Actualizado El 23 De Mayo De 2021. Prosper y P2P están pasando por un momento difícil ahora debido a la compresión de las tasas de interés. Los inversores se equivocaron al exagerar los rendimientos durante varios trimestres en el pasado. Pero están tratando de hacerlo mejor ahora en el futuro. Dicho esto, los préstamos P2P siguen siendo mi fuente de ingresos pasivos peor clasificada.
Si está enfocado en generar ingresos pasivos para la libertad financiera, prefiero concentrarme en comprar acciones con valor de dividendo y en el crowdfunding de bienes raíces.
Cómo Prosper Jodió a los Inversores
Prosper Marketplace Inc., una de las plataformas de préstamos en línea más grandes de Estados Unidos, notificó a la mayoría de los inversores que compran sus préstamos que había exagerado sus rendimientos anuales debido a un error del sistema, dijo una portavoz.
El error se ha corregido, según la portavoz Sarah Cain. Algunos de los inversores que se vieron afectados vieron sus rendimientos anuales caer a la mitad, pero en la mayoría de los casos los rendimientos cayeron menos de 2 puntos porcentuales, dijo Cain. El tema ha durado «varios trimestres», dijo.
Como inversionista de cuatro años en los préstamos P2P de Prosper, esto es absolutamente INACEPTABLE en mi opinión. Con el rendimiento a 10 años por debajo del 2 por ciento, una exageración de 2 puntos porcentuales es enorme. Varios trimestres significan al menos tres cuartas partes de exageración, pero probablemente más de un año. Durante este tiempo, Prosper fue capaz de atraer dinero a nuevos inversores bajo falsas pretensiones. Prosper jodió mal a los inversores.
El aspecto más importante en todas las inversiones es la confianza. Si no podemos confiar en Prosper para declarar adecuadamente los rendimientos, ¿cómo podemos confiar en Prosper con nuestro dinero? He estado sacando poco a poco mi dinero de Prosper durante los últimos dos años, y ahora planeo sacar el 100% de mi dinero debido a este último problema.
Según la portavoz de Prosper, la falla no afectó el efectivo que recibieron los inversores, los documentos fiscales, las declaraciones futuras esperadas ni ninguna otra información que la startup proporcionó a los compradores de préstamos. En un pequeño número de casos, las devoluciones fueron subestimadas, dijo Caín.
La confianza Se Ha ido En La Industria P2P
Con un entorno de tasas de interés en aumento, los prestatarios están siendo exprimidos con tasas más altas. Uno pensaría que Prosper podría cobrar más, ganar un spread más alto y permitir que los inversores también ganen más. Pero con los errores de retorno, el inversor no está viendo ningún beneficio de un entorno de tasas de interés en aumento. En su lugar, parece que hay un aumento de los impagos / cobros de los prestatarios que están perjudicando los rendimientos.
Los rendimientos totales de los préstamos al consumo en línea fueron del 3,95 por ciento en 2016, en comparación con el 6,93 por ciento del año anterior, según Orchard Platform, un proveedor de tecnología y datos para la industria. Prosperó jodido.
Mi mayor temor con la inversión P2P es que los prestatarios se expriman tanto que hay una cascada de incumplimientos. Parece que esta cascada ha comenzado. Cuando los prestatarios incumplen, los inversores no obtienen nada. No hay acuerdos de entrenamiento. Prosper la cagó.
Poseer un activo real es la razón principal por la que prefiero el crowdfunding inmobiliario a través de plataformas como Fundrise que los préstamos P2P. Si la economía entra en tiempos difíciles, al menos hay un activo real que se puede resolver en forma de reducir los alquileres, retrasar el pago de la deuda, etc. Mientras que con los préstamos P2P, una vez que el prestatario incumple, su dinero simplemente desaparece.
Qué diablos pasó
Recuerdo claramente la reunión con Ron Suber, CEO de Prosper en el Four Seasons a finales de 2015. Llegó unos 30 minutos tarde a nuestra reunión porque había reservado dos veces. Cuando finalmente tuvo tiempo para mí, Ron estaba entusiasmado con el negocio porque había recaudado mucho dinero, valorando a Prosper en cerca de 1 1.8 mil millones.Incluso me preguntó si quería un trabajo de desarrollo de negocios. Me negué cortésmente.
Entonces el mundo se desmoronó por ellos. Toda la industria dentro de los próximos 12 meses a medida que las valoraciones de las empresas privadas se redujeron drásticamente. Lending Club pasó por un escándalo en el que su CEO destituido fue encontrado exagerando los libros en los primeros años. Prosper vio una gran salida de inversores institucionales.
Prosper redujo su plantilla en aproximadamente un 25% en 2016 a medida que la financiación de préstamos creció más cara. La compañía registró losses 118.7 millones de pérdidas para 2016, según una presentación. Desafortunadamente para los empleados de Prosper, no creo que vayan a salir a bolsa o ver una adquisición lucrativa. La alta dirección probablemente pudo cobrar algunas de sus existencias, por supuesto, ya que así son las cosas en la industria de las startups.
Al final del día, una institución financiera solo puede funcionar bien si hay confianza. Cuando Prosper jodió a los inversores, su confianza se perdió. Puede tomar demasiado tiempo para que Prosper recupere su confianza para que Prosper sea rentable y sobreviva por sí solo.
Busque en otro lugar Ingresos de inversión
Prosper jodió a los inversores y es difícil confiar en ellos en el futuro. Por lo tanto, si estás buscando formas alternativas de ganar dinero, pasaría algún tiempo centrándose en ofertas de sindicación de bienes raíces en su lugar. Los rendimientos son mayores (8% – 15% históricamente) y estás invirtiendo en un activo real.
Los bienes raíces son un componente clave de una cartera diversificada. El crowdsourcing de bienes raíces le permite ser más flexible en sus inversiones inmobiliarias al invertir más allá de donde vive para obtener los mejores rendimientos posibles. Por ejemplo, las tasas de tope son de alrededor del 3% en San Francisco y la ciudad de Nueva York, pero más del 10% en el Medio Oeste si está buscando rendimientos de ingresos estrictamente invertidos.
Regístrese y eche un vistazo a todas las oportunidades de inversión residencial y comercial en todo el país que Fundrise tiene para ofrecer. Fundrise es libre de mirar. He invertido personalmente 8 810,000 en crowdfunding inmobiliario desde 2016.
Prosper Screwed Investors es una publicación original de FS.