¿Qué pasa con las Deudas Cuando Vas a la Cárcel?

Ir a la cárcel es una experiencia bastante difícil por sí sola, sin los problemas financieros y de crédito que también puede traer. Puede evitar hacer que una situación difícil sea más difícil si se ocupa de sus finanzas de antemano si es posible.

Por Lauren Bringle, AFC ®
Sus deudas no desaparecen cuando va a la cárcel, por lo que es tan importante tomar medidas preventivas: seleccione una persona de confianza para manejar sus cuentas financieras, notificar a sus instituciones financieras de la situación y cerrar cuentas bancarias, tarjetas de crédito y otros tipos de cuentas.
Por supuesto, pocas personas esperan ir a la cárcel. Suele ser una sorpresa no deseada. Si está encarcelado hasta la fecha de su juicio o no puede pagar la fianza, es posible que no tenga tiempo para hacer preparativos. Por lo tanto, es una buena idea designar a un cuidador financiero de confianza ahora, antes de que ocurra algo inesperado.
Si no hay nadie disponible para ayudarlo con las finanzas mientras está fuera, intente comunicarse con una organización sin fines de lucro que ofrezca servicios de asesoramiento crediticio. O visite el sitio web de la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés), que ofrece recursos financieros a personas encarceladas a través de bibliotecas de prisiones, programas de trabajo y tribunales y otras organizaciones comunitarias.

La deuda continúa acumulándose en la cárcel

La deuda no se borra ni se congela a tiempo cuando va a la cárcel. Los cobradores de facturas pueden seguir cobrando mientras esté en la cárcel, por lo que es mejor establecer un plan y prepararse financieramente para la cárcel.
Su deuda continuará acumulándose si no cierra las cuentas configuradas con facturación recurrente. Si no puede pagar, los acreedores pueden demandarlo y obtener un fallo, lo que podría permitir que el prestamista, el administrador de deudas o la compañía de tarjetas de crédito embarguen sus salarios o impongan un gravamen sobre sus activos.
Además, es posible que gaste una cantidad significativa de dinero en su defensa legal y, como resultado, ya no pueda pagar sus facturas. Sin un flujo constante de ingresos en la cárcel, su situación financiera podría ir de mal en peor si no actúa.

Negarse a responder a la deuda podría resultar en más tiempo en la cárcel

Si no paga sus obligaciones financieras legales al estado — multas, honorarios y costos judiciales — que también podrían resultar en tiempo en la cárcel.
Conclusión: Es posible ir a la cárcel por deudas.

Los Estados Unidos prohibieron el encarcelamiento como castigo por deudas civiles impagadas en 1833. También se aprobaron leyes estatales similares, y la práctica también ha sido prohibida por el Tribunal Supremo.
Como resultado, no puede ser encarcelado por no pagar deudas a un prestamista privado, como una compañía de tarjetas de crédito o emisores de tarjetas de crédito, o por no pagar préstamos estudiantiles o facturas médicas.
Además, bajo la Ley de Prácticas Justas de Cobro de Deudas y otras leyes de protección al consumidor, los cobradores de deudas tienen prohibido amenazarlo con un proceso penal por no pagar una deuda civil.
A pesar de estas salvaguardias, una agencia de cobro puede presentar una demanda civil en su contra por no pagar una deuda. Si no responde a una orden de la corte y no se presenta a una audiencia en la corte (lo que es más probable si está encarcelado), podría ser arrestado por desacato a la corte.
Si ha incumplido con los préstamos estudiantiles, el administrador de préstamos estudiantiles también puede entregar esa deuda al Departamento de Justicia de los Estados Unidos e intentar cobrarla a través de un litigio. En este caso, de nuevo, podría ser arrestado si no comparece ante el tribunal.
También puede enfrentar la cárcel por no hacer pagos de manutención de los hijos, que es otro caso en el que estaría desafiando una orden judicial.
El resultado de estos lapsos puede ser multas o tiempo en la cárcel. De hecho, a pesar de la abolición de las prisiones de deudores, las estadísticas sugieren que alrededor del 25% de las personas encarceladas están en la cárcel porque no pagaron sus obligaciones financieras.
La deuda legal presenta otro problema. Según la Unión Americana de Libertades Civiles, «los acusados pobres están siendo encarcelados a tasas cada vez más alarmantes por no pagar deudas legales que nunca pueden esperar pagar.»
También puede ir a la cárcel por pagar de forma deliberada menos o no pagar sus impuestos federales. En este caso, el IRS puede embargar su cuenta bancaria y / o hasta el 15 por ciento de sus beneficios de Seguro Social para compensar su deuda impaga en impuestos.

Un plan financiero para la cárcel puede mitigar el daño

A la luz del riesgo que representa el aumento de la deuda para los deudores encarcelados, es importante promulgar un plan para mitigar sus deudas si enfrenta tiempo en la cárcel.
Organice el reembolso antes de ser encarcelado o cree un plan para vender sus activos. Designe a alguien de confianza para que se encargue de estos arreglos y supervise sus finanzas.

Si no lo hace, el daño a largo plazo a sus finanzas personales podría ser grave, y es posible que tenga dificultades para recuperar el terreno perdido una vez que esté en libertad.
Un informe de Pew Charitable Trusts en 2010 encontró que el tiempo de servicio tras las rejas redujo los salarios por hora para los hombres en aproximadamente un 11 por ciento, el empleo anual en nueve semanas y los ingresos anuales en un 40 por ciento. A la edad de 48 años, se proyectaba que el ex recluso típico ganaría 1 179,000 menos que si esa persona no hubiera estado encarcelada.
El estudio también encontró que los efectos se transmiten a la siguiente generación: «La perspectiva de movilidad económica ascendente de un niño se ve afectada negativamente por el encarcelamiento del padre.»

Preparación financiera para ir a la cárcel

Una vez que vaya a la cárcel, en la mayoría de los casos, su dinero permanecerá en sus cuentas bancarias si lo deja allí. Sin embargo, hay un par de excepciones:

• El gobierno puede confiscar sus activos si ha sido declarado culpable de un delito que lo benefició financieramente, como malversación de fondos o venta de drogas ilícitas.
• Su banco puede congelar su cuenta como una característica de seguridad simplemente porque se ha vuelto inactiva durante un tiempo.

Incluso si sus activos no están congelados, no tendrá acceso directo a ellos mientras esté encarcelado, por lo que no podrá pagar sus facturas directamente. Para evitar endeudarse aún más cuando esté cumpliendo su sentencia de cárcel o prisión, asegúrese de prepararse adecuadamente.
Las facturas no dejan de llegar solo porque fuiste a la cárcel, así que si tienes tiempo, establece un plan para cuando no estés y es posible que no puedas mantener tu salud financiera.
Considere los siguientes pasos:

1. Nombra a un representante de confianza, por lo general un familiar cercano o un amigo, para que maneje tus cuentas financieras mientras no estás. (También puede otorgar un poder notarial financiero a un profesional de su confianza.)
2. Notifique a sus acreedores e instituciones financieras de su situación.
3. Cierre cualquier cuenta innecesaria, incluidos los servicios de transmisión como Hulu y Netflix. Cierre tarjetas de crédito, cuentas telefónicas y su préstamo de automóvil. Vende tu casa, vende tu auto y paga tus facturas.

Seleccione una persona de confianza para manejar sus cuentas financieras

Es posible que tenga dificultades para manejar sus cuentas financieras en la cárcel porque puede ser difícil comunicarse con sus acreedores e instituciones financieras. El asesoramiento crediticio tampoco está disponible fácilmente, y es difícil solicitar protección por bancarrota, si la necesita, tras las rejas.

Es por eso que es importante tener un amigo o familiar de confianza que supervise sus asuntos financieros mientras usted no pueda hacerlo. Considere abrir una cuenta bancaria junto con ese familiar cercano o amigo para facilitar este proceso.
Si nadie que conozcas puede ayudarte, consulta a tu abogado o consejero de la prisión para pedir ayuda para manejar tus finanzas desde dentro. Deberían poder ponerte en contacto con una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento crediticio u otra ayuda financiera a personas encarceladas.
También puede buscar los recursos ofrecidos por los sitios web de defensa de prisiones y de la CFPB que conectan a los presos con programas de defensa de prisiones regionales y locales y organizaciones sin fines de lucro que ofrecen ayuda y asesoramiento financiero.
Darle a su representante de confianza, ya sea familiar, amigo, funcionario o voluntario, su permiso para administrar sus cuentas puede ayudar a garantizar que su dinero se supervise y administre en las manos adecuadas mientras usted no tiene acceso a él.
Tener a alguien de confianza al tanto de sus asuntos financieros también puede protegerlo contra el robo de identidad. Los números de Seguro Social de los reclusos se utilizan anualmente para presentar decenas de miles de declaraciones de impuestos fraudulentas que buscan reembolsos por un valor de más de billion 1 mil millones.
Esto se ve exacerbado por el hecho de que los presos no pueden monitorear sus informes de crédito tras las rejas. En un caso de 2018, 181 reclusos vieron su crédito dañado después de que ladrones de identidad usaran su información personal para solicitar loans 1.3 millones en préstamos federales para estudiantes.
El resultado es que no podrá protegerse a sí mismo y a su crédito del fraude si está encarcelado de la manera que lo haría de otra manera. Por lo tanto, es importante designar a alguien de confianza para que esté atento a los problemas.
Sin embargo, la buena noticia es esta: Si estuvo encarcelado en el momento en que se perpetró el fraude en su nombre, es probable que pueda proporcionar pruebas innegables de que estuvo en la cárcel y no pudo abrir la cuenta de crédito infractora durante ese tiempo.
Eso significa que debe poder disputar el artículo y eliminarlo de sus informes de crédito una vez que ya no esté encarcelado, y reducir el daño crediticio causado por el robo de identidad.

Notifique a sus instituciones financieras y acreedores

Tan pronto como sea posible después de conocer los términos de su sentencia, notifique a sus acreedores y cobradores de deudas de su situación. También déle el nombre y la información de contacto de la persona que está designando para manejar sus cuentas financieras mientras está fuera.

Asegúrese de que los bancos o cooperativas de crédito con los que hace negocios entiendan que va a ir a la cárcel y que está designando a un amigo o familiar de confianza para que maneje sus cuentas financieras mientras no está.
Arregle todo esto antes de ir a la cárcel para que pueda estar seguro de que sus cuentas financieras están atendidas. Es una cosa menos de la que preocuparse.

Cierra cualquier cuenta innecesaria

Si sabes cuánto tiempo estarás en la cárcel, es una buena idea cerrar cualquier cuenta que pueda acumular deudas mientras no estés. Cierre tarjetas de crédito, suscripciones a servicios de transmisión, TV por cable, servicio de teléfono celular, suscripciones a periódicos y música.
Es posible que incluso desee vender su automóvil o casa para no tener que preocuparse por los pagos de una hipoteca o automóvil en la cárcel. Si está alquilando, avise al propietario con la mayor antelación posible. Vende tus pertenencias personales, guárdalas o pídele a alguien que las cuide.
Si guardas tus cosas, designa a alguien para que realice los pagos en tu espacio de almacenamiento. Si caducan, el propietario de la instalación de almacenamiento puede considerarla abandonada y vender el contenido en subasta. Es mejor para usted venderlos usted mismo y obtener algún beneficio que arriesgarse a perderlos y los ingresos que podrían traer.
Estos pasos pueden minimizar su daño financiero mientras está encarcelado. También pueden ayudar a garantizar que una vez que salga de la cárcel, podrá comenzar de nuevo con una deuda mínima.

Cómo la cárcel afecta su puntaje de crédito

Ir a la cárcel en sí mismo no afecta su puntaje de crédito. Pero dejar cuentas abiertas (como notas de auto, deudas de tarjetas de crédito y suscripciones) puede dejar espacio para que se acumule un montón de deudas mientras no estás. Entonces tendrás que lidiar con todo cuando salgas.
Los pagos atrasados múltiples que se acumulan en su informe de crédito mientras está en la cárcel o prisión pueden reflejar mal en su puntaje de crédito.
Las principales agencias de crédito no dejan de monitorear su crédito o recibir información de los prestamistas sobre usted mientras está en prisión, y su puntaje FICO® tampoco se congela, incluso si su cuenta bancaria lo está. Su historial de crédito podría estar en riesgo y podría enfrentar tasas de interés más altas cuando salga de la cárcel, incluso si no ha contraído una nueva deuda.
No es solo tu libertad lo que está en juego cuando vas a prisión. La integridad de sus finanzas personales también puede estar en riesgo. Toma todos los pasos que puedas para mantenerlo intacto mientras no estés.

Fuentes

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3. Experian. «¿ Puedes ir a la cárcel por Deudas?» https://www.experian.com/blogs/ask-experian/can-you-go-to-jail-for-debt/. Consultado el 15 de junio de 2021.
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Sobre el Autor

Lauren Bringle es una Consejera Financiera Acreditada® para Self Financial, una empresa de tecnología financiera con la misión de ayudar a las personas a crear crédito y ahorros. Vea a Lauren en Linkedin y Twitter.

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