La plusvalía de la vivienda permanece como propiedad de un propietario de vivienda incluso en el caso de un incumplimiento hipotecario y ejecución hipotecaria de la vivienda. Pero el proceso de ejecución hipotecaria puede devorar la equidad. Los siguientes cinco puntos explican lo que es la plusvalía de la vivienda, lo que le sucede durante la ejecución hipotecaria y las opciones a proteger.
¿Qué Es La Equidad?
La plusvalía es la diferencia entre el valor actual de mercado de su casa y la cantidad que debe por ella. Es la porción del valor de su casa que realmente posee. Por ejemplo, si usted compró una casa de $200,000 con un 20 por ciento de pago inicial de $40.000 y un préstamo hipotecario de $160.000, la equidad en su hogar es de $40,000.
En una Ejecución hipotecaria, el capital Sigue Siendo Suyo
La ejecución hipotecaria es un procedimiento legal que sigue a su incumplimiento de pago de su préstamo hipotecario. Lo que constituye incumplimiento varía con cada préstamo y con las leyes de cada estado. Pero en todos los casos, si no ha realizado un número determinado de pagos, el prestamista imputa el pago de su préstamo y puede comenzar la ejecución hipotecaria.
Si no puede obtener financiamiento nuevo o vender la casa, el prestamista puede vender la casa en subasta por el precio que elija. Si la casa no se vende en una subasta, el prestamista puede venderla a través de un agente de bienes raíces.
Recuerde que la plusvalía es lo que posee del valor de su casa. En cualquiera de los casos anteriores, si la casa se vende y queda dinero después del préstamo y se pagan todas las tarifas y multas, eso es equidad y eso es suyo.
Tarifas Reducidas
Su capital se está reduciendo antes de que comience la ejecución hipotecaria. Para la mayoría de las hipotecas de vivienda, hay multas por pagos atrasados. Por lo tanto, si se retrasa en su préstamo y entra en mora, por ejemplo, después de cuatro meses de pagos pendientes, las multas por pago tardío por esos meses se agregan al monto total del préstamo y se restan de los ingresos de cualquier venta. Eso reduce tu equity.
Además, el prestamista puede cobrar cargos relacionados con el procesamiento de los pagos atrasados, la declaración de incumplimiento, los procedimientos de ejecución hipotecaria y los gastos de la venta contra su patrimonio. Esto puede ascender a decenas de miles de dólares, que se restarán de todo lo que se le adeuda después de una venta por ejecución hipotecaria.
Las tasaciones bajas de la casa Lo reducen
Si su casa entra en ejecución hipotecaria, el prestamista hará que la tasen para una venta en subasta. Por lo general, un prestamista aceptará una oferta del 90 por ciento del valor tasado de la casa. Los prestamistas no quieren ser dueños de su casa, particularmente si es un momento de disminución del valor de las casas. Es típico que los prestamistas acepten valores bajos de tasación de la casa para que la casa se venda en una subasta y no tenga que ser listada con un agente. Ese valor de tasación reducido significa un precio de venta más bajo que produce una menor cantidad de dinero sobrante después de que se paguen el préstamo y las tarifas.
Opciones a Considerar
Antes de enfrentar una ejecución hipotecaria, refinancie su préstamo a un pago asequible si puede o aprovecha un programa de modificación de préstamos. Si esto no es posible, venda la casa tan pronto como pueda. Al vender la casa, está reduciendo los cargos y multas que debe, fijando el precio al que desea vender y evitando los costos legales de la ejecución hipotecaria. Todo esto puede aumentar la plusvalía que saca de su casa.