Environ 100 000 familles britanniques risquent de perdre leur maison en raison de remboursements hypothécaires manqués chaque année. Tomber dans des arriérés ou ne pas suivre les remboursements hypothécaires mensuels peut déclencher le processus de reprise de possession de la maison par lequel votre prêteur hypothécaire réclame la possession de votre maison. La bonne nouvelle est qu’il existe plusieurs façons d’arrêter la reprise de possession de votre maison. Découvrez comment fonctionne le processus de reprise de la maison, ainsi que 10 étapes pour arrêter la reprise de la maison.
Ne paniquez pas à propos de la reprise de la maison
Il est important de garder la tête froide si vous voulez éviter de perdre votre maison et arrêter l’expulsion. De toute évidence, vous devez agir rapidement, mais avant d’agir, gardez à l’esprit que votre prêteur ne commencera pas immédiatement le processus de reprise de possession et que les procédures judiciaires durent des semaines, ce qui vous laisse le temps de trouver une solution et éventuellement d’arrêter la reprise de propriété.
Avant d’entamer une action en justice, le prêteur tentera de parvenir à un accord qui fonctionne pour les deux parties. De plus, votre prêteur est légalement tenu de suivre une procédure avant d’entamer une action en justice et de vous donner un avertissement écrit ou un avis de reprise de possession d’au moins 15 jours.
Donc, lorsque vous êtes menacé de reprise de possession, ne paniquez pas; il existe des moyens d’éviter la reprise de possession de la maison.
Savoir comment fonctionne la reprise de propriété au Royaume-Uni
Savoir comment fonctionne la reprise de propriété au Royaume-Uni et vos droits et responsabilités en tant qu’emprunteur ne peuvent pas être suffisamment soulignés. Non seulement cela vous aidera à comprendre les résultats possibles du processus de reprise de possession de la maison, mais cela vous aidera également à prendre les mesures appropriées pour arrêter complètement la reprise.
Si vous ne répondez pas aux lettres de votre prêteur concernant les remboursements hypothécaires manqués, ou si le prêteur n’est pas satisfait de la façon dont vous proposez de couvrir vos arriérés, il peut intenter une action en justice.
Pour arrêter la reprise de possession, vous devrez assister à une audience et un jugement sera rendu par le tribunal; le verdict (généralement rendu après 28 jours) dépendra si votre prêteur hypothécaire a présenté des preuves suffisantes que vous ne pouvez pas payer vos arriérés. Si tel est le cas, le tribunal rendra une ordonnance de reprise de propriété.
Soyez informé de la façon d’arrêter la reprise de possession
Les paiements manquants et les arriérés sont la première indication que vous risquez d’être sur une pente glissante vers l’expulsion. Il existe plusieurs façons d’éviter de recevoir une ordonnance de reprise de possession du tribunal, de trouver une solution avec votre prêteur et d’arrêter la reprise de possession maintenant. Quelques options à considérer:
- Prolonger la durée de votre hypothèque, réduisant ainsi les remboursements mensuels à une somme gérable
- Prendre un congé de paiement hypothécaire vous permettant d’arrêter ou de réduire les remboursements mensuels pour une période
- Contracter une nouvelle hypothèque avec des remboursements mensuels inférieurs
- Capitaliser les arriérés ou payer quelque chose à leur égard – montrant que vous essayez d’améliorer votre situation
- Envisagez de changer de prêteur pour obtenir de meilleures conditions hypothécaires
Obtenez des conseils d’experts sur la façon d’éviter la reprise de possession
Les conseils d’experts coûtent cher et si vous avez été menacé de reprise de possession, vous n’avez probablement pas d’argent à dépenser pour des conseillers financiers ou des avocats. Cependant, contacter un expert ou simplement obtenir ses conseils peut aider à prévenir la reprise de possession. De plus, vous pourriez avoir droit à des conseils juridiques gratuits ou à une aide pour les frais juridiques. Vérifiez si vous êtes admissible à l’aide juridique ici.
Il est bon de se rappeler que vous pouvez obtenir des conseils gratuits sur le processus de reprise de possession, y compris sur la façon d’éviter la reprise, comment gérer vos finances et où demander l’aide de votre conseil local et d’organisations telles que Shelter England, National Debtline et Citizens Advice.
Tenez compte de vos finances
Pour arrêter la reprise de propriété, vous devrez rembourser votre prêt hypothécaire tôt ou tard. Parfois, des mesures simples telles que la réduction des éléments non essentiels peuvent faire une grande différence dans vos finances et même vous aider à économiser suffisamment pour rembourser votre prêt hypothécaire. Pour cette raison, c’est une bonne idée de considérer sérieusement vos dépenses – et comment elles pourraient être réduites.
Vérifiez si vous avez droit à des prestations
Si vous avez perdu votre emploi ou ne pouvez pas travailler pour des raisons de santé, vous pourriez avoir droit à certaines prestations. Les prestations et le montant dépendront de plusieurs facteurs, notamment: le revenu, le revenu de votre partenaire, l’épargne et si vous avez des enfants. Même si les prestations ne couvriront probablement pas vos frais de subsistance plus l’hypothèque, tout peut aider votre situation. En outre, certains avantages vous qualifient pour le soi-disant Soutien aux intérêts hypothécaires (PMI) qui peut vous aider avec les remboursements hypothécaires.
Faites un plan
Maintenant que vous savez que votre maison ne sera pas reprise du jour au lendemain et que vous avez exploré vos options et votre situation financière, vous devez planifier sur la façon d’éviter la reprise de votre maison. En informant votre prêteur de la façon dont vous prévoyez obtenir l’argent pour rembourser votre prêt hypothécaire, il est moins susceptible d’intenter une action en justice et peut arrêter la reprise de possession tous ensemble.
Même si votre cause est portée devant les tribunaux, avoir un plan peut vous aider à arrêter d’autres procédures, tant que cela semble viable. Pour cette raison, un plan ne doit être établi qu’après avoir rassemblé toutes les informations et tous les faits sur house repossession UK, y compris les lois sur la reprise de possession, la durée de la reprise, le nombre d’arriérés mensuels avant le début de la reprise et où trouver de l’aide pour la reprise si nécessaire.
Parlez à votre prêteur
Dès que vous manquez un remboursement hypothécaire, vous tombez en retard. Votre prêteur vous contactera d’abord par téléphone ou par lettre, et si vous ne pouvez pas payer, ou si vous manquez les demandes de remboursement ultérieures, il a le droit d’entamer une procédure de reprise de propriété contre vous. Il est donc fortement recommandé de répondre aux appels et aux avis de reprise de possession en temps opportun. Vous recevrez habituellement un « arrangement de paiement » abordable avec votre créancier, cependant, si votre compte hypothécaire est en retard de 3 à 6 mois sans aucune tentative de votre part pour effacer la dette en cours, votre prêteur est susceptible d’intenter une action en justice.
Ne renoncez pas à arrêter la reprise de possession si l’affaire est portée devant les tribunaux
Même si votre affaire est portée devant les tribunaux, cela ne signifie pas nécessairement que votre maison sera reprise. Même si votre prêteur a intenté une action en justice contre vous, vous pouvez toujours conclure un accord et empêcher la reprise de possession de votre maison. Si aucun accord ne peut être conclu à ce stade, votre prêteur a toujours besoin de l’autorisation du tribunal pour reprendre possession de votre maison. Alors, n’abandonnez pas pour l’instant. Assurez-vous plutôt de vous présenter au tribunal et de vous préparer à défendre votre demande.
Envisagez de vendre votre maison rapidement
Si vous ne pouvez pas suivre vos remboursements et que votre situation financière ne devrait pas s’améliorer, vendre votre maison rapidement peut être le seul moyen d’arrêter la reprise de possession ou d’éviter la reprise volontaire de la maison. Bien que ce ne soit probablement pas idéal, il est préférable de vendre votre maison vous-même car vous obtiendrez probablement un prix plus élevé que celui de votre prêteur lors d’une vente aux enchères.
Une option pour vendre votre maison est par l’intermédiaire d’agents immobiliers en ligne ou de la rue principale. Si vous êtes contre la montre, cela pourrait être stressant car le délai moyen de vente peut être de 6 mois ou plus. Alternativement, vous pouvez utiliser une entreprise comme nous où nous achetons n’importe quelle maison rapidement pour de l’argent. La vente peut être réalisée dans un délai de 7 à 28 jours, ce qui permet de rembourser les arriérés et l’hypothèque et d’arrêter la reprise de possession.
Il vous suffit de vous mettre d’accord sur un prix pour vendre votre maison, en fonction de la valeur de votre propriété. Nous ferons le reste, y compris l’instruction et le paiement de vos frais juridiques!À condition que vous ayez des capitaux propres dans votre maison, l’argent reçu de la vente de votre propriété sert à rembourser votre hypothèque et les arriérés hypothécaires que vous avez accumulés. Le reste est de l’argent à la banque pour vous.
Contactez-nous pour vous aider à arrêter la reprise de possession et à effacer vos remboursements de prêts hypothécaires et de dettes.