¿Qué sucede si no cumple con un préstamo de título?

El incumplimiento de un préstamo de título de auto es costoso y puede afectar su capacidad para calificar para crédito en el futuro. Si se atrasa en sus pagos, hay algunas maneras en que puede intentar salir del préstamo, comenzando por comunicarse con su prestamista para discutir su situación.

¿Qué es el impago de un préstamo de título de auto?

Exactamente lo que significa incumplir un préstamo de título de auto varía según el prestamista y las regulaciones de su estado. Pero, en general, estás en mora cuando no has realizado un cierto número de pagos, a veces solo uno, y has roto tu contrato. En este punto, su prestamista puede comenzar legalmente el proceso de recuperación de la posesión.

Si crees que es posible que lo hagas por defecto, comunícate con el equipo de servicio al cliente de tu proveedor lo antes posible. Puede estar dispuesto a extender su préstamo o elaborar un nuevo plan de pago. El incumplimiento de pago también es caro para los prestamistas, por lo que si va por adelantado, puede encontrar que el suyo perdona los pagos atrasados.

¿Qué sucede cuando impago un préstamo de título?

Si no puede pagar su préstamo de título de automóvil, se enfrenta a una serie de consecuencias costosas. Estos pueden tener un gran impacto en sus finanzas y en su capacidad para ir a trabajar.

Tarifas

Las tarifas que pague por un pago perdido o una recuperación dependen de las regulaciones de su estado. Algunos estados establecen un límite en la cantidad que los prestamistas pueden cobrar por los cargos por demora o recuperación de posesión, mientras que otros permiten que los prestamistas cobren cargos altos incluso por estar algunos días atrasados en un pago.

Si su automóvil es embargado, los prestamistas pueden cobrarle honorarios de abogado y de almacenamiento, así como otros costos relacionados con el proceso de recuperación.

Recuperación de posesión

Debido a que utilizó su título como garantía, el incumplimiento a menudo resulta en que su vehículo sea embargado y vendido. Pero los detalles del proceso varían según el estado. Algunos requieren que los prestamistas le notifiquen el incumplimiento con semanas de anticipación, mientras que otros permiten que los prestamistas lleguen sin previo aviso y remolquen su vehículo.

¿Qué puedes hacer cuando esto suceda? Depende. Usted podría pagar su préstamo en su totalidad y reclamar su automóvil antes de que el prestamista lo venda. Sin embargo, si no puede pagar, su prestamista tiene permiso legal para recuperar y vender su automóvil para recuperar sus pérdidas.

Después de la venta, es posible que tenga derecho a cualquier dinero sobrante una vez que se liquiden sus deudas, dependiendo de dónde viva. Por ejemplo, si debía principal 5,000 en cargos de capital, intereses y recuperación de posesión, pero su vehículo se vendió por 7 7,000, es posible que la ley exija a su prestamista que le compense los extra 2,000 adicionales. Sin embargo, en algunos estados, está en la obligación de compensar la diferencia si su automóvil se vende por menos de lo que debe.

¿Cómo puedo salir de un préstamo de título?

Hay maneras de salir de un préstamo de título de auto, pero implica comunicarse con su prestamista y llegar a un compromiso.

Pague su préstamo

Esta es probablemente la opción menos realista si se enfrenta a grandes problemas financieros. Pero si tiene el dinero, ponerse en contacto con su prestamista y solicitar una cantidad de pago puede evitar el incumplimiento. Simplemente vigile el estado de su préstamo y asegúrese de que se cierre correctamente.

Negocie con su prestamista

¿No tiene el dinero para pagar su préstamo? Es posible que su prestamista esté dispuesto a aceptar menos de lo que acordó después de algunas negociaciones.

Obtenga su nuevo monto de pago por escrito y resuelva las cosas rápidamente, pero sepa que su crédito aún puede verse afectado si su prestamista informa el acuerdo. No será tan malo como el incumplimiento, pero aún así puede dificultar calificar para las mejores tasas en cualquier préstamo o tarjeta de crédito futura.

Refinanciar su préstamo

No todos los estados le permiten refinanciar su préstamo de título, pero si puede, puede ayudarlo a reducir su tasa de interés y ahorrar dinero. Sin embargo, refinanciar con un prestamista diferente no siempre es fácil. Más allá de seguir las leyes de su estado, es posible que tenga dificultades para encontrar un prestamista dispuesto a refinanciar su préstamo de título.

Desafortunadamente, refinanciar su préstamo en realidad no lo saca de su préstamo de título. Solo estás cambiando los préstamos de un prestamista a otro. Su automóvil todavía está en riesgo si no puede cumplir con los pagos, por lo que solo considere refinanciar si está seguro de que hará que su préstamo sea más asequible.

Consolide su deuda

Si tiene múltiples fuentes de deuda, considere consolidar su deuda con una compañía de liquidación o prestamista. Los prestamistas en línea y las cooperativas de crédito a menudo tienen requisitos de crédito menos estrictos que los bancos. Si bien es posible que no califique para la tasa de interés más baja, es probable que sea menor que los pagos de su préstamo de título de automóvil. Y un préstamo personal para la consolidación de deudas tiene una ventaja adicional: no usará el título de su automóvil como garantía. Esto significa que no correrás el riesgo de perderlo si no lo haces.

Compare las opciones de alivio de la deuda

Solicite una recuperación voluntaria

Algunos prestamistas le permiten entregar voluntariamente su vehículo para cerrar su préstamo. Esto aún afecta negativamente su crédito y lo deja sin un automóvil, pero al igual que negociar, cerrará el préstamo. Sin grandes pagos mensuales, más de sus finanzas son gratuitas para ayudarlo a recuperarse y mejorar su crédito.

Venda su automóvil

Si su prestamista lo permite, puede vender su automóvil y usar los fondos para pagar el monto de su préstamo. Si su automóvil tiene más valor de reventa del que debe en su préstamo, podría valer la pena investigarlo.

Declararse en bancarrota

Declararse en bancarrota debe ser el último recurso, pero si su préstamo de título de automóvil es una de las muchas deudas que lo pesan, esto puede eliminar el problema. Sin embargo, su automóvil aún puede ser embargado, y la bancarrota permanece en su registro durante siete a 10 años. Esto hace que calificar para un préstamo sea mucho más difícil en el futuro. Si está considerando esta ruta, hable con un abogado especializado en bancarrota para conocer sus mejores opciones.

Línea de fondo

Los préstamos de título de automóvil pueden ser una forma rápida y fácil de obtener el dinero que necesita, pero a menudo terminan en incumplimiento y recuperación debido a sus altos costos. Si teme perder su automóvil, comuníquese con su prestamista lo antes posible para encontrar una solución.

Si no está seguro del proceso y las regulaciones en su estado, consulte nuestra guía de préstamos de título de automóvil para obtener más información.

Preguntas frecuentes

• ¿Hay alguna alternativa a un préstamo de título de auto?

  Sí. Más allá de otras opciones a corto plazo, como préstamos de día de pago y a plazos, podría evitar un préstamo de título de automóvil a través de un adelanto en efectivo de tarjeta de crédito, un préstamo alternativo de día de pago o pedir ayuda a amigos y familiares. Consulte nuestra guía de alternativas a los préstamos a corto plazo para encontrar una opción que funcione para usted.

• ¿Debería dejar de hacer pagos?

  No. Si tienes dificultades, mantente en contacto con tu prestamista. Hágale saber cuándo se retrasarán sus pagos, la situación en la que se encuentra y lo que está haciendo para solucionarlo. Esto no solo puede posponer potencialmente el incumplimiento, sino que también puede ahorrar su puntaje de crédito al evitar los esfuerzos de cobro que se pueden reportar a las agencias de crédito.

• ¿Puedo ir a la cárcel por no pagar un préstamo de título de auto?

  No. De acuerdo con la Fair debt Collection Practices Act, un prestamista no puede amenazar con cárcel si no paga su préstamo. El único recurso que tiene un prestamista es la recuperación de su vehículo y, en algunos estados, el embargo de su salario. Si un prestamista o una agencia de cobros lo amenazan, hable con un abogado o comuníquese con la Oficina de Protección Financiera del Consumidor para obtener información sobre sus derechos.

• ¿Qué sucede si me defecto en otros tipos de préstamos?

  El incumplimiento de cualquier préstamo hará que su puntaje de crédito se vea afectado y conlleva el riesgo de acciones legales. Y si su préstamo fue asegurado con una garantía, su prestamista tiene el derecho de confiscarlo y venderlo para recuperar las pérdidas.