J’AI CONSULTÉ un courtier pour investir une somme forfaitaire et il m’a donné, ce qui me semblait, de bons conseils. J’ai décidé d’investir dans un fonds. Mais j’ai depuis parlé à un de mes amis qui m’a convaincu de m’assurer que le fonds que j’ai choisi a la réduction de rendement la plus faible (RIY). Qu’est-ce que la réduction du rendement?
Le terme « réduction du rendement » – ou RIY – est une manière d’exprimer l’impact de toutes les charges sur une politique d’épargne, d’investissement ou de retraite sur une période de temps.
Il énonce la réduction du rendement ou du rendement qui aurait autrement été fournie si la police n’entraînait aucun frais.
La réduction du rendement est un excellent moyen de juger quelles politiques présentent un bon rapport qualité-prix. Tous les avis de divulgation des politiques d’épargne, de placement et de retraite doivent indiquer la réduction projetée du rendement, selon le matériel de cours pour le diplôme de Conseiller financier qualifié.
Prenez un régime de retraite personnel. Supposons un retour sur investissement (ou un rendement) de 6 pc par an. Si ce plan avait une réduction de rendement de 1.5 pc, alors le rendement projeté, net de tous les frais, serait de 4,5 pc.
Toutes choses étant égales par ailleurs, vous devez choisir un produit parmi un groupe de produits concurrents présentant la réduction de rendement la plus faible sur une période spécifiée. Cela signifie que vous choisissez le produit avec les frais les plus bas.
Cependant, attention à ce que la réduction du rendement ne change pas avec le temps. Parfois, les frais augmentent dans une police. D’autres fois, ils se replient.
CHARLIE WESTON