Signer un bail de voiture est un gros engagement, mais ce n’est pas tout à fait gravé dans la pierre.
Pour ceux qui cherchent à échanger leur voiture de location contre un autre véhicule ou à prendre l’option de rachat avant la fin du contrat de location, il est important de comprendre quelques concepts financiers clés, à savoir la valeur d’échange et le montant du remboursement.
Le jargon du bail ressemble-t-il à une langue étrangère? Pas de soucis, voici un guide facile à suivre sur les rouages de la négociation ou du rachat.
Est-il possible d’échanger votre voiture louée?
Vous avez eu un bébé pendant votre contrat de location et vous avez besoin d’un véhicule plus gros? Les enfants ont déménagé de la maison et enfin, vous pouvez conduire quelque chose de plus compact? Les paiements mensuels deviennent trop lourds et vous voulez conduire quelque chose de plus abordable?
Il existe de nombreuses raisons pour lesquelles vous pourriez vouloir échanger un véhicule différent au milieu de votre période de location.
La bonne nouvelle est qu’il y a plus d’options pour cela que si vous étiez en train de rembourser un achat, bien que les frais de résiliation anticipée et d’autres coûts puissent en faire une option très coûteuse par rapport à attendre la fin du bail pour obtenir une voiture différente.
Il existe quelques scénarios possibles dans lesquels une transaction se produit.
Tirez vers l’avant.
Les programmes Pull ahead sont une sorte d’incitation offerte par les constructeurs aux locataires de voitures pour fidéliser la marque et encourager les clients de retour.
Dans un premier temps, l’entreprise automobile renoncera aux frais de résiliation anticipée pour un client qui souhaite changer de voiture, s’il est vers la fin du bail et qu’il signe un contrat de location pour une autre voiture de cette même entreprise.
C’est un moyen idéal de négocier un nouveau bail si vous aimez la marque de voiture que vous conduisez mais que votre véhicule ne correspond plus à vos besoins.
À condition que vous envisagiez de louer à nouveau, plutôt que d’attendre la fin du contrat, vous pouvez prendre une longueur d’avance avec pull ahead.
Différentes marques proposent des conditions différentes avec pull ahead, ce qui leur permet de passer d’un à six mois à compter de la fin du contrat initial.
Échange de la voiture à la fin du bail.
Dans certaines situations, la négociation d’un véhicule à la fin du contrat de location peut vous fournir des capitaux propres commerciaux positifs qui peuvent être utilisés comme crédit contre l’acompte pour un nouveau bail ou un nouvel achat.
Cela ne fonctionne que si la valeur d’échange de votre voiture est supérieure à la valeur résiduelle de fin de location.
Cependant, cela est inhabituel. La plupart des baux automobiles sont structurés de telle sorte que le contraire soit le cas, ce qui rend plus intéressant de simplement rendre la voiture et de commencer votre prochain contrat à partir de zéro.
Échange de votre voiture avant la fin du bail.
Si vous êtes près de la fin de votre bail et que vous n’êtes pas intéressé à prendre de l’avance, selon le concessionnaire, vous pouvez toujours avoir des options pour échanger une voiture différente.
Habituellement, le concessionnaire remboursera le solde de votre location et achètera la voiture auprès de la société de location, vous donnant un crédit d’échange ou retournera simplement la voiture à la société.
Sachez cependant que vous ne vous en sortirez peut-être pas si facilement: de nombreux concessionnaires ajouteront ce paiement au coût de votre nouveau bail! Et si la voiture est rendue à l’entreprise, vous serez toujours sur le crochet pour des conditions normales de fin de bail, telles que des amendes pour dommages, un kilométrage supplémentaire ou une usure excessive.
Quel est le montant de remboursement pour une voiture de location?
Le montant du gain est similaire à la valeur résiduelle de la voiture, mais pas exactement le même.
C’est le montant que vous devrez payer pour acheter la voiture à un moment donné de la location. Vous pouvez le calculer en ajoutant la valeur résiduelle de la voiture plus le montant que vous devez encore, y compris les intérêts.
Ce numéro peut ou non être spécifié dans votre contrat de location, donc si vous envisagez de prendre l’option de rachat, contactez votre locataire pour obtenir un devis exact.
Chaque fois que vous envisagez un rachat, le facteur le plus important est de savoir si le montant du gain est supérieur ou inférieur à la valeur marchande actuelle de la voiture.
N’oubliez pas que la valeur résiduelle de votre voiture, telle que spécifiée dans votre contrat de location initial, n’est qu’une prédiction experte de la dépréciation (perte de valeur au fil du temps) d’ici la fin de votre période de location. Mais la réalité du marché automobile est à peu près aussi prévisible que la météo. Il y a de fortes chances qu’au moment où vous songez à résilier votre bail, la valeur marchande de votre véhicule soit en fait très différente de la valeur résiduelle calculée au moment de la signature.
Si le montant du gain est inférieur à la valeur marchande de la voiture, vous envisagez une bonne décision financière. Vous obtiendrez la meilleure fin de l’affaire et si vous le souhaitez, vous pourrez peut-être vendre la voiture à un gain.
Rachat par rapport à l’échange
Le montant du gain est un nombre important, que vous souhaitiez racheter votre contrat de location ou échanger une voiture différente.
Si vous achetez, le montant du gain est exactement ce que vous devez payer.
Si vous souhaitez échanger, comme je l’ai mentionné précédemment, le concessionnaire remboursera ce qui reste sur le bail et cette somme provient de la valeur d’échange de votre véhicule loué.
Le rachat signifie que vous devrez couvrir le montant du gain lui-même, plutôt que la différence entre le gain et la valeur commerciale de votre voiture. Cependant, vous serez alors propriétaire de la voiture, plutôt que de simplement glisser dans un autre bail.
Cette décision repose principalement sur le montant du gain. S’il est beaucoup plus élevé que la valeur d’échange, mieux vaut retirer le rachat.
Quand vaut-il la peine d’échanger ou de racheter un bail?
Lorsque vous êtes au milieu d’un contrat de location, il n’est généralement pas si simple ou facile de sortir avant la fin, du moins pas sans perdre une grosse partie de l’argent et avoir un impact sur votre pointage de crédit.
Cependant, il existe quelques situations où il est financièrement logique de s’en sortir en échangeant ou en rachetant. Exemple:
Au-delà du kilométrage
Les baux de voitures comportent des limites de kilométrage, généralement de 10 000 à 20 000 miles sur la durée du contrat. Si vous dépassez votre limite, vous devrez payer des frais, qui pourraient aller de 0,15 $ à $.30 par mille au-dessus de la limite. Donc, si vous êtes à la moitié de votre contrat et que vous avez déjà dépassé vos miles autorisés, vous pourriez avoir des amendes assez lourdes à la fin. La négociation ou le rachat pourrait finir par coûter moins cher que d’avaler les frais.
Dommages à la voiture.
Dans le même ordre d’idées, des dommages au véhicule ou un entretien inapproprié peuvent entraîner des centaines, voire des milliers de dollars d’amendes à la fin d’un bail. Prendre le gain vous permet d’éviter ces amendes.
Ne peut plus se permettre le bail
Parfois, les gens veulent résilier un contrat de location simplement parce qu’ils n’en ont plus les moyens, que ce soit en raison de la perte d’un emploi ou d’autres difficultés financières imprévues. L’échange de bail (trouver quelqu’un d’autre pour reprendre votre contrat de location) est souvent l’option la plus simple dans ces cas, mais une autre voie consiste à acheter la voiture puis à la vendre immédiatement. Vous atteindrez le seuil de rentabilité du véhicule tout en évitant les frais de résiliation anticipée.
Conclusion
La négociation ou le rachat d’une location de voiture est une décision financière compliquée. Il faut un œil froid, une bonne compréhension des mécanismes financiers du crédit-bail et une position solide contre les concessionnaires manipulateurs pour vous assurer de vous retrouver au sommet. Vous devrez également vous familiariser avec les conditions pertinentes offertes par le constructeur automobile auprès duquel vous louez.
Pour cette raison, il est fortement recommandé de consulter un expert auto consultant pour avoir une image complète avant de prendre une décision.