La mayoría de nosotros elegimos a personas más jóvenes que nosotros para heredar nuestro dinero y propiedades, esperando que sobrevivan a nosotros. Pero a veces este curso natural de los acontecimientos se interrumpe. Si alguien que ha nombrado como beneficiario de POD para una cuenta bancaria o CD muere antes que usted, debe cambiar la documentación necesaria en el banco para poner un nuevo beneficiario en su lugar.
Qué sucede Si un Beneficiario Fallece
Si nombró a más de un beneficiario y uno o más de ellos fallece antes de que usted lo haga, los fondos en la cuenta irán al sobreviviente(s) a su muerte. (Consulte » Elegir beneficiarios de POD para una Cuenta Bancaria.»)
Si, sin embargo, ninguno de los beneficiarios de POD que usted nombró está vivo a su muerte, el banco liberará los fondos en la cuenta a su albacea, quien será responsable de ver que el dinero se distribuya bajo los términos de su testamento o (si no tiene testamento) la ley estatal. El dinero probablemente tendrá que pasar por un proceso testamentario, a menos que su patrimonio sea lo suficientemente pequeño como para calificar para procedimientos especiales y más simples en su estado.
Si desea nombrar beneficiarios alternativos, no confíe en una cuenta POD. Los bancos generalmente no le permiten nombrar a un beneficiario de POD alternativo, es decir, alguien que heredaría el dinero si ninguno de sus beneficiarios principales le sobreviviera. Su testamento, si lo hace (y debería, por razones como esta) funciona como una copia de seguridad en este caso, como se explica a continuación. Pero eso no evita la legalización de un testamento. Si desea nombrar a un beneficiario de respaldo y asegurarse de evitar la legalización de un testamento, probablemente querrá usar un fideicomiso en vida.
Si el dinero va a su albacea, se distribuirá bajo los términos de su testamento, aunque lo más probable es que ni siquiera mencionara esta cuenta en su testamento. Esto se debe a que la mayoría de los testamentos contienen lo que se llama una «cláusula residual», que nombra a un beneficiario para heredar todo lo que no se menciona específicamente en el testamento. La persona que nombraste para heredar esta propiedad residual recibiría este dinero.
EJEMPLO: Mark nombra a su hermano como el beneficiario de su cuenta de ahorros. Pero su hermano muere, y Mark no cambia el papeleo en el banco para nombrar un nuevo beneficiario. Mark, sin embargo, tiene un testamento que contiene una cláusula de residuos, nombrando a su hija Madeline como beneficiaria de residuos. Cuando Mark muere, y se prueba el testamento, el dinero en la cuenta va a ella, junto con todo lo demás que Mark no dejó específicamente a otro beneficiario.
Cómo nombrar a un Beneficiario diferente
Para nombrar a un nuevo beneficiario de POD para una cuenta bancaria, debe enviar los formularios que requiera su institución financiera. El arreglo de la CÁPSULA es un acuerdo entre usted y el banco not no es algo que pueda crear en su testamento, por ejemplo. Así que consigue el papeleo correcto, llénalo y fírmalo, ¡y llévalo de vuelta al banco! Si no lo hace, la persona que desea heredar el dinero no tendrá derecho a él después de su muerte. (Para obtener más información sobre esto, consulte «Si Cambia de Opinión Sobre un Beneficiario de POD.»)