Couverture contre le vol des employés

Bien qu’aucune entreprise n’aime considérer ses propres employés comme des sources potentielles de vol ou de crime, il est important de s’assurer que votre entreprise est protégée dans tous les scénarios. Le vol et la fraude des employés sont des événements courants, en particulier pour les petites entreprises. La protection contre le vol d’employés peut vous aider à protéger votre entreprise contre les pertes financières liées à la malhonnêteté des employés.

Qu’est-ce que la Protection contre le vol d’employés?

La couverture contre le vol des employés, également appelée couverture contre la malhonnêteté des employés, protège les entreprises contre les vols commis par les employés. La protection contre le vol des employés offre une couverture financière pour les pertes ou dommages à l’argent, aux valeurs mobilières et à d’autres biens résultant directement d’un vol commis par un employé, qu’il soit identifié ou non, agissant seul ou en collusion avec d’autres.

La couverture contre le vol d’employés est l’un des principaux domaines de couverture d’une police d’assurance contre la criminalité commerciale standard, et elle peut également être achetée de manière autonome ou combinée à d’autres polices d’assurance contre la criminalité. Bien qu’une police de biens commerciaux standard puisse offrir une couverture limitée pour les pertes dues à un crime commis par un tiers, elle exclut généralement les pertes de biens dues au vol d’un employé. La couverture contre le vol des employés comble cette lacune laissée par les polices de propriété commerciale typiques.

Le vol d’un employé est-il la même chose que la malhonnêteté d’un employé?

Oui, en termes d’assurance, le vol des employés et la malhonnêteté des employés se réfèrent généralement à la même couverture. La couverture contre le vol des employés est souvent appelée couverture contre la malhonnêteté des employés.

Pourquoi la protection contre le vol des employés est-elle importante?

Le vol d’employés est un problème généralisé qui coûte aux employeurs environ 3,7 billions de dollars par an dans le monde. Et bien que vous puissiez penser que les petites entreprises sont moins à risque, la réalité est que les petites et moyennes entreprises représentaient environ 68% des cas de vol d’employés aux États-Unis. Le département du Commerce estime que 30% des défaillances d’entreprises sont causées par le vol d’employés. Les récessions et les périodes économiques difficiles, en particulier, augmentent la prévalence du vol d’employés en raison des contraintes financières supplémentaires sur vos employés.

Les petites entreprises sont particulièrement exposées à la malhonnêteté des employés, car beaucoup n’ont pas les ressources, l’expertise et le temps nécessaires pour mettre en place des mesures de protection et de prévention appropriées. De plus, les propriétaires de petites entreprises peuvent hésiter à qualifier les quelques employés avec lesquels ils travaillent quotidiennement de risques potentiels de criminalité et peuvent accorder beaucoup de confiance aux employés de longue date. Cependant, les données montrent que les employés à long terme sont en fait plus susceptibles de voler une entreprise que les nouveaux employés. De plus, seul un faible pourcentage des cas de fraude d’employés sont commis par des employés qui ont déjà été condamnés, ce qui signifie que la vérification des antécédents peut ne pas être un indicateur clair du risque potentiel de vol d’employés.

Le vol de fonds et la fraude par chèque sont deux des formes les plus courantes de vol de biens par les employés, mais le vol par les employés peut prendre de nombreuses formes. Il pourrait s’agir d’un employé volant des produits de l’entreprise pour les vendre sur le marché noir, détournant des centaines de milliers de dollars des fonds de l’entreprise, ou surfondant des factures de fournisseurs tiers et recevant des pots-de-vin de la société sous contrat. Bien que vous puissiez espérer que les personnes que vous avez embauchées ne briseront pas votre confiance en volant votre entreprise, la protection de votre entreprise contre les actions malhonnêtes des employés est essentielle à vos intérêts financiers.

Que couvre l’assurance Vol des employés?

L’assurance vol des employés couvre les pertes ou les dommages aux biens, aux titres ou à l’argent de votre entreprise résultant directement du vol par un employé. Il peut s’agir d’un vol commis par un seul employé, un groupe d’employés ou des employés agissant de concert avec des personnes extérieures à l’entreprise. La couverture contre le vol des employés couvre également les faux commis par les employés.

Exemples:

• Un employé vole les produits de votre entreprise et les vend sur Craigslist, dissimulant l’écart en fabriquant le nombre d’inventaire.
• Un employé de votre service de comptabilité transfère de l’argent de l’entreprise sur son propre compte bancaire.
• Un employé modifie un chèque d’entreprise qui est dû à un vendeur afin qu’il soit établi à l’employé lui-même.

La couverture contre le vol d’employés couvre-t-elle les crimes commis par des tiers?

Non, la couverture contre le vol d’employés ne couvre pas les crimes commis par des tiers. La couverture contre le vol d’employés vise à couvrir le vol et la falsification commis par les employés de votre entreprise. Le seul cas dans lequel des tiers peuvent être impliqués est si un de vos employés est de connivence avec un tiers pour commettre un vol.

Quelles sont les principales exclusions de la Protection contre le vol d’employés?

Un certain nombre d’exclusions s’appliquent à la Couverture contre le vol d’employés. Ils comprennent :

Actes commis par des propriétaires ou des associés de l’entreprise

• Exemple : Votre partenaire commercial a gonflé les reçus et dépenses de l’entreprise afin d’empocher l’argent supplémentaire.

Employés qui ont des antécédents connus de vol ou de fraude

• Exemple : Une employée a été licenciée de son dernier emploi pour avoir volé des stocks, ce que vous connaissiez lorsque vous l’avez embauchée.

La perte de revenus d’entreprise futurs

• Exemple : Un employé a vendu des secrets commerciaux à une entreprise concurrente, ce qui entraîne une perte de ventes potentielles dans les années à venir. L’assurance contre le vol des employés ne versera pas de prestations pour la perte présumée d’une entreprise future.

Salaire et avantages sociaux versés à l’auteur du vol pendant qu’il commettait le vol

• Exemple : Un employé a détourné plusieurs milliers de dollars au cours d’une année et a également gagné un salaire de 150 000 in au cours de la même période. L’assurance contre le vol des employés ne couvrira pas le salaire que vous avez versé à l’employé malhonnête pendant qu’il volait.

Pénurie de stocks

• Exemple: Vous découvrez une pénurie dans les stocks de l’entrepôt de votre entreprise et découvrez qu’un employé a volé. À moins que vous ne puissiez fournir des preuves distinctes de l’écart, les pénuries de stocks qui sont calculées à l’aide d’un calcul d’inventaire ou de profits et pertes ne seront pas couvertes.

Honoraires, frais et dépenses juridiques

• Exemple: Après qu’un employé a détourné de l’argent de votre entreprise, vous faites appel à un avocat pour vous conseiller sur les questions juridiques liées à cette affaire. Les frais ou poursuites judiciaires liés aux dépenses ne seront pas couverts.

Pertes indirectes

• Exemple: La perte d’interruption des activités résultant du vol par un employé de tous les ordinateurs de votre bureau ou du revenu que vous auriez pu gagner en investissant l’argent, les titres ou les biens volés.

Combien coûte la Couverture contre le vol des employés?

AdvisorSmith a constaté que le coût moyen de l’assurance contre les crimes commerciaux pour les petites entreprises était de 659 $ par année. Cette enquête sur les coûts a porté sur les petites entreprises des secteurs de la vente au détail, des services, de la fabrication et du commerce de gros dont les revenus sont inférieurs à 500 000 $, pour une couverture de la criminalité commerciale de 500 000k par année.

Les prix varient cependant en fonction d’un certain nombre de facteurs, notamment:

• Industrie. Les entreprises qui opèrent dans des secteurs à haut risque, comme les dépanneurs, peuvent s’attendre à payer plus de primes.
• Chiffre d’affaires annuel. Plus votre entreprise génère de revenus, plus elle est exposée au risque, ce qui entraîne des primes plus élevées.
• Taille de l’entreprise. Plus votre entreprise compte d’employés, plus le risque de criminalité, y compris le vol d’employés ou la malhonnêteté, est grand.
• Mesures de sécurité. Les entreprises capables de mettre en œuvre des systèmes de sécurité, des caméras et des procédures d’audit régulières peuvent obtenir des réductions de primes.
• Propriété commerciale. Si votre entreprise stocke des biens de grande valeur ou garde d’importantes sommes d’argent en main, vous courrez un plus grand risque de criminalité.
• Historique des réclamations. Comme pour la plupart des polices d’assurance, un historique de réclamations fréquentes augmentera inévitablement vos primes.
• Limites de couverture. Plus vos limites de couverture sont élevées, plus vous paierez de primes.

Afin d’obtenir une estimation précise des prix, il est préférable d’obtenir un devis auprès d’une compagnie d’assurance réputée. Ci-dessous, nous avons mis en évidence quelques-uns de nos partenaires de confiance qui offrent une assurance contre les délits commerciaux:

Fournisseur	Criminalité commerciale	Vol d’employés	Propriété commerciale
CoverageSmith	✔️	✔️	✔️
Couvre-mur	✔️	✔️	✔️
Embroche	✔️	✔️	✔️
Hiscox	✔️	✔️	✔️

Définition de  » Employé  »

C’est important à noter que tout le monde dans votre entreprise ne sera pas considéré comme un « employé » sous la Couverture Vol d’employé. La protection contre le vol d’employés repose sur une définition précise du terme  » employé  » pour déterminer si des prestations seront versées en cas de vol de biens.

Dans ce cas, un employé est toute personne physique:

1. Pendant votre service et pendant les trente premiers jours immédiatement après la fin du service, sauf si cette résiliation est due à un « vol » ou à tout autre acte malhonnête commis par l' »employé »;
2. Que vous compensez directement par un salaire, un salaire ou une commission; et
3. Que vous avez le droit de diriger et de contrôler tout en effectuant des services pour vous.

Ces trois conditions doivent être remplies pour qu’une personne soit définie comme un  » employé  » de votre organisation. Il est important de noter que les propriétaires et les partenaires de l’entreprise ne seront pas couverts en tant qu’employés de l’entreprise.

La troisième disposition sur le  » droit de diriger et de contrôler  » a été l’aspect le plus litigieux de la Couverture contre le vol d’employés. Des précédents juridiques bien établis ont également été établis concernant d’autres dirigeants ou actionnaires de sociétés qui opèrent sans supervision d’aucune autre personne, y compris le conseil d’administration. Dans bon nombre de ces cas, le dirigeant/actionnaire ne sera pas considéré comme un  » employé ». »Tout vol les impliquant ne sera pas couvert par la Couverture contre le vol des employés.

Exemple:

• Le président d’une entreprise a détourné des millions de dollars des clients de l’entreprise pour payer des vacances et d’autres dépenses personnelles. Le conseil d’administration est composé du président et de quelques autres membres qui n’ont aucun contrôle sur les actions du président. Dans ce cas, le président de l’organisation n’est pas considéré comme un « employé » et le vol qu’il a commis n’est pas couvert par la Couverture contre le vol des employés.

D’autre part, la définition d’employé inclut de nombreux types de travailleurs pour votre entreprise, notamment:

• Anciens employés retenus comme consultants
• Travailleurs suppléants
• Travailleurs saisonniers
• Travailleurs à court terme
• Employés loués
• Étudiants et stagiaires (tant qu’ils sont payés)

Comme de plus en plus d’entreprises comptent maintenant sur des entrepreneurs indépendants, vous vous demandez peut-être si ces travailleurs tomberaient sous la protection contre le vol d’employés. La réponse est non. Sachez que les entrepreneurs indépendants ne sont pas considérés comme des employés sous la Protection contre le vol d’employés et ne seront pas couverts s’ils volent dans votre entreprise.

Perte subie par rapport à la perte découverte

Il existe deux façons de souscrire une couverture contre le vol d’un employé en fonction du moment de l’infraction :

Sous un formulaire de perte découverte, le vol serait couvert tant qu’il est découvert pendant la période de police de la couverture. Le vol peut survenir à tout moment après la date rétroactive fixée par la police. De nombreuses politiques de découverte incluent également une période de 60 jours pour découvrir les pertes. Cette période de découverte vous permet de déclarer les réclamations jusqu’à 60 jours après la fin d’une police pour les pertes survenues pendant la période active de la police.

Exemple:

• Votre couverture contre le vol des employés a commencé au début de cette année. Un employé a détourné 75 000 $ l’année précédente et le vol a été découvert en avril de cette année. Parce qu’il a été découvert pendant la période de la police, les pertes seraient couvertes par la police d’assurance.

Sous une forme de perte subie, le vol ne serait couvert que s’il a été subi et découvert pendant la période de la couverture. De nombreuses polices prévoient également une période de découverte pouvant aller jusqu’à un an après la fin de la période de police.

Exemple:

• Votre couverture contre le vol des employés a commencé au début de cette année. Un employé a détourné 75 000 $ l’année précédente et le vol a été découvert en avril de cette année. Cependant, comme le vol n’a pas eu lieu pendant la période de la police, il ne serait pas couvert par la police.

Dernier mot

La couverture contre le vol des employés est l’un des types d’assurance les plus courants dans le cadre des polices d’assurance contre les crimes commerciaux. L’assurance vol des employés couvre de nombreux types de vols et de nombreux types d’employés, bien que des exclusions notables soient les propriétaires et les partenaires de votre entreprise. Les propriétaires de petites entreprises ont besoin d’une couverture contre le vol d’employés pour protéger leur entreprise contre le risque très réel et commun de malhonnêteté des employés — des actions qui pourraient avoir un impact significatif sur les résultats de votre entreprise.

Cet article peut contenir des liens vers des partenaires qui rémunèrent notre entreprise, mais ces partenariats n’ont aucune incidence sur nos recherches, recommandations ou conseils.