Última actualización el 25 de octubre de 2021 por Jonathan
Estás parado en el mostrador de alquiler de autos, y el agente te está dando su mejor venta dura. Desafortunadamente, el paquete de seguro cuesta más que el alquiler en sí. ¿Cruzas los dedos y rechazas la cobertura? ¿O usted juega a lo seguro y paga un seguro que duplica efectivamente el costo de su automóvil de alquiler?
Aquí hay una guía rápida para ayudarlo a cubrir sus bases con confianza al alquilar en los Estados Unidos.
Seguro de alquiler de automóviles, la Forma fácil pero costosa
En general, la opción más cara pero más segura es la Exención de Daños por pérdida (LDW) de la compañía de alquiler. Esto a veces se llama Exención de daños por Colisión o CDW).
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A 2 20 a 3 30 por día, el LDW puede sentirse como una gran estafa. Algunos estados, especialmente California y Nueva York, tienen leyes que limitan el precio del LDW. Pero en la mayor parte del país, puede esperar pagar dólares de dos dígitos todos los días.
Tenga en cuenta también que una nueva ley en California sobre vehículos de alquiler LDW entrará en vigor en enero de 2022. Las compañías de alquiler de autos podrán cobrar hasta 2 25 por día por seguro de colisión sin receta. (Anteriormente, el seguro de colisión para autos económicos y compactos tenía un límite de 1 11 por día, mientras que el seguro intermedio, estándar y de tamaño completo tenía un límite de 1 17).
Si toma el LDW y el auto de alquiler es robado o tiene un accidente, está cubierto. La compañía de alquiler renunciará a los costos de reparación, siempre que no se viole el contrato de alquiler. Un LDW eximirá otros costos, incluyendo pérdida de uso, valor disminuido, cargos administrativos, cargos de remolque y más. Estas tarifas administrativas pueden acumularse rápidamente, y hay valor en no tener que preocuparse por ellas.
Alternativas al seguro de alquiler de coches
Pagar por la nariz el seguro de colisión de la compañía de alquiler de coches no es el único juego en la ciudad. Estas son algunas otras opciones:
Cobertura A través de Su Póliza de Seguro Personal de Automóvil
Si es reacio al riesgo, puede ser fácil optar por el LDW de la compañía de alquiler. Pero considere que ya puede estar cubierto. Si tiene un seguro de auto personal, la póliza generalmente cubrirá los autos de alquiler. Consulte con su proveedor de seguros. Si su póliza se extiende a las tarjetas de alquiler, entonces un LDW duplicaría la cobertura.
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Por otro lado, si tiene un accidente después de rechazar el LDW, tendrá que pagar el deducible. Además, presentar un reclamo podría aumentar la prima de su seguro.
Cobertura A través de Su Tarjeta de Crédito
Muchas tarjetas de crédito premium proporcionan seguro de alquiler de automóviles si paga el alquiler con esa tarjeta. Es importante darse cuenta de que no todas las coberturas son iguales.
La mayoría de las tarjetas ofrecen cobertura «secundaria». Esto significa que la compañía de la tarjeta de crédito solo pagará después de que se haya agotado su póliza de seguro de automóvil personal. Todavía tiene que presentar un reclamo con su compañía de seguros de automóvil. Su tarjeta de crédito solo cobraría el deducible. (Algunas pólizas de tarjetas de crédito pueden incluir su propio deducible.)
Otras tarjetas de crédito proporcionan cobertura de colisión primaria. En este caso, el proveedor de la tarjeta de crédito pagará sin involucrar a su compañía de seguros de automóvil en absoluto. Una advertencia es que las tarjetas de crédito a menudo tienen muchas condiciones sobre cuándo pagarán. Por ejemplo, algunos no cubren camionetas, camionetas o autos de lujo. Algunos excluyen los alquileres en ciertos países. Muchos no cubren el alquiler de automóviles por más de 15 días. A menudo, las tarifas adicionales, como la pérdida de uso, el valor disminuido y las tarifas administrativas, tampoco están cubiertas. En otras palabras, a las compañías de tarjetas de crédito les gusta apilar la baraja para que no tengan que pagar.
Cobertura Premium de American Express
American Express ofrece Protección de Alquiler de vehículos Premium para sus titulares de tarjetas. Cada vez que alquila un automóvil, se cobra automáticamente a su tarjeta Amex un monto fijo de 2 24.95 ($17.95 para residentes de California).
A diferencia de la mayoría de las tarjetas de crédito, la protección premium de American Express es la cobertura primaria. Eso significa que se activa antes de su póliza de seguro de auto personal. No hay deducible que pagar, y los límites de cobertura son mucho más altos que una póliza de tarjeta de crédito típica. La mayoría de los vehículos están cubiertos, y puede estar cubierto hasta por 42 días consecutivos por un solo cargo de $24.95.
La protección Premium de Amex también es más generosa que la cobertura de la mayoría de las otras tarjetas (incluida incluso la cobertura secundaria gratuita de Amex). El precio de point 24.95 cubre la mayoría de los vehículos de alquiler hasta 1 100,000. Incluso cubre camionetas y camionetas grandes, y Amex tiene una reputación de buen servicio al cliente.
En cualquier alquiler de más de dos días, Amex es casi seguro que es mejor que comprar LDW a la compañía de alquiler. La cobertura de la compañía de alquiler es una tarifa diaria. La protección Premium de Amex es una tarifa única, independientemente de la duración del alquiler.
Puede agregar cobertura primaria a cualquier tarjeta Amex que posea actualmente. Incluso si tiene una póliza de seguro de automóvil personal, la cobertura Amex le proporcionará una medida adicional de protección. De esa manera, puede mantener a su compañía de seguros fuera del circuito en caso de que suceda algo.
Cobertura de seguro de alquiler de vehículos de terceros
También puede comprar una póliza de seguro de bajo costo a un tercero. AutoSlash se asocia con Seguro para proporcionar cobertura de colisión económica por menos de lo que pagaría en el mostrador de alquiler.
Otras compañías de seguros de viaje, incluidas Allianz y Travelguard, también venden pólizas por la mitad de lo que cobran la mayoría de las compañías de alquiler. A menudo verá este tipo de políticas ofrecidas por los principales sitios de reservas en línea.
No olvide el seguro de responsabilidad civil
Todo lo anterior cubre su vehículo de alquiler. Pero, ¿qué pasa con la desafortunada situación en la que daña el vehículo de otra persona o lesiona a alguien? Ahí es donde entra en juego el seguro de responsabilidad civil complementario.
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Afortunadamente, las compañías de alquiler están obligadas legalmente (excepto en California) a proporcionar una cobertura de responsabilidad mínima en la tarifa básica. (Tenga en cuenta que es secundario a su propio seguro en muchos estados. La mala noticia es que los requisitos de cobertura mínima del estado generalmente son bastante bajos.
Los mínimos de estado pueden cubrir los dobladores de guardabarros. Pero en un accidente más grave, podría ser demandado por más de lo que está cubierto. Eso puede dejarlo expuesto financieramente si no tiene una póliza de seguro de automóvil que se ponga al día. Entre daños a la propiedad y costosas facturas de hospital, un accidente grande puede sumar miles de dólares en pérdidas.
En el mostrador de alquiler, puede optar por Cobertura de Responsabilidad Adicional (SLI o SLP). Por un cargo de 1 10 a 1 15 por día, SLI complementará la cobertura obligatoria del estado, por lo general hasta 1 1 millón. Su propia cobertura de auto personal es superior a lo que la compañía de alquiler ofrece como estándar. Si no tienes una póliza de auto personal, o quieres la protección adicional, entonces SLI puede tener sentido.
El Desafío de Encontrar Otros Proveedores de Seguros de Responsabilidad Civil
Es prácticamente inaudito que una tarjeta de crédito incluya cobertura de responsabilidad civil. Los seguros de viaje y los productos de seguros de colisión de automóviles de alquiler de terceros tampoco suelen ofrecerlo. Incluso la Protección de alquiler de autos Premium de lujo de American Express no afecta la responsabilidad, solo los daños al automóvil de alquiler.
Si no tienes un auto (o el seguro de responsabilidad civil de tu auto no se extiende a los autos de alquiler), estás limitado a una póliza de no propietario. Es difícil encontrar una compañía de seguros que los emita. Algunos nombres que hemos escuchado mencionar en la industria son GEICO, Progressive y Allied Insurance. Un agente de seguros independiente puede ser capaz de darse una vuelta y ayudarlo a encontrar la mejor póliza y tarifas. Hemos oído cosas buenas sobre Campbell Solberg, con sede en Nueva York, que parece estar muy familiarizado con las pólizas de no propietario.
Si vives en Europa, hay muchas buenas ofertas en seguros de alquiler de coches combinados. Algunas agencias de viajes con sede en Europa, como Expedia UK, ofrecen tarifas con todo incluido con seguro (tanto LDW como SLI) a precios reducidos. Para los europeos que desean aprovechar las tarifas con descuento de AutoSlash, empresas como Insurance4CarHire.com vender pólizas en los Estados Unidos.
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