De nombreuses personnes qui ont un R9 sur leur rapport de crédit référenceront souvent leur crédit comme « crédit R9 », comme si R9 était la cote de crédit.
Les rapports de crédit ont une cote globale. C’est un nombre compris entre 300 et 900.
Cette note est calculée en fonction de tout ce qui figure sur votre rapport de crédit. 300 représente une mauvaise note et 900 représente la meilleure note.
Lorsque vous demandez votre rapport de crédit, ce « score » est appelé un score FICO. Lorsqu’un prêteur demande votre rapport de crédit, il voit le même score – c’est ce qu’on appelle le « score de balise ». Un score Beacon et un score FICO sont la même chose. Le crédit R9 n’est pas votre pointage de crédit global, bien qu’il le réduise.
Qu’est-ce que le crédit R9?
La lettre R signifie renouvelable et le 9 représente une « radiation de créances irrécouvrables », c’est donc une carte de crédit, une marge de crédit, une carte de magasin ou une autre forme de crédit renouvelable qui est en défaut de paiement. Si vous n’effectuez pas de paiement sur un produit de crédit renouvelable pendant 6 mois, votre notation individuelle pour ce produit de crédit deviendra un R9.
Un R9 restera sur votre rapport de crédit pendant 7 ans à compter de la date de la dernière activité (il s’agit de la dernière date à laquelle vous avez effectué un paiement sur le crédit).
Beaucoup de gens pensent que la mauvaise note disparaîtra comme par magie après 7 ans mais il est important de noter qu’elle est à 7 ans de la date de la dernière activité et qu’elle ne disparaîtra pas nécessairement d’elle-même. Il s’agit d’une erreur de rapport de crédit très courante que de nombreuses personnes finissent par passer de nombreux mois à résoudre.
Le crédit R9 peut être résolu de l’une des rares façons suivantes :
1. Vous pouvez payer la dette en totalité – elle doit être supprimée 7 ans à compter de la date à laquelle la dette a été payée en totalité.
2. Vous pouvez effectuer un règlement sur la dette avec votre (vos) créancier (s) le crédit R9 doit être retiré de votre crédit 7 ans à compter de la date à laquelle il est déclaré comme réglé.
a. Les règlements doivent être documentés, y compris une preuve de règlement acceptée par votre créancier et une preuve de paiement.
d. Equifax doit être avisée indépendamment du règlement.
c. Vous devez faire un suivi pour vous assurer que le règlement a été signalé à votre rapport de crédit.
3. Si vous optez pour le crédit-conseil, le crédit R9 se transformera en crédit R7 et le R7 sera retiré de votre rapport de crédit 3 ans à compter de la date à laquelle le plan de crédit-conseil est payé en totalité.
4. Si vous déposez une proposition de consommateur, le crédit R9 sera retiré de votre crédit 6 ans à compter de la date à laquelle il est payé en totalité, assurez-vous que lorsque vous déposez une proposition de consommateur, vous envoyez indépendamment une preuve de la proposition de consommateur à Equifax.
5. Une faillite le crédit R9 sera retiré de votre crédit 6 ans à compter de la date à laquelle la faillite est libérée assurez-vous que lorsque vous déposez une faillite, vous envoyez indépendamment la preuve de la faillite à Equifax.
6. Le crédit R9 peut également être supprimé 7 ans à compter de la date de la dernière activité si c’était la dernière fois qu’un paiement a été effectué sur le produit de crédit. Ce n’est en aucun cas un coup dur souvent, les créanciers continueront à signaler l’activité au rapport de crédit même après qu’il n’y en ait pas eu. De plus, si le compte est acheté par une agence de recouvrement, cela peut devenir extrêmement complexe.
Avoir ce problème sur votre rapport de crédit n’est pas génial, mais ce n’est pas non plus la fin du monde.
Il existe des moyens non seulement de supprimer le R9, mais également de corriger tout autre mauvais crédit pour aider à reconstruire votre pointage de crédit. Parler avec un consultant financier compétent en matière de crédit R9 est une pratique intelligente.