Desktop Underwriter (DU) es un marco de suscripción automática para garantizar hipotecas creado por Fannie Mae que ayuda a los prestamistas hipotecarios al calcular si un crédito cumple con los requisitos previos de endoso. Esto es para préstamos regulares y del gobierno. A veces, también es utilizado por la Autoridad Federal de Vivienda (FHA). Pero, ¿qué es DU en hipoteca? Lea este artículo y descubra cómo funciona el asegurador de escritorio y cómo puede ayudarlo a competir en el mercado inmobiliario.
¿Qué Es La Suscripción de Escritorio?
Fannie Mae utiliza su programa de suscripción de escritorio para evaluar si un prestatario es un riesgo suficientemente bueno para un préstamo. Esto se hace echando un vistazo a varios elementos, como:
- Precio
- Salario
- Recursos
- Información de empleo
- Deuda
Estas fuentes de información se utilizan para calcular si un prestatario cumple con las capacidades para un préstamo específico. En la remota posibilidad de que se cumplan los requisitos previos, dará un respaldo mecanizado.
El asegurador de escritorio establece el estándar comercial para garantizar hipotecas. Dado que está informatizado, permite a los originadores de crédito decidir sobre opciones de capacidad utilizando fundamentos y cálculos. En consecuencia, elimina las contemplaciones, por ejemplo, la raza, la orientación sexual u otros factores prohibidos.
En el caso de que no pueda obtener la aprobación mecanizada a través del Asegurador de escritorio, puede requerir una garantía manual para asegurar su crédito.
nombre Alternativo: Originador de escritorio (utilizado por corredores hipotecarios patrocinados para obtener una suscripción de Escritorio)
Acrónimo: DU (or DO)
¿Cómo funciona la suscripción de Escritorio?
Los originadores de préstamos hipotecarios solicitan que los prestatarios completen una solicitud anticipada, generalmente aludida como un Formulario 1003. Algunos tipos de datos que puede esperar ver en un Formulario 1003 son:
- Tipo de hipoteca y términos del préstamo
- Información del prestatario
- Detalles de la transacción
- Dirección de la propiedad y propósito del préstamo
- Ingresos mensuales
- Propiedad inmobiliaria
- Información de empleo
- Activos
- Declaraciones
- Pasivos
Las contribuciones al Asegurador de escritorio se refieren a estas áreas del Formulario 1003. El programa en ese momento utiliza estos datos, además de más de 75 vendedores externos, para decidir si el prestatario es un riesgo financiero adecuado y puede afirmarse.
El suscriptor de escritorio está en la misma clase que los datos proporcionados al programa; los datos fuera de la base o faltantes pueden dañar sus probabilidades de respaldo. Asimismo, DU no dice si un préstamo consiente a las directrices del gobierno; esa parte es hasta el prestamista.
DU e Hipoteca LP
DU significa Suscriptor de Escritorio y LP significa Buscador de préstamos. Tanto DU como LP son tipos de sistemas automatizados de suscripción (AUS). Los originadores de préstamos usan DU y LP para decidir si un anticipo cumple con las necesidades de calificación de Fannie Mae o Freddie Mac, lo que implica que el endoso de DU o LP es un elemento fundamental para cerrar un préstamo hipotecario.
En el momento en que un banco respalda su adelanto, echan un vistazo a su capacidad para reembolsar el préstamo, su experiencia crediticia, el tipo de propiedad que se financia y el tipo de préstamo que se ha tomado.
El DU y el LP hacen algo muy similar, la única diferencia es que el ciclo está realmente computarizado a través de estos frameworks. DU y LP toman las contribuciones de datos de un funcionario de préstamos y las analizan en comparación con las reglas de Fannie y Freddie, por separado. Por lo tanto, tenga en cuenta que Desktop Underwriter (DU) es el sistema automatizado de suscripción de Fannie Mae, y Loan Prospector es el de Freddie Mac.
Para comenzar una solicitud de préstamo hipotecario, el oficial por adelantado recopila datos del prestatario. Esto incorporará el salario, el historial laboral, el registro financiero, los datos de recursos y más.
Cuando estos datos se colocan en un marco de originación de préstamos, se introducen en uno de los sistemas automatizados de suscripción, el LP o DU. A partir de ese momento, la AUS examina las contribuciones en contra de las reglas establecidas por Fannie Mae o Freddie Mac.
Además, dependiendo de las incorporaciones existentes con proveedores de datos externos, el marco aprobará en consecuencia esas fuentes de información.
En ese punto, el sistema emite un endoso o rechazo programado junto con una guía sobre qué documentación se espera que verifique las fuentes de información. El marco demostrará asimismo si la aprobación automática fue efectiva, en su caso.
Como se hace referencia, la aprobación automática se basa en conciliaciones. De esta manera, si bien su registro como consumidor será confirmado constantemente por el AUS, su pago podría ser aprobado automáticamente si su gerente reporta información a un servicio externo y sus recursos solo si ha decidido incorporar su información bancaria en el sistema.
Con un endoso de AUS subyacente cerca, el oficial de crédito presenta el anticipo a la suscripción, junto con la documentación del prestatario.
El financiador de préstamos hipotecarios en ese momento confirma los datos presentados y ejecuta el DU o LP una vez más. Por fin, en vista de la documentación presentada y de las normas de la AUS, el financiador emite condiciones. Cuando cumpla con esas condiciones, el préstamo está preparado para cerrar.
Merece destacar que un endoso de DU o LP subyacente de su funcionario de advance no significa que esté destinado a ser confirmado para la hipoteca. A pesar de que es una señal decente. En el caso de que haya obtenido un aval de AUS subyacente, el garante realmente necesita confirmar su documentación antes del aval definitivo.
Recomendaciones de suscripción de DU
Aprobación de suscripción de DU / Recomendaciones no elegibles
Estas recomendaciones no contemplan ningún riesgo de crédito adicional ni elementos diferentes que puedan estar relacionados con la razón por la que el anticipo no es elegible para su transferencia a Fannie Mae. El prestamista debe decidir si la razón detrás de la inelegibilidad hace una estratificación adicional del riesgo de crédito que debe considerarse a medida que el especialista en préstamos decide la opción de garantía.
Aprobación de suscripción de DU / Recomendación elegible
Esta recomendación cumple con los principios/evaluación de riesgo de crédito de Fannie Mae y, además, las medidas de calificación de préstamos hipotecarios de Fannie Mae. Además, también está calificado para la exención restringida de Fannie Mae de ciertas descripciones y garantías de calificación y suscripción de préstamos hipotecarios, siempre que el préstamo hipotecario cumpla con las necesidades materiales identificadas con las exenciones restringidas.
¿Cómo Leer los Hallazgos de DU?
- Haga clic en el hipervínculo en la sección Recomendación de suscripción para el archivo de casos de préstamos.
- Se mostrarán los Hallazgos del Suscriptor de escritorio. Puede explorar directamente cada segmento del informe de Resultados de suscripción a través del menú de la derecha.
- Para distinguir los mensajes que se han agregado, borrado o cambiado desde su último envío, active Mostrar cambios en la parte superior izquierda de la página. Este componente solo es accesible en informes que tienen al menos dos entradas
- La capacidad de filtrado le permite filtrar mensajes para ver solo los identificados con Certeza de Día 1. Para filtrar mensajes, seleccione Día 1 Certeza en el menú desplegable Ver.
- Puede moverse de un lado a otro entre el informe de Resultados de suscripción y el informe de crédito tocando los enlaces en la parte superior de la página. Por ejemplo, en la remota posibilidad de que esté viendo el informe de resultados y necesite ver el informe de crédito, haga clic en Informe de crédito.
- El informe de Análisis de Suscripción se muestra hacia el final de los Hallazgos de Suscripción. Para ver el Informe de Análisis de suscripción, haga clic en el enlace relacionado en el menú de la derecha.
- Para imprimir el informe que está viendo en este momento, haga clic en el botón IMPRIMIR.
- En el momento en que haya terminado de explorar el informe de Resultados de Suscripción y el informe de Análisis de suscripción, haga clic en el botón Información de préstamo para volver a la pantalla de Información de préstamo.
Conclusión
Verdaderamente, un funcionario de crédito de préstamo hipotecario consumado se dará cuenta de la documentación que un prestatario necesita dar con anticipación. En cualquier caso, un sistema de suscripción automatizado es un método increíble para verificar dos veces y abstenerse de perder algo antes de que el crédito vaya al asegurador.
Además, en caso de que esté buscando una casa en un mercado serio como el sur de California, un aval avanzado de LP o DU puede ayudarlo a separarse de otros compradores de vivienda, ya que muestra datos más definidos que un aval previo directo.