El proyecto de ley de Soldados ofrece muchos beneficios a veteranos, miembros de las fuerzas armadas y a sus seres queridos. ¿Pero hay algo que no cubre? Eso sería comprar una casa.
Afortunadamente, si está buscando comprar una casa nueva como veterano o miembro del servicio activo, todavía tiene opciones. Si bien es posible que no haya un préstamo para vivienda GI Bill específico, existe un programa hipotecario diseñado solo para compradores de vivienda militares, y es uno de los mejores programas de préstamos para vivienda del mercado.
¿Está interesado en usar el programa de préstamos del VA para comprar una casa? Deje que esta información de préstamos hipotecarios de VA guíe el camino.
Verifique su elegibilidad para un préstamo hipotecario de VA aquí. (29 de diciembre de 2021)
Programa hipotecario para compradores de vivienda militares
Apodado el programa de préstamos VA, estas hipotecas solo para militares son algunas de las mejores opciones de financiamiento disponibles. Están respaldados por el Departamento de Asuntos de Veteranos y ofrecen tasas de interés bajas, no tienen límites de préstamo y requieren un pago inicial nulo.
Por lo tanto, si bien no hay un «préstamo hipotecario oficial para soldados», los prestatarios militares tienen acceso a un beneficio de préstamo hipotecario de VA, un gran programa hipotecario destinado a poner la propiedad de vivienda al alcance de los veteranos, los miembros del servicio activo y sus familias.
Beneficios de un préstamo VA
Los préstamos VA vienen con innumerables beneficios, pero la mayor ventaja es que no requieren pago inicial.
A diferencia de otros programas hipotecarios, que piden una cuota inicial del 3% al 20%, los préstamos VA no requieren ningún pago inicial. Esto puede ofrecer ahorros significativos de inmediato. (Un bajo costo préstamo de la FHA requiere al menos $7,000 abajo en una casa de $200,000 dólares, por ejemplo, mientras que un préstamo de la VA requiere $0).
Algunos otros beneficios de los préstamos VA incluyen:
- Tasas de interés competitivas bajas
- Sin requisitos de puntuación de crédito
- Límites en los costos de cierre
- Los préstamos son asumibles, lo que significa que los futuros compradores pueden hacerse cargo del préstamo (y de la tasa y el plazo favorables con los que viene)
- Sin seguro hipotecario privado (PMI)
- Se puede usar varias veces
Tasas hipotecarias de préstamos VA 2021
En comparación con otros tipos de préstamos — préstamos convencionales y préstamos FHA, por ejemplo — Los préstamos para vivienda VA ofrecen tasas consistentemente más bajas que para el consumidor promedio.
| VA | Convencional | FHA | |
| de agosto de 2021 | 2.88% | 3.19% | 3.23% |
| julio 2021 | 2.94% | 3.27% | 3.27% |
| De Junio De 2021 | 2.92% | 3.25% | 3.23% |
| Puede 2021 | 2.98% | 3.30% | 3.25% |
| De Abril De 2021 | 2.95% | 3.25% | 3.23% |
| De Marzo De 2021 | 2.72% | 3.02% | 2.99% |
Fuente: Ellie Mae Origination Insight Report, junio de 2021
Una tasa de interés más baja se traduce en un pago hipotecario mensual más bajo y ahorros sustanciales durante la vida de su préstamo.
Califica con el Subsidio Mensual de Vivienda (MHA) de GI
¿Una última ventaja? Si califica para los beneficios de GI Bill, en realidad puede usar su Subsidio Mensual de Vivienda (MHA) para calificar para un préstamo VA. Si está considerando esta opción, hable con un prestamista del VA. Pueden darte una idea de para qué te califica tu MHA.
Elegibilidad para préstamos VA & pautas
Para prestatarios elegibles, los préstamos VA suelen ser la mejor opción de hipoteca disponible. Para calificar, los prestatarios deben cumplir con los requisitos de elegibilidad establecidos por el Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos y por el prestamista individual.
Requisitos de elegibilidad para el servicio de préstamos de VA
Los préstamos de VA son solo para miembros militares en servicio activo, veteranos y sus familias (incluidos los cónyuges sobrevivientes), por lo que hay requisitos de servicio estrictos que deberá cumplir para calificar.
Los estándares exactos dependen de cuándo se realizó la entrega, pero en términos generales, deberá tener uno de los siguientes:
- 90 días consecutivos de servicio activo en tiempo de guerra
- 181 días de servicio activo en tiempo de paz
- 6 años de servicio en la Guardia Nacional o Reservas
- Un cónyuge veterano/miembro del servicio que murió en el cumplimiento del deber o debido a una discapacidad o lesión relacionada con el servicio
Que califica para un préstamo del VA
El VA no establece estándares financieros específicos para sus préstamos, aunque los prestamistas hipotecarios privados, las empresas que realmente emiten los préstamos, lo hacen. Estos varían de un prestamista a otro, pero en la mayoría de los casos, los prestatarios necesitan al menos un puntaje de crédito de 620 y una relación de deuda a ingresos del 41% o menos.
Si no cumple con estos requisitos, es posible que califique. Solo asegúrese de buscar a su prestamista, trabajar para mejorar su crédito y considerar hacer un pago inicial. Todos estos pasos pueden ayudarlo a calificar mejor para un préstamo hipotecario (VA o no).
Requisitos de propiedad para préstamos del VA
El programa de préstamos hipotecarios del VA está destinado a ayudar a los veteranos y miembros del servicio activo a convertirse en propietarios de vivienda. Eso significa que, con algunas raras excepciones, estas casas están reservadas para casas unifamiliares que el prestatario planea usar como residencia principal.
Una tasación del VA asegurará que la propiedad cumpla con los Requisitos Mínimos de Propiedad del VA, para garantizar que la casa sea habitable y valga el valor del préstamo.
Vea si es elegible para un préstamo hipotecario de VA. (29 de diciembre de 2021)
Tipos de préstamos VA
Puede usar un préstamo VA para comprar una propiedad o refinanciar una ya existente. En ambos casos, hay algunas opciones.
Estos incluyen:
- Préstamos de Compra de VA: Estos se pueden usar para comprar una casa (hasta cuatro unidades), un condominio aprobado o una casa prefabricada. También puede usar los préstamos de compra de VA para construir una propiedad de construcción nueva o comprar una casa y renovarla
- Refinanciación simplificada de VA: También conocido como Préstamo de Refinanciación de Reducción de Tasa de Interés de VA (IRRRL), estos préstamos simplificados de refinanciación permiten a los prestatarios de préstamos de VA existentes reducir sus tasas de interés u obtener términos más favorables de manera rápida y asequible.
- Préstamos Directos para Nativos Americanos: Estos son préstamos del VA reservados solo para veteranos de ascendencia nativa americana. Se pueden usar para comprar, construir o renovar propiedades en tierras de fideicomiso federal o para refinanciar.
- Préstamos de refinanciación en efectivo de VA: Estos son préstamos de VA que le permiten aprovechar el valor acumulado de su vivienda. Reemplazan su préstamo de VA existente con uno de mayor saldo y le dan un pago de suma global a cambio. La refinanciación en efectivo puede ser una buena opción si necesita hacer reparaciones en su propiedad o si tiene gastos inesperados o que se avecinan para cubrir.
Tarifa de financiación del VA
La tarifa de financiación del VA es una tarifa única que pagará al cerrar. Ayuda a subsidiar el programa de préstamos del VA y mantiene bajos los costos para futuros prestatarios del VA. La tarifa exacta depende del tipo de préstamo, la cantidad de veces que ha utilizado los beneficios de su préstamo VA y el tamaño de su pago inicial.
Preguntas frecuentes sobre préstamos hipotecarios VA
¿Cuánto cuesta un préstamo hipotecario típico de GI?
No hay un préstamo hipotecario GI Bill, pero los préstamos VA no tienen límites de préstamo. Mientras tenga todo su derecho, puede pedir prestado todo lo que necesite para comprar una propiedad. Sin embargo, tenga en cuenta que los prestamistas tienen sus propios criterios para evaluar a los prestatarios. Estos tienden a ser más estrictos en montos de préstamos más altos.
¿Cuáles son los beneficios de un préstamo hipotecario VA?
El préstamo para vivienda VA es uno de los productos de financiación más beneficiosos que existen. La garantía del VA significa que los prestamistas privados pueden permitirse el lujo de pasar beneficios valiosos a veteranos elegibles, miembros del servicio activo y sus familias. Estos préstamos no vienen con seguro hipotecario ni pago inicial, tienen tasas de interés bajas y tampoco hay requisitos de puntaje de crédito ni límites de préstamo.
¿Cuánto puedo pagar como veterano?
Eso depende de su presupuesto, la tasa de interés a la que califica y el pago inicial que está dispuesto a hacer. Puede usar esta calculadora de préstamos hipotecarios de VA para indicarle la dirección correcta.
¿Qué es un Certificado de Elegibilidad (COE)?
Un Certificado de Elegibilidad es un documento oficial del VA que detalla su servicio militar. Los prestamistas lo usan para determinar si usted cumple con los requisitos de servicio del programa de préstamos del VA, que se detallan más arriba. Puede recuperar su COE usted mismo a través de su portal eBenefits, o puede pedirle a su prestamista de VA elegido que solicite el documento en su nombre.
¿Puedo obtener un COE como cónyuge de un veterano?
Puede obtener un Certificado de Elegibilidad como cónyuge de un veterano en algunos casos, pero no en todos. Para calificar para un COE, su cónyuge deberá estar desaparecido en combate, ser prisionero de guerra o haber muerto mientras estaba en servicio debido a una discapacidad relacionada con el servicio. También hay otros matices, especialmente si se ha vuelto a casar, así que asegúrese de consultar las reglas detalladas del VA aquí.
¿Puedo obtener un Certificado de Elegibilidad (COE) para un préstamo hipotecario directo o respaldado por el VA?
Se requieren certificados de elegibilidad para todas las hipotecas del VA, incluidos los préstamos de compra y refinanciación con respaldo de Nativo Americano y respaldados por el VA.
¿Cuánto es la tarifa de financiación del VA?
La tarifa de financiación del VA dependerá de algunos factores, incluido el tipo de préstamo que esté utilizando, si es un comprador de vivienda por primera vez y si está haciendo un pago inicial. Las tarifas oscilan entre el 0,5% y el 3%.6% del monto total del préstamo y, por lo general, vale la pena los ahorros para préstamos del VA a los que le permite acceder. Este dinero le permite al Departamento de Asuntos de Veteranos de los Estados Unidos continuar ofreciendo este valioso beneficio de préstamo hipotecario de VA a veteranos calificados, miembros del servicio activo y sus familias.
Préstamos hipotecarios para soldados: La línea de fondo
Aunque técnicamente no existe un préstamo hipotecario para soldados, los veteranos y los miembros del servicio activo tienen acceso a un excelente programa hipotecario VA, que ofrece beneficios significativos que incluyen:
- Pago inicial cero
- Tasas de interés competitivas bajas
- Sin requisitos de puntaje de crédito
- Límites en los costos de cierre
- Los préstamos son asumibles, lo que significa que los futuros compradores pueden hacerse cargo del préstamo (y la tasa y el plazo favorables con los que viene)
- Sin seguro hipotecario privado (PMI)
- Sin límites de préstamo
- Se puede usar varias veces
Si está listo para comprar una casa (o refinanciar una), un préstamo VA podría ser su mejor opción.
¿Listo para comprar una casa con un préstamo VA? Comience aquí (29 de diciembre de 2021)