Examen Mvelopes 2021: Enveloppes de trésorerie numériques

Mvelopes est une application de budgétisation et une plate-forme en ligne spécialisée dans le système d’enveloppes.

Avec le système d’enveloppes, vous prenez tout votre argent de dépense et le divisez en enveloppes par catégorie. Par exemple, vous auriez une enveloppe « gaz » et une enveloppe « épicerie ». Lorsque vous achetez de l’essence, vous retirez de l’argent de l’enveloppe « gaz ». La théorie est que lorsque l’argent est parti, il est parti. Si vous avez besoin de plus d’essence, vous vous en passerez ou transférerez de l’argent d’une enveloppe différente – comme les « courses », ce qui signifiera probablement que vous devrez réduire dans cette catégorie.

Le système d’enveloppe est idéal pour payer des factures en espèces – mais tout le monde ne veut pas transporter autant d’argent. Une application comme Mvelopes permet d’utiliser cette stratégie de budgétisation de manière numérique.

Tous les utilisateurs peuvent créer des enveloppes illimitées et créer un lien vers des comptes bancaires et des cartes de crédit en ligne pour suivre les dépenses par type de dépense. Il suit également les cartes de crédit, les cartes de débit et les paiements de factures en ligne.

Table des matières

1. Combien Coûte Mvelopes?
1. Basic
2. Premier
3. Plus
2. Principales caractéristiques
1. Enveloppes numériques illimitées
2. Plan de financement mensuel
3. Synchronisation des comptes
4. Centre de Réduction de la dette
5. Centre d’apprentissage
6. Accès au coaching
7. Application mobile
3. Mvelopes est-il facile à utiliser?
4. Positifs et négatifs
1. Avantages
2. Inconvénients
5. Qui Devrait Utiliser Mvelopes?
6. Mvelopes Alternatives
1. QubeMoney
2. Tiller Money
3. Vous avez besoin d’un budget
4. Tout le monde
7. Résumé

Combien coûte Coût des Mvelopes?

Vous avez le choix entre trois forfaits mensuels différents. Tous les forfaits offrent des enveloppes illimitées et une synchronisation de compte.

Les abonnés qui choisissent le plan Mvelopes Plus de niveau le plus élevé peuvent également avoir accès à des séances de money coach trimestrielles et à un plan financier personnalisé. Les plans de niveau intermédiaire et supérieur offrent un accès à un analyseur de réduction de la dette et à des cours en ligne qui peuvent améliorer les compétences financières.

Il n’y a pas d’option de forfait gratuit, mais les nouveaux abonnés bénéficient d’un essai gratuit de 30 jours. Vous devrez soumettre les détails de paiement pour vous inscrire – comme une carte de crédit. Mais Mvelopes ne collectera pas le premier paiement avant la fin de la période d’essai du premier mois.

Voici les faits saillants de chaque plan Mvelopes.

Basic

Coût mensuel: 6 $

Le plan de base Mvelopes d’entrée de gamme coûte 6 $ par mois et comprend ces fonctionnalités:

• Enveloppes numériques illimitées
• Synchronisation illimitée des comptes financiers
• Importation automatique des transactions et surveillance du solde du compte
• Rapports interactifs
• Assistance par chat en direct

Ce plan barebones peut être utile si vous souhaitez uniquement une application pour gérer les enveloppes numériques.

Premier

Coût mensuel: 9,95 $

Le plan Premier de niveau intermédiaire coûte 9,95 month par mois et comprend plusieurs ressources d’apprentissage. En plus des fonctionnalités du forfait de base, les abonnés Premier bénéficient de ces trois fonctionnalités supplémentaires:

• Centre d’apprentissage Mvelopes (cours courts en ligne sur divers sujets d’argent)
• Centre de réduction de la dette
• Aide à la configuration initiale
• Assistance téléphonique

Il existe une courbe d’apprentissage lors de l’essai d’une nouvelle application de budgétisation, et Mvelopes n’est pas différent. L’aide à la configuration initiale peut vous aider à configurer rapidement vos enveloppes. Cet outil de configuration peut être utile si vous débutez dans le système d’enveloppes ou si vous avez un budget mensuel complexe.

Les deux autres ressources d’apprentissage, le Centre d’apprentissage et le centre de réduction de la dette, peuvent être utiles si vous voulez prendre l’argent au sérieux. Bien sûr, vous pouvez trouver ces informations ailleurs en ligne à un coût potentiellement moindre si vous êtes à l’aise de gérer votre argent par vous-même.

Plus

Coût mensuel: 19 $

La meilleure raison d’envisager le plan Plus de niveau supérieur est d’avoir accès à un coach personnel dédié. Les utilisateurs paient 19 $ par mois et obtiennent ces avantages:

• Séances de coaching trimestrielles
• Plan d’argent personnalisé
• Assistance prioritaire par chat et téléphone

Ce plan peut être coûteux par rapport aux deux autres plans Mvelopes. Mais ce plan peut en valoir la peine lorsque vous avez besoin d’un coach financier pour vous guider dans le processus d’amélioration de vos finances.

Une fois que vous n’avez plus besoin d’un accès au coaching, il est possible de passer à un plan moins cher.

Commencez ici.

Caractéristiques principales

Mvelopes propose plusieurs fonctionnalités intéressantes. Savoir quelles fonctionnalités vous souhaitez peut vous aider à décider quels Mvelopes peuvent être la meilleure option pour vous.

Enveloppes numériques illimitées

Tous les forfaits Mvelopes offrent des enveloppes numériques illimitées. Certaines applications de budgétisation peuvent limiter le nombre d’enveloppes numériques que vous pourriez avoir en même temps. Vous devrez peut-être passer à un plan plus coûteux pour débloquer plus d’enveloppes.

Mvelopes supprime cette frustration potentielle et même le plan d’entrée de gamme dispose d’enveloppes numériques illimitées. Il est donc possible de créer un plan de dépenses simple ou complexe avec n’importe quel niveau mensuel.

Avoir des enveloppes illimitées vous permet de mettre de l’argent de côté pour de petits achats et de voir précisément comment vous dépensez chaque dollar.

Pour faciliter le processus de configuration, Mvelopes préremplit plusieurs enveloppes pour les dépenses mensuelles courantes telles que l’épicerie, l’assurance-vie, l’hypothèque et l’Internet domestique. Vous pouvez renommer ces étiquettes préfabriquées et ajouter de nouvelles enveloppes.

Mvelopes trie chaque enveloppe dans une catégorie de dépenses parente. Les différentes catégories comprennent:

• Factures
• Dépenses quotidiennes
• Paiements de dettes
• Dons
• Objectifs d’épargne
• Dépenses périodiques

Plan de financement mensuel

En plus d’offrir des enveloppes personnalisées, Mvelopes permet à chaque utilisateur d’attribuer un plan de financement mensuel pour ses enveloppes. Les utilisateurs peuvent dire à Mvelopes à quelle fréquence ils reçoivent un chèque de paie et pour combien.

À partir de là, l’utilisateur peut affecter un montant spécifique de chaque chèque de paie dans une enveloppe numérique. Ensuite, Mvelopes déduit du solde de l’enveloppe à chaque importation de transaction.

Malgré l’utilisation d’enveloppes, le processus de configuration du budget Mvelopes est similaire à la plupart des logiciels de budget premium.

Synchronisation de compte

La synchronisation automatique des comptes est un avantage des applications de budgétisation par rapport au système d’enveloppe de trésorerie papier. Mvelopes peut se connecter à environ 95% des banques et des coopératives de crédit aux États-Unis et au Canada pour éviter de négliger une transaction. Vous pouvez également lier des cartes de crédit et suivre les achats.

Comme d’autres applications de suivi du budget et de la valeur nette, certaines banques et coopératives de crédit ne se connecteront pas à Mvelopes. Vous ne saurez pas si votre banque se synchronisera avant d’essayer – frustrant.

Lorsqu’une institution financière ne se synchronise pas, les utilisateurs peuvent saisir manuellement les transactions. La saisie manuelle des données est également nécessaire pour enregistrer les achats en espèces.

Les utilisateurs peuvent attribuer une catégorie de dépenses à chaque transaction et Mvelopes met à jour le solde de l’enveloppe restante. Vous pouvez saisir manuellement des achats à partir de comptes qui ne seront pas synchronisés et des transactions en espèces.

L’objectif du système d’enveloppes est d’éviter les dépenses excessives dans n’importe quelle catégorie de dépenses. Lorsque le montant d’argent budgété passe à zéro, vous ne dépensez plus pour ce type d’achat avant le mois prochain. Il est courant de prendre quelques mois pour affiner vos dépenses moyennes.

Ne pas enregistrer une transaction est un inconvénient du système d’enveloppe numérique. En bourrant des enveloppes réelles avec des billets d’un dollar chaque mois, vous savez exactement quand vous manquez d’argent.

Centre de réduction de la dette

Le Centre de réduction de la dette est disponible pour les membres Premier et Plus. Ce calculateur de dette interactif utilise les soldes de votre compte de dette actuel et vous permet d’entrer le montant supplémentaire du paiement mensuel de la dette.

Mvelopes compare ensuite la rapidité avec laquelle vous pouvez rembourser la dette lorsque vous appliquez le montant du paiement supplémentaire au paiement mensuel le plus bas ou au taux d’intérêt le plus élevé.

Centre d’apprentissage

Le Centre d’apprentissage Mvelopes en ligne propose plusieurs courtes séries de vidéos sur certains sujets liés à l’argent. Certains des sujets du cours incluent la création d’un fonds d’urgence, le contrôle des dépenses, l’augmentation de la sécurité financière. Ces cours vidéo comportent jusqu’à dix leçons et chaque vidéo ne dure que quelques minutes.

Ces vidéos peuvent vous aider à comprendre les concepts de base, mais la maîtrise d’une compétence en argent nécessite de la pratique et des recherches approfondies.

Accès au coaching

Les abonnés Plus ont accès à un formateur en finances personnelles Mvelopes. Les séances de planification sont trimestrielles et fournissent un plan personnalisé pour améliorer votre budget et lutter contre la dette. Ces avantages pratiques sont uniques pour une application de budgétisation. De nombreuses applications n’offrent pas d’accès au coaching et le prix peut être compétitif avec l’embauche d’un coach financier pour des sessions similaires.

Application mobile

Une application mobile Android et iOS est disponible pour Mvelopes. L’application mobile a les mêmes fonctionnalités que la plate-forme Web.

Mvelopes est-il facile à utiliser?

Comme toute application de budgétisation, les nouveaux utilisateurs devront passer du temps à apprendre à naviguer sur la plate-forme Web ou l’application mobile. Suivre la procédure pas à pas initiale lors de la configuration d’un nouveau budget peut être utile.

Mvelopes n’est pas l’application de budgétisation la plus difficile à utiliser, mais plusieurs fonctionnalités peuvent être faciles à ignorer sans la visite.

Pour que cet examen de Mvelopes reste honnête, il convient de souligner que l’application de budgétisation reçoit de récentes plaintes concernant la convivialité. Alors que la plupart des applications légitimes ont des plaintes, les utilisateurs de longue date semblent exprimer plus de mécontentement que d’habitude.

Les plaintes récentes que les membres de Mvelopes publient sur AppGroove, Google Play et Apple Store ont tendance à critiquer la version actuelle de Mvelopes (cinquième version) lancée en 2019. Depuis lors, les utilisateurs de longue date signalent plus d’erreurs de synchronisation de compte, de transactions manquantes et de temps de réponse du support client plus lents que d’habitude. Malheureusement, les abonnés à long terme ont opté pour d’autres applications financières ou ont utilisé des feuilles de calcul budgétaires imprimables gratuites à cause de ces frustrations.

Chaque abonnement Mvelope est assorti d’un essai gratuit de 30 jours et d’une garantie de remboursement de 60 jours. Si Mvelopes n’est pas lié à vos comptes financiers ou ne répond pas à vos attentes, il vous reste beaucoup de temps pour annuler votre adhésion.

Positifs et négatifs

Avantages

• Enveloppes numériques illimitées
• Importations automatiques de transactions à partir de comptes financiers liés
• Peut saisir manuellement les transactions
• Sessions de coaching trimestrielles (Membres Plus seulement)
• Plateforme Web et application mobile

Inconvénients

• Toutes les banques et les coopératives de crédit ne sont pas synchronisées (95% le font)
• Le calculateur de réduction de la dette pourrait être trop basique
• Pas d’option de plan mensuel gratuit

Qui devrait Utiliser Mvelopes?

Mvelopes peut être une bonne option pour ceux qui veulent budgétiser en utilisant le système d’enveloppe de trésorerie mais ne veulent pas utiliser d’argent. Cette application est idéale pour ceux qui peuvent synchroniser leurs différents comptes financiers et importer des transactions.

Le coaching financier avec le plan Plus peut également valoir la mise à niveau pour ceux qui souhaitent une aide pratique. Le plan de base Mvelopes d’entrée de gamme peut être la meilleure option pour ceux qui ont besoin d’une application de budgétisation abordable avec des enveloppes illimitées.

Cette application de budgétisation n’est pas bonne pour ceux qui ne veulent pas limiter leurs dépenses à un certain montant pour chaque dépense mensuelle.

Mvelopes Alternatives

Mvelopes est une excellente application de système d’enveloppe. Cependant, si vous ne pensez pas que ce n’est pas pour vous, consultez ces alternatives.

QubeMoney

QubeMoney reproduit l’utilisation de l’argent en ce sens que vous ne pouvez littéralement pas dépenser plus d’argent dans une catégorie que ce que vous aviez prévu. Avant de faire un achat, vous devez « ouvrir » l’enveloppe que vous dépensez en utilisant l’application et la transaction sera refusée à la caisse si vous essayez de dépenser plus que ce que cette enveloppe contient. Comme si vous aviez une enveloppe pleine d’argent.

Par exemple, s’il vous reste 50 $ dans votre enveloppe d’épicerie et que vous essayez de dépenser 51 $ à l’épicerie, les frais seront refusés. Vous devez d’abord transférer de l’argent d’une autre enveloppe dans l’épicerie pour compléter l’achat.

Il est possible d’ouvrir un forfait mensuel gratuit qui permet jusqu’à 10 enveloppes numériques (qubes). Les coûts du plan mensuel Premium varient de 8 $ à 25 $.

Lisez notre revue complète de QubeMoney pour en savoir plus.

Tiller Money

Tiller Money est l’une des meilleures options si vous aimez les feuilles de calcul budgétaires mais souhaitez une application qui se synchronise avec vos comptes bancaires. Le seul inconvénient des feuilles de calcul budgétaire est de devoir saisir manuellement vos achats et vos factures. Tiller résout ce problème.

Vous pouvez afficher et modifier les transactions et le plan de dépenses mensuel dans Google Sheets ou Microsoft Excel. Il est possible d’essayer plusieurs stratégies de budgétisation différentes en même temps en utilisant Tiller, ce qui rend cette application plus flexible que Mvelopes. Cette application coûte 79 $ par an.

Lisez ou examinez l’argent pour en savoir plus sur l’utilisation d’une feuille de calcul budgétaire.

Vous avez besoin d’un budget

Si vous avez besoin d’aide étape par étape, alors la meilleure application de budget premium dans l’ensemble est peut-être Que Vous avez besoin d’un budget (YNAB). Cette application coûte 14,99 $ par mois (ou 98 $.99 par an) et vous aide à établir un budget mensuel approfondi pour déterminer vos dépenses récurrentes et périodiques.

Bien que vous n’ayez pas accès à un coach financier personnel, l’approche de YNAB est efficace. Le but ultime est d’arrêter de vivre chèque de paie pour chèque de paie et de commencer à payer vos factures mensuelles avec le revenu du mois dernier.

La synchronisation des comptes en temps réel et les rapports interactifs facilitent le suivi des progrès et la réalisation d’objectifs financiers. Il existe également des ateliers hebdomadaires en ligne qui peuvent vous aider à apprendre les bases de la gestion de l’argent.

Lisez notre intégralité Vous avez besoin d’un examen budgétaire.

EveryDollar

Les fans de Dave Ramsey aimeront peut–être EveryDollar géré par la société mère de la personnalité des finances personnelles – Ramsey Solutions (anciennement Lampo Group). La version gratuite permet aux utilisateurs de suivre les revenus et les dépenses à l’aide du système d’enveloppe, mais doit saisir manuellement les transactions.

La mise à niveau vers Ramsey + (129,99$ / an) donne accès à EveryDollar Plus, à des cours en ligne et à l’application BabySteps qui suit les pas de bébé de Dave Ramsey. Certains des avantages de EveryDollar Plus incluent les importations automatiques de transactions et les rapports budgétaires.

Consultez notre revue EveryDollar pour décider si cette application budgétaire en vaut la peine.

Résumé

Mvelopes est une application légitime avec des enveloppes illimitées et une synchronisation automatique des comptes qui peut faciliter la budgétisation des enveloppes dans un monde numérique. Les séances de coach trimestrielles peuvent également être utiles pour ceux qui ont besoin d’aide pratique.

Cependant, ceux qui veulent une application budgétaire gratuite ou des outils de budgétisation plus robustes peuvent trouver plus de valeur ailleurs.