Nous ne sommes pas très impartiaux en ce qui concerne le règlement de la dette comme moyen de réduire vos dettes, car après tout, c’est notre affaire. Cependant, nous comprenons que le règlement de la dette aura un effet négatif sur votre rapport de crédit et votre pointage de crédit. La raison en est que pour que le règlement fonctionne, vous devez avoir arrêté ou avoir été incapable d’effectuer les paiements sur vos dettes non garanties pendant au moins six mois. Et ne pas effectuer de paiements sur votre dette pendant aussi longtemps réduira certainement votre pointage de crédit.
Obtenez un nouveau crédit
Cela peut sembler contre–intuitif – puisque vous avez eu des problèmes avec le crédit en premier lieu – mais la première étape consiste à obtenir un nouveau crédit. Comme vous pouvez le deviner, vous aurez du mal à obtenir une carte de crédit majeure telle qu’une carte Visa ou MasterCard. Cependant, vous devriez pouvoir obtenir une carte de crédit d’essence ou une carte de grand magasin. À défaut, vous pouvez toujours obtenir ce qu’on appelle une carte de crédit « sécurisée », c’est-à-dire que vous déposez de l’argent sur la carte et que vous pouvez ensuite l’utiliser n’importe où qui accepte les cartes de crédit standard jusqu’à ce que vous atteigniez un solde nul.
Avant de déposer de l’argent sur l’une de ces cartes sécurisées, assurez-vous que la société indiquera comment vous manipulez la carte aux bureaux d’évaluation du crédit. Sinon, cela ne vous fera aucun bien en termes d’amélioration de votre rapport de crédit ou de votre pointage de crédit.
Cartes de crédit pour les personnes ayant un mauvais crédit
Il existe également des cartes de crédit conçues spécifiquement pour les personnes ayant un mauvais crédit. Cependant, ces cartes sont généralement assorties d’un taux d’intérêt très élevé, car le prêteur prend plus de risques avec vous. Par exemple, Orchard Bank propose trois cartes de crédit différentes spécifiquement pour les personnes qui ont besoin de reconstruire leur crédit. Il propose également une carte sécurisée, ce qui n’est pas une mauvaise affaire, car elle ne nécessite qu’un dépôt minimum de 200 $. Il y a aussi la carte de crédit Horizon Gold et la carte Visa Applied Bank®, qui est assortie d’un taux d’intérêt de 23.99% et 9,95 fee de frais mensuels.
Construisez de nouvelles habitudes
Vous vous souvenez probablement du vieil adage, « continuez à faire ce que vous faites et vous continuerez à obtenir ce que vous obtenez. »Si vous voulez vraiment reconstruire votre crédit, vous devez remplacer vos anciennes habitudes de crédit par de meilleures. Sinon, il y a de fortes chances que vous vous retrouviez là où vous étiez avant le règlement de la dette. Vous devez cesser de facturer des articles que vous ne pouvez pas vous permettre ou d’effectuer uniquement les paiements mensuels minimums sur vos cartes de crédit. Vous devez vous assurer que vous ne devenez pas délinquant à tout prix et cela inclut même les plus petits comme les déjeuners à l’école, les factures médicales et les amendes de bibliothèque. La raison en est que de plus en plus d’entreprises utilisent des agences de recouvrement. Et si l’un de vos comptes atterrit entre les mains d’un collecteur de dettes, il figurera sur votre rapport de crédit et y restera pendant sept ans. Cela ruinerait définitivement tout progrès que vous avez fait à ce jour.
Créer un « bon » crédit
Vous devez vous assurer de pratiquer vos bonnes habitudes de crédit, car votre crédit ne s’améliorera pas tant que les créanciers ne verront pas que vous avez fait ce qui est nécessaire pour obtenir une bonne cote de crédit. Au risque d’être redondant, cela signifie ne facturer que ce que vous pouvez vous permettre et payer toutes vos factures à temps chaque mois. De plus, ne prenez pas trop de cartes de crédit pendant cette reconstruction, car il peut être difficile de gérer plusieurs soldes et paiements. Vous n’avez vraiment besoin que d’une ou deux cartes de crédit pour commencer.
Suivez ces conseils
D’autres choses que vous devriez faire lorsque vous reconstruisez votre crédit sont de minimiser votre dette en cours et d’éviter d’en faire trop. Vous ne voudrez pas demander de crédit inutilement. Les demandes de crédit apparaissent dans votre rapport de crédit, ce qui avertit les prêteurs du fait que vous pourriez contracter de nouvelles dettes. Il est préférable d’utiliser votre crédit existant pour prouver que vous pouvez gérer le crédit de manière responsable.
Combien de temps cela prendra-t-il ?
Malheureusement, la majorité des informations négatives sur votre rapport de crédit y resteront pendant sept ans. Cependant, si vous suivez les conseils que vous avez lus dans cet article, il est possible que dans deux à trois ans, vous puissiez obtenir votre pointage de crédit dans les années 600.Bien que ce soit suffisant pour obtenir du crédit, ce ne serait pas suffisant pour obtenir les meilleures offres de crédit. Vous aurez besoin d’un score de 760 pour obtenir les meilleurs taux d’intérêt.