Los problemas de dinero a menudo se acercan sigilosamente a los consumidores, y pocas personas están preparadas para enfrentar dificultades financieras inesperadas que los dejan incapaces de pagar su deuda según lo planeado. Muchas personas no saben a dónde acudir para obtener respuestas o ayuda, algo que Blair Mantin, Fideicomisario de Insolvencia con Licencia y Vicepresidente de Sands & Associates entiende bien.
Blair se unió a Breakfast Television Vancouver para arrojar algo de luz sobre el tema y explicar lo que puede suceder si no puede pagar sus facturas, y lo que puede hacer si necesita ayuda para deudas.
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«¿Qué puede pasar si no pago mi Deuda?»
Si deja de hacer los pagos requeridos por deudas generales de consumo (como una línea de crédito, sobregiro o tarjeta de crédito), sus acreedores generalmente le cobrarán una tarifa por incumplir pagos (faltantes) y comenzarán a informar esos incumplimientos en su historial de crédito. También podrían hacer lo siguiente:
- Aumente su Tasa de interés: Los prestamistas a menudo aumentan su tasa de interés después de que haya comenzado a incumplir sus pagos. Desafortunadamente, esto hace que el saldo de la cuenta sea aún más grande y más rápido.
- Coloque una cuenta con un Agente de Cobro: Los departamentos de cobro internos pueden comenzar a ponerse en contacto con usted, y su cuenta puede venderse posteriormente a una agencia de cobro de terceros. Muchas personas se sienten intimidadas y abrumadas al tratar con agentes de cobranza. Las llamadas de cobro pueden ser frecuentes, y también puede recibir cartas que indiquen que los métodos de cobro aumentarán.
- Tomar dinero de su Cuenta Bancaria: Si tiene una cuenta bancaria en la que debe el dinero (o con una de las filiales del banco), el prestamista puede tomar fondos directamente de su cuenta bancaria por pagos pendientes sin notificarle. Esto se llama el «derecho de desplazamiento».
- Iniciar una acción legal: Si un acreedor tiene éxito en tomar una acción judicial en su contra, puede ocurrir lo siguiente:
- Embargo de sueldo: Su acreedor puede obtener permiso para tomar dinero directamente de su salario (u otros ingresos). Los intereses acumulados, las multas y los honorarios legales también se pueden agregar a lo que tiene que pagar.
- Embargo de bienes: Es posible que se le permita a su acreedor colocar un gravamen sobre su casa, o incluso tomar directamente un bien, como un vehículo.
- Orden de arresto: Su acreedor puede pedirle a la corte que emita una orden de arresto para usted si no comparece según lo requerido en una audiencia en la corte, aunque esto es raro.
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Enfoque en Acciones Legales: Buenas Noticias, Malas Noticias
Tener acciones legales en su contra para el pago de deudas es uno de los mayores temores de la mayoría de nuestros clientes. Es importante tener en cuenta que, en general, las acciones legales emprendidas por la mayoría de los acreedores toman una cantidad significativa de tiempo para continuar. Aquí hay un par de puntos clave si corre el riesgo de ser demandado por sus deudas:
- Descubrir que su acreedor ha iniciado una acción judicial puede ser muy estresante y aterrador; no posponga recibir asesoramiento sobre deudas de un Fideicomisario de Insolvencia con licencia. Es posible que puedan detener el proceso judicial.
- Si está tratando con un acreedor del gobierno, como la Agencia de Ingresos de Canadá, tenga en cuenta que (a diferencia de otros acreedores), pueden tomar métodos de cobro extremos sin permiso del tribunal.
- Es posible que tenga muy poco aviso o nada en absoluto cuando se trata de un congelamiento de cuenta bancaria o embargo de salario establecido por el gobierno.
- Presentar una propuesta de Consumidor o reclamar bancarrota personal son generalmente los únicos dos métodos para detener las acciones de cobro del gobierno en su contra. Póngase en contacto con un Fideicomisario de Insolvencia con licencia local para obtener ayuda con las deudas del gobierno lo antes posible.
¡Consejo para el Consumidor! La Agencia de Ingresos de Canadá no amenaza con deportación o prisión, ni acepta pagos a través de transferencia bancaria, tarjetas de regalo o bitcoin. Si usted ha sido contactado por una persona que hace tales reclamaciones, puede ser una estafa.
«¿Qué Debo Hacer si no Puedo Pagar mi Deuda?»
Si ya no puede pagar sus deudas o cree que pronto no podrá hacerlo, considere los siguientes consejos que pueden ayudarlo a manejar su situación:
- No ignore el Problema: una vez que comience a incumplir los pagos, el problema no se resolverá por sí solo. Incluso si no puede hacer sus pagos, esté al tanto de lo que está sucediendo con sus cuentas. Revise sus estados de cuenta y correo como de costumbre para que sus acreedores no lo tomen desprevenido. Aunque puede ser tentador no abrir el correo que sabe que solo trae malas noticias, es imperativo que se mantenga informado sobre cualquier acción que sus acreedores puedan estar tomando en su contra.
- Comprenda sus Opciones Legales de Deuda: los agentes de cobro pueden presionarlo para que concierte acuerdos de liquidación de deudas; o puede sentirse tentado a endeudarse más al usar financiamiento de alto interés porque siente pánico. Conozca sus responsabilidades y recursos legales antes de tomar cualquier acción definitiva.
- Hable con un profesional de Deudas: En Canadá, solo un tipo de profesional está respaldado y autorizado por el gobierno federal para ayudarlo a lidiar con su deuda y protegerlo de sus acreedores: un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia.
No necesita «calificar» para recibir ayuda sobre deudas de un Fideicomisario de Insolvencia con Licencia; independientemente de su historial crediticio o puntaje, todos los Fideicomisarios de Insolvencia con Licencia ofrecen una reunión gratuita para hablar sobre su situación y explorar sus opciones. Recuerda que no estás solo, estamos aquí para ayudarte.
Entendemos que los problemas de deuda a menudo se acumulan con el tiempo. Si solo puede hacer sus pagos mensuales mínimos y su presupuesto se estira, incluso un pequeño malestar financiero puede empujarlo a una crisis. No tiene que esperar a que el problema se agrave para buscar ayuda: según nuestra experiencia, muchas personas desearían no haber luchado durante tanto tiempo antes de obtener asistencia profesional.
Reserve su consulta confidencial gratuita de deudas con un Fideicomisario de Insolvencia autorizado de Sands & Associates hoy para obtener asesoramiento sobre deudas y soluciones para administrar su deuda. Ayuda para deudas sin juicio.