¿No está seguro de lo que hace un actuario? ¡Bueno, estás en el lugar correcto!
Un actuario es un profesional de carrera que se especializa en la cuantificación de riesgos. Esto significa que son capaces de prever el momento y el impacto financiero de eventos aleatorios que pueden ocurrir en el futuro, como un accidente automovilístico o el inicio de una enfermedad potencialmente mortal.
Hay dos tipos principales de actuarios. Uno es un actuario de precios y el otro es un actuario de valoración (o reserva). Ambos tipos de actuarios trabajan en una compañía de seguros, pero es posible que un actuario trabaje en otros tipos de compañías también.
Antes de adentrarnos en lo que hace un actuario, primero deberá comprender cómo el seguro implica riesgos.
Cómo el seguro implica el riesgo
Hay muchos eventos diferentes que pueden ocurrir en la vida de una persona que podrían hacer que tenga que pagar miles de dólares inesperadamente.
Esto podría ser un accidente automovilístico, una factura de veterinario inesperada o para el tratamiento de una enfermedad potencialmente mortal, por ejemplo.
Por lo tanto, sin seguro, estas personas se arriesgan a que si ocurre uno de estos eventos inesperados, tengan que pagar el costo de ellos de su propio bolsillo (a veces ni siquiera tienen suficiente dinero para cubrir el costo).
Comprar un seguro es una forma de transmitir este riesgo a una compañía de seguros en lugar de asumir el riesgo ellos mismos. Significa que en lugar de que la persona tenga que pagar el costo del evento inesperado, la compañía de seguros pagará en su lugar si y cuando ocurra el evento.
Pero, por supuesto, la compañía de seguros no lo hará gratis. Requerirán que la persona pague una prima (una tarifa por el seguro). La prima suele ser mucho menor que el costo del evento.
Por lo tanto, ahora que entiende cómo el seguro implica el riesgo, veamos lo que hace un actuario de precios.
¿Qué hace un actuario de precios?
Un actuario de precios es responsable de determinar la prima (precio) apropiada que se debe cobrar a alguien que busca comprar un seguro (también conocido como el titular de la póliza).
Para hacer esto, utilizan grandes cantidades de datos que se han registrado y rastreado durante un período de muchos años (a veces más de 100 años). Pueden encontrar tendencias en los datos y usarlos para predecir cuándo ocurrirán eventos (eventos asegurables) en el futuro.
Hay muchos tipos diferentes de seguros, como seguros de vida, seguros de vehículos, seguros para mascotas y seguros de viaje. Por lo tanto, ejemplos de eventos asegurables pueden ser un accidente automovilístico, una muerte o una factura de veterinario inesperada.
Una vez que son capaces de predecir cuándo ocurrirán estos eventos asegurables en el futuro y cuánto costará el evento, pueden calcular una prima adecuada para cobrar.
¿Qué hace un actuario de reserva?
Antes de hablar de lo que hace un actuario de reserva, es importante entender lo que es un «reclamo».
Se realiza una reclamación cada vez que se produce un evento asegurado a alguien que tiene seguro. Hablé de eventos asegurados anteriormente, pero como resumen, ejemplos de eventos asegurados pueden ser un accidente automovilístico, una muerte o una factura de veterinario inesperada. Básicamente, es el evento específico que cubre la póliza de seguro.
En seguros, una reserva es similar a una cuenta de ahorros: Es la cantidad de dinero que la compañía de seguros necesita tener disponible para pagar todas las reclamaciones que se puedan hacer en el futuro.
El trabajo de un actuario de reserva es determinar cuánto dinero debe tener disponible la compañía de seguros para poder pagar todas las reclamaciones que se hagan en el futuro. A veces, las reclamaciones se pueden hacer 10, 20 o incluso 30 años o más en el futuro.
Por lo tanto, esto requiere que un actuario prediga el momento y el costo de estos eventos para que cuando llegue el momento en el futuro de pagar la reclamación, la compañía de seguros tenga suficiente dinero disponible.
Este video a continuación explica lo que hice como actuario de reserva (también conocido como actuario de valoración) día a día.