De nombreux acheteurs potentiels supposent que votre crédit doit être dans les années 600 ou 700 pour obtenir un prêt hypothécaire. Ce n’est certainement pas le cas, car de nombreux prêteurs hypothécaires offrent des prêts immobiliers à des emprunteurs dont le pointage de crédit est aussi bas que 500.
Veuillez garder à l’esprit qu’avec un pointage de crédit de 614, vous n’êtes qu’à 6 points de respecter les exigences de pointage de crédit minimum pour un prêt conventionnel. Il peut être utile d’attendre de demander un prêt hypothécaire jusqu’à ce que votre crédit soit supérieur à un score de 620, car de meilleures options peuvent alors s’offrir à vous.
Si vous êtes désireux d’obtenir un prêt hypothécaire, il existe des programmes de prêt immobilier disponibles pour les emprunteurs ayant un pointage de crédit de 614.
Prêt FHA avec un pointage de crédit 614
Le type de prêt le plus courant disponible pour les emprunteurs avec un pointage de crédit 614 est un prêt FHA. Les prêts FHA exigent seulement que vous ayez un pointage de crédit de 500, donc avec un FICO de 614, vous répondrez certainement aux exigences de pointage de crédit.
Les autres exigences de prêt de la FHA sont que vous avez au moins 2 ans d’emploi, que vous devrez fournir 2 ans de déclarations de revenus, et vos 2 talons de paie les plus récents. Le ratio dette/ revenu maximal est de 43% (sauf si vous disposez de « facteurs compensateurs » satisfaisants, tels qu’un acompte plus élevé ou des réserves de trésorerie).
Quelque chose qui attire de nombreux emprunteurs aux prêts FHA est que l’exigence de mise de fonds minimale n’est que de 3,5%. Cet argent peut également être emprunté, offert ou fourni par le biais d’un programme d’aide à la mise de fonds.
Souhaitez-vous voir si vous êtes admissible à un prêt FHA? Nous pouvons vous aider à vous jumeler avec un prêteur hypothécaire qui offre des prêts FHA dans votre région.
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Prêt USDA avec un pointage de crédit 614
L’exigence de pointage de crédit minimum pour un prêt USDA est maintenant de 640 (pour une approbation automatisée). Heureusement, vous pouvez toujours obtenir l’approbation d’un prêt USDA avec un pointage de crédit de 614, mais cela nécessitera une approbation manuelle par un souscripteur. Afin d’être approuvé avec un pointage de crédit de 614, attendez-vous à avoir de forts « facteurs compensateurs », tels qu’une utilisation prudente du crédit, des paiements hypothécaires de 2 mois en réserves de trésorerie (épargne), un faible ratio dette / revenu et / ou de longs antécédents professionnels.
Les autres exigences pour les prêts de l’USDA sont que vous achetiez une propriété dans une zone éligible. Les prêts de l’USDA ne sont disponibles que dans les zones rurales, ce qui comprend les zones extérieures des grandes villes. Vous ne pouvez pas obtenir de prêt USDA dans les villes ou les grandes villes (avec une population de plus de 30 000 personnes).
Vous devrez également démontrer 2 années d’emploi constant et fournir les documents de revenu nécessaires (déclarations de revenus de 2 ans et 2 talons de paie récents).
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614 Credit Score Prêteurs hypothécaires
Voici une liste de certains des meilleurs prêteurs hypothécaires pour les emprunteurs qui ont un pointage de crédit 614. Tous les prêteurs suivants offrent des prêts conventionnels et FHA, et peuvent vous aider à déterminer quelles options pourraient s’offrir à vous. Si vous souhaitez de l’aide pour trouver un prêteur, nous pouvons vous aider à vous jumeler avec un prêteur qui offre des options de prêt aux emprunteurs ayant un pointage de crédit de 614. Pour être jumelé avec un prêteur hypothécaire, veuillez remplir ce formulaire.
1.) Nouveaux financements américains
2.) Finances de l’Amérique
3.) Taux garanti
4.) Prêt suprême
5.) Prêts immobiliers de calibre
6.) Banque américaine
7.) Banque phare
8.) Réseau financier américain
9.) Hypothèque liberté
10.) Loan Depot
Les prêteurs présentés ci-dessus offrent tous des prêts hypothécaires aux emprunteurs avec un pointage de crédit de 614. Si vous souhaitez de l’aide pour trouver un prêteur, nous pouvons vous jumeler avec un prêteur qui offre des prêts immobiliers dans votre région.
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Foire aux questions
Que se passe-t-il si j’ai eu un problème de crédit majeur au cours des dernières années?
Si vous avez eu une faillite, une forclusion ou une vente à découvert, il existe plusieurs prêteurs non privilégiés qui offrent des prêts immobiliers aux emprunteurs, même seulement 1 jour après de tels événements.
Y a-t-il d’autres exigences de crédit que je devrais connaître?
La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que vous ayez 3 lignes de transaction sur votre rapport de crédit. Il peut s’agir de prêts automobiles, de cartes de crédit, de prêts personnels ou d’autres marges de crédit admissibles. Il peut y avoir des exceptions à cette règle, y compris des factures alternatives qui sont souvent autorisées (factures de téléphone, services publics, etc.).
Quels sont les taux d’intérêt pour un emprunteur ayant une cote de crédit de 614?
Le taux d’intérêt dépendra de vos qualifications individuelles, du prêteur hypothécaire et de la date à laquelle vous verrouillez votre taux d’intérêt. Nous pouvons vous aider à vous mettre en contact avec un prêteur hypothécaire qui offre des devis gratuits. Pour qu’un prêteur hypothécaire vous contacte, veuillez remplir ce formulaire.
Une aide au versement initial est-elle disponible pour une personne ayant une cote de crédit de 614?
Oui, en fait, de nombreux programmes d’aide à la mise de fonds sont offerts aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 614. Les types de programmes qui existent comprennent à la fois des programmes locaux (au niveau de la ville, du comté ou de l’État) et des programmes nationaux. Un prêteur hypothécaire peut vous aider à déterminer si vous êtes admissible à une aide au versement initial. Si vous avez un revenu plus faible, vous êtes encore plus susceptible d’être admissible, car ces programmes sont souvent destinés aux ménages à faible revenu.