L’examen de la dette peut changer votre vie. Il peut vous aider à organiser votre dette et à structurer des plans de paiement gérables et réalisables, explique Hans Overbeek, fondateur et directeur général de Cyber Finance.
« Le début du processus d’examen de la dette montre que vous prenez le contrôle de vos finances et que vous souhaitez commencer à vivre votre vie sans dette. L’examen de la dette n’est pas une tache dans votre dossier, c’est un pas vers la liberté financière « , a-t-il déclaré.
Pour faciliter le processus, Cyber Finance a fourni des réponses aux questions fréquemment posées sur l’examen de la dette, afin que vous sachiez quoi faire et quoi ne pas faire lors de l’examen de la dette.
Commençons par les bases — qu’est-ce que l’examen de la dette?
L’examen de la dette est un programme officiel de réhabilitation de la dette qui vise à aider les consommateurs qui ont vraiment du mal à générer suffisamment de revenus pour joindre les deux bouts.
Si vous faites l’objet d’un examen de la dette, cela signifie que vous avez nommé un conseiller en dette qui vous a jugé surendetté et qui a besoin d’un plan de remboursement structuré.
Le conseiller en dette communiquera directement avec vos fournisseurs de crédit pour négocier les taux d’intérêt et les conditions de remboursement dans le but de les réduire.
Une fois votre plan de paiement finalisé et approuvé, vous pourrez commencer à rembourser systématiquement votre dette en versements convenus.
Puis-je ignorer un examen de paiement de dette?
Vous ne pouvez manquer aucun paiement une fois que vous avez réglé et finalisé votre plan de remboursement. Si vous manquez un paiement, l’intégralité de votre plan de paiement sera annulée.
Pour que votre examen de la dette soit couronné de succès, vous devez vous en tenir à chaque paiement mensuel de votre plan de remboursement afin de ne pas mettre en péril votre accord d’examen de la dette.
Puis-je demander de nouveaux services bancaires pendant l’examen de la dette?
Vous ne pourrez pas demander de services bancaires vous permettant d’emprunter de l’argent auprès de la banque ou d’autres fournisseurs de crédit enregistrés. Par exemple, vous ne serez pas autorisé à demander une nouvelle carte de crédit pendant l’examen de la dette et l’utilisation de vos cartes de crédit existantes tout en remboursant votre dette existante vous exposera à un risque accru de voir votre programme d’examen de la dette résilié.
Vous ne pouvez pas non plus demander un prêt légal enregistré auprès de la banque ou de tout fournisseur de crédit enregistré pendant l’examen de la dette.
L’objectif lorsque vous demandez un examen de la dette est de régler toutes vos dettes actuelles du mieux que vous le pouvez. Par conséquent, il est fortement déconseillé de s’endetter davantage tout en réglant vos paiements existants.
Puis-je créer une entreprise pendant un examen de la dette?
Pendant que vous êtes sous examen de la dette, votre objectif principal devrait être de vous mettre dans le vert. Bien que vous puissiez techniquement créer une entreprise, vous ne pourrez pas demander de prêt commercial auprès de la banque ou emprunter de l’argent auprès de fournisseurs de crédit enregistrés.
La création d’une entreprise alors que vous êtes encore personnellement endetté peut entraîner des problèmes de trésorerie à long terme et peut entraîner une faillite. Pendant l’examen de la dette, vous devez éviter à tout prix de vous endetter davantage et travailler à vous libérer de la dette le plus rapidement possible, afin de pouvoir poursuivre vos projets futurs.
Puis-je payer mes créanciers directement pendant l’examen de la dette?
Vous pouvez travailler directement avec vos fournisseurs de crédit si vous rencontrez un problème de trésorerie à court terme et que vous parvenez à un accord écrit avec eux pour commencer à rembourser vos dettes.
Cependant, si vous êtes surendetté, il est conseillé de demander des conseils sur la dette pour vous aider à établir votre plan de remboursement de l’examen de la dette, car vous serez probablement endetté auprès de plus d’un fournisseur de crédit.
L’examen de la dette aidera également à éviter toute complication juridique, car lorsque vous êtes officiellement sous examen de la dette, vous disposez d’un délai de grâce de 60 jours au cours duquel une action en justice ne peut pas être intentée contre vous et si vous respectez votre accord de remboursement, vos fournisseurs de crédit ne peuvent pas proférer de menaces juridiques.
L’examen de la dette restera-t-il dans mon dossier de crédit?
Contrairement à la liste noire, l’examen de la dette ne reste pas sur votre dossier de crédit permanent. Une fois que vous avez terminé votre plan de remboursement de la dette, il sera retiré de votre dossier permanent et n’affectera pas vos futurs plans financiers.
Que se passe-t-il si je ne peux pas payer l’examen complet de ma dette?
Si vous ne pouvez pas honorer votre plan de remboursement de la dette en ne respectant pas vos paiements ou en ne les payant pas du tout, vos fournisseurs de crédit commenceront à intenter une action en justice. Cela devrait être évité à tout prix.
Le processus d’examen de la dette est une bouée de sauvetage. Vous avez la possibilité de payer chaque mois un montant négocié et abordable qui vous protège contre les poursuites judiciaires et les reprises de propriété.
Une action en justice peut vous faire perdre tous vos biens, même votre maison. Vous devez faire tout ce qui est en votre pouvoir pour honorer votre plan de remboursement pendant l’examen de la dette, afin d’éviter à vous et à votre famille un stress et des difficultés indésirables.
« Avant de commencer l’examen de la dette, assurez-vous de bien comprendre le processus. Vous devez savoir ce que l’on attend de vous une fois que vous avez signé votre accord de plan de remboursement, afin de ne pas mettre vos finances personnelles en danger « , a déclaré Overbeek.
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