embargo, si no crees que sea para ti, echa un vistazo a estas alternativas.

QubeMoney

QubeMoney replica el uso de dinero en efectivo en el que, literalmente, no puede gastar más dinero en una categoría de lo que presupuestó. Antes de realizar una compra, debe «abrir» el sobre que está gastando al usar la aplicación y la transacción se rechazará en la caja registradora si intenta gastar más de lo que contiene ese sobre. Como si tuvieras un sobre lleno de dinero.

Por ejemplo, si le quedan 5 50 en el sobre de la tienda de comestibles y trata de gastar 5 51 en la tienda de comestibles, el cargo será rechazado. Primero tendría que mover dinero de otro sobre a la tienda de comestibles para completar la compra.

Es posible abrir un plan mensual gratuito que permite hasta 10 sobres digitales (qubes). Los costos del plan mensual de prima varían de 8 8 a 2 25.

Lea nuestra revisión completa de QubeMoney para obtener más información.

Tiller Money

Tiller Money es una de las mejores opciones si te gustan las hojas de cálculo de presupuesto pero quieres una aplicación que se sincronice con tus cuentas bancarias. El único inconveniente de las hojas de cálculo de presupuestos es tener que ingresar sus compras y facturas manualmente. Tiller resuelve ese problema.

Puede ver y editar las transacciones y el plan de gastos mensuales en hojas de cálculo de Google o Microsoft Excel. Es posible probar varias estrategias de presupuesto diferentes a la vez utilizando Tiller, lo que hace que esta aplicación sea más flexible que los Mvelopes. Esta aplicación cuesta 7 79 por año.

Lea o maneje la revisión de dinero para obtener más información sobre el uso de una hoja de cálculo de presupuesto.

Necesitas un presupuesto

Si necesitas ayuda paso a paso, entonces quizás la mejor aplicación de presupuesto premium en general es Que Necesitas un presupuesto (YNAB). Esta aplicación cuesta $14.99 por mes (o $98.99 al año) y le ayuda a crear un presupuesto mensual detallado para determinar sus gastos periódicos y recurrentes.

Aunque no tendrás acceso a un entrenador financiero personal, el enfoque de YNAB es efectivo. El objetivo final es dejar de vivir de cheque en cheque y comenzar a pagar sus facturas mensuales con los ingresos del mes pasado.

La sincronización de cuentas en tiempo real y los informes interactivos facilitan el seguimiento del progreso y la consecución de objetivos económicos. También hay talleres semanales en línea que pueden ayudarlo a aprender los conceptos básicos de administración de dinero.

Lea nuestra revisión completa de su presupuesto.

EveryDollar

A los fans de Dave Ramsey les puede gustar EveryDollar administrado por la empresa matriz de la personalidad de finanzas personales, Ramsey Solutions (anteriormente Lampo Group). La versión gratuita permite a los usuarios rastrear ingresos y gastos utilizando el sistema de sobres, pero deben ingresar transacciones manualmente.

La actualización a Ramsey+ ($129.99/año) proporciona acceso a EveryDollar Plus, cursos en línea y la aplicación BabySteps que rastrea los pasos de bebé de Dave Ramsey. Algunas de las ventajas de EveryDollar Plus incluyen importaciones automáticas de transacciones e informes de presupuesto.

Vea nuestra revisión de EveryDollar para decidir si esta aplicación de presupuesto vale la pena.

Resumen

Mvelopes es una aplicación de fiar con sobres ilimitados y sincronización automática de cuentas que puede facilitar el presupuesto de sobres en un mundo digital. Las sesiones trimestrales de entrenador también pueden ser buenas para aquellos que necesitan ayuda práctica.

Sin embargo, aquellos que desean una aplicación de presupuesto gratuita o herramientas de presupuesto más robustas pueden encontrar más valor en otros lugares.