Le blanchiment d’argent est un terme dont la plupart des gens auront entendu parler, mais ils ne savent pas nécessairement ce que cela signifie ni comment cela pourrait les affecter. En particulier, lors de l’achat ou de la vente d’une propriété, vous devez en être conscient. Le blanchiment d’argent est un problème mondial croissant.
Le blanchiment d’argent est le processus d’utilisation de l’argent provenant d’activités illégales dans l’économie légitime. Cela rend les véritables origines de l’argent troubles et rend donc difficile de remonter en arrière. Le transfert de fonds entre différents comptes bancaires, différentes personnes et même d’un pays à l’autre aide les criminels à « nettoyer » leurs fonds en rendant plus difficile la traçabilité de leur provenance. Les sociétés de transfert sont une cible de choix pour les blanchisseurs d’argent. Avec des centaines de milliers de livres qui changent de mains en une seule transaction immobilière, les criminels considèrent les sociétés d’avocats comme un moyen facile de blanchir une grande quantité d’argent en une seule fois.
Les règles de lutte contre le blanchiment d’argent pour les cabinets d’avocats sont très rigoureuses et les sanctions en cas de non-respect de ces règles sont très sévères. Ainsi, le blanchiment d’argent a un impact réel sur la façon dont nous gérons votre transaction de cession. C’est pourquoi nous pouvons vous poser un certain nombre de questions sur l’origine de votre achat.
Le blanchiment d’argent peut prendre de nombreuses formes, mais dans le secteur immobilier, il peut impliquer:
- acheter un bien immobilier en utilisant de l’argent provenant des produits de la criminalité, puis le laisser ou le vendre, donnant au criminel une source de fonds apparemment légitime. Si on leur demande d’où vient l’argent, ils peuvent dire qu’il provient des revenus de location ou de la vente de la propriété.
- des criminels se cachant derrière des structures d’entreprise complexes impliquant plusieurs pays et plusieurs comptes bancaires pour dissimuler le but réel d’une transaction et cacher sa propriété effective
- une méthode plus directe consistant à payer une grande somme à une agence immobilière ou à un agent de location et à la récupérer plus tard
- l’argent d’un achat résultant d’une opération de fraude hypothécaire.
Législation
La principale législation britannique couvrant la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme est la suivante:
- Loi sur le produit de la criminalité de 2002
- Loi sur le terrorisme de 2000
- Règlement de 2017 sur le Blanchiment d’argent, le Financement du terrorisme et le Transfert de fonds (Informations sur le Payeur) (appelé dans le présent guide « le Règlement »)
- Loi sur les Finances criminelles de 2017
- Gel des avoirs terroristes, etc. Loi de 2010
- Loi de 2001 sur la lutte contre le terrorisme, la criminalité et la sécurité
- Loi de 2008 sur la lutte contre le terrorisme, Annexe 7
Contrôles d’identité
L’un des aspects les plus importants des règles de lutte contre le blanchiment d’argent est l’identification des clients. C’est la première chose que les avocats font lorsque vous leur demandez d’agir pour vous. Sans identification satisfaisante pour être certain de qui vous êtes, ils ne procéderont pas.
Lorsqu’ils demandent votre pièce d’identité au début du processus, ils doivent vérifier ce qui suit:
- Que vous êtes qui vous dites être et où vous habitez
- Si vous vendez une propriété, que vous êtes le propriétaire de la propriété
- Si vous achetez une propriété, que les fonds que vous utilisez proviennent d’une source légitime
Quels sont les documents d’identité acceptables?
Voici une liste de documents d’identité acceptables. Vous devrez fournir une pièce d’identité et un justificatif de domicile. Selon les circonstances individuelles, telles que le pays d’où vous avez un passeport ou d’où vient l’argent, les agents immobiliers ou les avocats peuvent exiger d’autres documents.
- Passeport
- Permis de conduire
- Carte d’identité de l’État membre de l’EEE
- Carte nationale d’identité avec photo
- Facture de services publics
- Relevé hypothécaire
- Relevé bancaire ou de société de construction
Lorsque vous fournissez un justificatif de domicile, il devra être récent, normalement au cours des 3 derniers mois.
En plus des contrôles visuels sur les pièces d’identité avec photo, votre avocat ou agent immobilier est susceptible d’analyser tous les clients grâce à un système de vérification électronique des pièces d’identité. Cette analyse des données personnelles par rapport à un large éventail de bases de données constitue une méthode de vérification rapide et approfondie. Ils sont également susceptibles de vérifier que les coordonnées bancaires dont ils disposent correspondent à votre adresse.
Ce processus est parfaitement normal et vous ne devez pas être confus ou alarmé par la quantité d’informations qu’un avocat voudra. En fait, vous devriez vous inquiéter si votre avocat ne vous le demande pas!
Source des fonds
Les avocats vérifieront d’où vient l’argent. Si vous vous présentez avec un sac d’argent, cela éveillera les soupçons de l’avocat et entraînera presque certainement son refus d’agir pour vous. La plupart des cabinets d’avocats auront une politique sur la limite du montant d’argent qu’ils peuvent accepter, comme un maximum de £ 1,000 par transaction. Par conséquent, l’argent comptant pour l’achat d’une propriété ne sera jamais accepté d’un client car l’avocat ne peut pas retracer la source de l’origine des fonds.
Ce que feront les avocats
Si vous vendez une propriété, ils vérifieront le registre foncier pour savoir qui est enregistré en tant que propriétaire. Si vous achetez, ils vous demanderont 6 mois de relevés bancaires et vous demanderont si la source des fonds pour le dépôt n’est pas claire.
Si quelqu’un d’autre vous a donné les fonds de votre dépôt (par exemple, un parent ou un autre membre de la famille qui a fait don du dépôt), cela signifie que vous demandez plus d’informations, telles que des preuves de l’identité du tiers. Le processus peut sembler intrusif, mais votre avocat devra suivre d’où vient l’argent à l’origine.
En plus de ces vérifications initiales, ils doivent également surveiller les transactions au fur et à mesure de leur progression et signaler toute activité suspecte.
Que se passe-t-il si les avocats ne se conforment pas?
Les avocats qui ne respectent pas les règles risquent de très lourdes sanctions et pourraient même se retrouver en prison s’ils pensaient qu’ils étaient eux-mêmes impliqués dans le blanchiment d’argent. Si vous pensez que votre avocat ne respecte pas les règles, veuillez demander conseil et éviter de lui fournir de l’argent.
Le fait pour une entreprise de ne pas avoir mis en place et de suivre des protocoles de lutte contre le blanchiment d’argent satisfaisants, même s’il n’en résulte aucun blanchiment d’argent, constitue une infraction pénale.
Toute partie à une transaction dont résulte le blanchiment d’argent peut également se rendre coupable d’une infraction.
Qu’est-ce que cela signifie si je suis propriétaire, vendeur ou acheteur?
À certains égards, cela ne signifie rien. Ils doivent tous fournir une preuve d’identité et une preuve de votre adresse aux avocats ou agents immobiliers.
Les agents immobiliers devront également voir tous les documents originaux ou, alternativement, des copies certifiées conformes. Lorsqu’ils fournissent des documents d’identité originaux, ils devront être vus en présence du titulaire du document. Pour éviter tout doute, une copie certifiée conforme doit être certifiée par une personne appartenant à une profession reconnue (médecin, enseignant, avocat, directeur de banque, comptable ou notaire), la copie contenant les coordonnées de la personne qui la certifie et ses coordonnées.
Qu’est-ce que cela signifie si je suis locataire ?
Les locataires doivent également fournir les mêmes justificatifs d’identité et de domicile, ce qui est une partie standard du processus de référencement. Lorsque le locataire est un groupe de personnes, chaque occupant adulte devra fournir des documents d’identité. Le cas échéant, un locataire devra également prouver sa source de fonds, en particulier les paiements en espèces ou les transferts de fonds depuis l’étranger.
Tant que l’argent que vous utilisez pour la transaction a été obtenu de sources légitimes, vous n’aurez aucune difficulté et tout ce que vous devez faire est de coopérer avec vos avocats afin qu’ils puissent enregistrer les informations et poursuivre la transaction. Si vous avez des questions sur le blanchiment d’argent et comment cela pourrait vous affecter, n’hésitez pas à nous contacter.
Avertissement – nos articles sont conçus pour vous donner des conseils et des informations. Il n’y a pas de substitut à des conseils directs appropriés, d’autant plus que les circonstances de chacun sont différentes. Si quelque chose dans cet article peut vous affecter, veuillez nous contacter pour obtenir des conseils spécifiques à votre situation.