Si votre pointage de crédit est de 625 ou plus et que vous répondez à d’autres exigences, vous ne devriez pas avoir de problème à obtenir un prêt hypothécaire. Les cotes de crédit comprises entre 620 et 680 sont généralement considérées comme un crédit équitable. Il existe de nombreux prêteurs hypothécaires qui offrent des programmes de prêt aux emprunteurs ayant des scores de crédit dans les années 500.Par conséquent, si vous avez un pointage de crédit de 625 ou plus, vous ne devriez pas manquer d’options.
Les types de programmes disponibles pour les emprunteurs ayant un pointage de crédit de 625 sont les suivants: prêts conventionnels, prêts FHA, prêts VA, prêts USDA, prêts jumbo et prêts non préférentiels. Avec un score de 625, vous pourriez être admissible à plusieurs types de programmes hypothécaires différents.
Prêt conventionnel avec 625 Points de crédit
La cote de crédit minimale requise pour obtenir un prêt conventionnel est de 625. Pour être admissible à un prêt conventionnel, vous devrez répondre à toutes les autres exigences de prêt. Cela inclut avoir au moins 2 ans d’emploi stable, un acompte d’au moins 3 à 5% et aucun événement de crédit majeur récent (comme une faillite ou une forclusion).
Voulez-vous savoir si vous êtes admissible à un prêt conventionnel? Nous pouvons vous aider à vous jumeler avec un prêteur hypothécaire qui offre des prêts conventionnels dans votre région.
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Prêt FHA avec un pointage de crédit 625
Les prêts FHA nécessitent seulement que vous ayez un pointage de crédit 580, donc avec un FICO 625, vous pouvez certainement répondre aux exigences de pointage de crédit. Avec un pointage de crédit de 625, vous devriez également vous voir offrir un meilleur taux d’intérêt qu’avec un score FICO de 580-619.
Les autres exigences de prêt de la FHA sont que vous ayez au moins 2 ans d’emploi, que vous devrez fournir 2 ans de déclarations de revenus, et vos 2 talons de paie les plus récents. Le ratio dette/ revenu maximal est de 43% (sauf si vous disposez de « facteurs compensateurs » satisfaisants, tels qu’un acompte plus élevé ou des réserves de trésorerie).
Quelque chose qui attire de nombreux emprunteurs aux prêts FHA est que l’exigence de mise de fonds n’est que de 3.5%, et cet argent peut être emprunté, offert ou fourni par le biais d’un programme d’aide à la mise de fonds.
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Prêt USDA avec un pointage de crédit 625
Le score de crédit minimum requis pour les prêts USDA est maintenant de 640 pour une approbation automatisée. Heureusement, vous pouvez toujours obtenir l’approbation d’un prêt USDA avec un pointage de crédit de 625, mais cela nécessitera une approbation manuelle par un souscripteur. Afin d’obtenir une cote de crédit de 625, attendez-vous à avoir de forts « facteurs compensateurs », tels qu’une utilisation prudente du crédit, des paiements hypothécaires de 2 mois en réserves de trésorerie (épargne), un faible ratio dette / revenu et / ou de longs antécédents professionnels.
Les autres exigences pour les prêts de l’USDA sont que vous achetiez une propriété dans une zone éligible. Les prêts de l’USDA ne sont disponibles que dans les zones rurales, ainsi que dans les zones extérieures des grandes villes. Vous ne pouvez pas obtenir de prêt USDA dans les villes ou les grandes villes.
Vous devrez également démontrer 2 années d’emploi constant et fournir les documents de revenu nécessaires (déclarations de revenus de 2 ans et 2 talons de paie récents).
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625 Credit Score Prêteurs hypothécaires en 2021
Voici une liste de certains des meilleurs prêteurs hypothécaires pour les emprunteurs qui ont un pointage de crédit 625. Tous les prêteurs suivants offrent des prêts conventionnels et FHA, et peuvent vous aider à déterminer quelles options pourraient s’offrir à vous. Si vous souhaitez de l’aide pour trouver un prêteur, nous pouvons vous aider à vous jumeler avec un prêteur qui offre des options de prêt aux emprunteurs ayant un pointage de crédit de 625. Pour être jumelé avec un prêteur hypothécaire, veuillez remplir ce formulaire.
1.) Nouveaux financements américains
2.) Finances de l’Amérique
3.) Taux garanti
4.) Prêt suprême
5.) Prêts immobiliers de calibre
6.) Banque américaine
7.) Banque phare
8.) Réseau financier américain
9.) Hypothèque liberté
10.) Loan Depot
Les prêteurs présentés ci-dessus offrent tous des prêts hypothécaires aux emprunteurs ayant un pointage de crédit de 625. Si vous souhaitez de l’aide pour trouver un prêteur, nous pouvons vous jumeler avec un prêteur qui offre des prêts immobiliers dans votre région.
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Foire aux questions
Puis-je obtenir un prêt jumbo avec un pointage de crédit de 625?
La cote de crédit minimale requise pour obtenir un prêt jumbo dépend du prêteur. La plupart des prêteurs jumbo exigent qu’un emprunteur ait un pointage de crédit d’au moins 720. Cependant, il existe plusieurs prêteurs non principaux qui offrent des prêts jumbo aux emprunteurs ayant des scores de crédit aussi bas que 600.
Puis-je obtenir un prêt VA avec un pointage de crédit de 625?
Si vous êtes admissible à un prêt AV (qui est exclusivement réservé aux anciens combattants), vous pourriez être admissible avec un pointage de crédit de 625.
Que se passe-t-il si j’ai eu un problème de crédit majeur au cours des dernières années?
Si vous avez eu une faillite, une forclusion ou une vente à découvert, il existe plusieurs prêteurs non privilégiés qui offrent des prêts immobiliers aux emprunteurs, même seulement 1 jour après de tels événements.
Qu’offrent les prêts non préférentiels?
Les prêts non préférentiels offrent la possibilité d’obtenir une hypothèque pour les emprunteurs qui ne sont pas admissibles aux prêts conventionnels et FHA. Ils ont des exigences de crédit beaucoup moins strictes, y compris aucune période d’attente après les faillites, les saisies et les ventes à découvert. Les prêts non préférentiels sont également disponibles pour les emprunteurs ayant des scores de crédit aussi bas que 500 (voire inférieurs à 500).
Y a-t-il d’autres exigences de crédit que je devrais connaître?
La plupart des prêteurs hypothécaires exigent que vous ayez 3 lignes de transaction sur votre rapport de crédit. Il peut s’agir de prêts automobiles, de cartes de crédit, de prêts personnels ou d’autres marges de crédit admissibles. Il peut y avoir des exceptions à cette règle, y compris des factures alternatives qui sont souvent autorisées (factures de téléphone, services publics, etc.).
Quels sont les taux d’intérêt pour un emprunteur ayant une cote de crédit de 625?
Le taux d’intérêt dépendra de vos qualifications individuelles, du prêteur hypothécaire et de la date à laquelle vous verrouillez votre taux d’intérêt. Nous pouvons vous aider à vous mettre en contact avec un prêteur hypothécaire qui offre des devis gratuits. Pour qu’un prêteur hypothécaire vous contacte, veuillez remplir ce formulaire.
Une aide au versement initial est-elle disponible pour une personne ayant une cote de crédit de 625?
Oui, en fait, de nombreux programmes d’aide à la mise de fonds sont offerts aux emprunteurs ayant une cote de crédit de 625. Les types de programmes qui existent comprennent à la fois des programmes locaux (au niveau de la ville, du comté ou de l’État) et des programmes nationaux. Un prêteur hypothécaire peut vous aider à déterminer si vous êtes admissible à une aide au versement initial. Si vous avez un revenu plus faible, vous êtes encore plus susceptible d’être admissible, car ces programmes sont souvent destinés aux ménages à faible revenu.