Le crédit-bail commercial, également appelé Location de contrat commercial (BCH), vous permet de conduire un nouveau véhicule toutes les quelques années, principalement à des fins professionnelles. C’est comme le leasing personnel, mais moins cher car les entreprises enregistrées à la TVA peuvent réclamer au moins la moitié de la taxe sur une transaction.
Lisez la suite pour savoir si vous êtes admissible à un bail commercial, ce que le processus implique et comment vous assurer que tout se déroule bien.
Qu’est-ce que le leasing de voitures d’affaires?
La location d’une voiture pour entreprise est un accord financier entre un fournisseur de financement et une entreprise pour un véhicule neuf pour des paiements mensuels fixes. Il y a même la possibilité de louer plusieurs modèles si votre employé a besoin d’une flotte, comme le ferait une entreprise de taxi, par exemple.
Un premier paiement est requis au début de la transaction, qui sera mis sur le coût total du prix de location. Ce montant est calculé comme des multiples de la location mensuelle de la voiture, avec un, trois, six ou neuf mois généralement l’option standard.
Un accord durera généralement de 2 à 4 ans, en fonction de la durée pendant laquelle l’entreprise a besoin de la voiture. Un plafond de kilométrage annuel et le paiement initial sont également décidés avant la livraison du véhicule.
Certains fournisseurs proposeront également des contrats plus courts et plus longs, tels que des contrats d’un ou cinq ans, pour une plus grande flexibilité.
Tout comme avec un bail personnel, l’entreprise sous laquelle se trouve le véhicule décidera du nombre de kilomètres qu’elle utilisera chaque année pour la voiture (ou les voitures). Cela peut être aussi peu que 8 000 miles ou plus de 30 000 miles, mais cela dépendra du fournisseur et du type de véhicule choisi.
Comment louer une voiture d’affaires
Le processus d’obtention d’une voiture de location ou d’une flotte pour les entreprises n’est pas différent de celui de louer une voiture pour vous-même.
Il peut être décomposé en trois étapes simples.
Choisissez un véhicule
Selon les besoins de l’entreprise, la décision serabesoin d’être fait quel fabricant et modèle de véhicule sera loué.
Les camionnettes commerciales deviennent une option de plus en plus populaire pour les entreprises spécialisées dans le transport de marchandises ou qui ont besoin de transporter beaucoup de passagers. Les paiements mensuels fixes permettent des coûts prévisibles sur le flux de trésorerie, tout en pouvant réclamer un allégement fiscal allant jusqu’à 100% sur les paiements de location signifie que les dépenses de véhicule sont abordables.
Si vous souhaitez inclure un package de maintenance pour les réparations sur les problèmes d’usure, l’entretien général et les coûts de MOT (applicables si votre contrat dure au moins 36 mois), toute la TVA peut également être récupérée sur cet élément.
En ce qui concerne les voitures, la déclaration de TVA sur les paiements mensuels a tendance à être de 50%, mais assurez-vous de vérifier cela auprès du fournisseur de financement avant d’accepter.
Si la voiture d’affaires doit être utilisée pour des voyages privéspar des employés, le choix d’un véhicule à faibles émissions de CO2 verra qu’il y aura des paiements d’impôt en BIK (avantages en nature) plus bas à fournir à l’employeur.
Même si vous n’avez pas la moindre idée, vous pouvez commencer votre recherche en utilisant votre budget mensuel.
Configurez votre offre
Une fois que vous avez trouvé un véhicule approprié, vous pouvez ensuite décider de combien vous souhaitez payer à l’avance, de la durée de votre contrat et de la durée de conduite de la voiture.
À ce stade, il est important de regarder le budget de l’entreprise pour savoir ce qui peut être offert, en particulier lors du choix d’un montant de paiement initial. Nous vous recommandons de calculer le coût total d’un contrat complet avant de signer tout contrat, y compris le paiement initial, les locations mensuelles et l’assurance.
Rappelez-vous: Soyez honnête avec votre indemnité de kilométrage annuel pour éviter des frais supplémentaires à la fin de votre contrat. Nous vous conseillons de prendre en compte 5% supplémentaires de ce que vous pensez être un chiffre précis, de cette façon, vous êtes couvert si le véhicule est nécessaire en cas d’urgence.
À ce stade, vous pourrez également décider si vous souhaitez un forfait d’entretien pour le véhicule. Si sélectionné, le coût supplémentaire sera affiché dans le résumé de votre contrat, et vous pourrez décider si vous souhaitez le payer dans le cadre des locations mensuelles ou séparément.
Étant donné que 100% des frais de TVA peuvent être récupérés sur les forfaits d’entretien professionnel, il est intéressant de considérer si vous optez pour un bail à kilométrage élevé et que vous souhaitez continuer à réparer et à entretenir la voiture. Il en va de même si votre contrat est de trois ans ou plus, à ce moment-là, cette couverture supplémentaire prendra en charge le coût d’un MOT.
Organiser l’assurance et la livraison
La plupart des fournisseurs incluront la livraison gratuite des véhicules de location au Royaume-Uni et il vous sera demandé de choisir un jour approprié pour la réception.
À ce stade, il est important de vérifier que le directeur ou le membre du personnel autorisé est là pour le signer, sinon il y a une chance que ce soit considéré comme une livraison ratée. Cela entraînera une supplémentationpour avoir à réorganiser un autre créneau de livraison.
À moins que votre contrat de location d’entreprise ne soit spécifié comme un forfait « soins complets » ou « soins complets », vous devrez vous assurer que la police d’assurance complète est en place pour le véhicule.
Le prestataire de financement étant le détenteur et le propriétaire enregistrés du véhicule, il est important de le mentionner pour éviter d’invalider la politique en cas de sinistre et pour éviter d’être accusé de fraude à l’assurance.
N’oubliez pas : Assurez-vous que la date de début de votre police d’assurance est la même que le jour de livraison de la voiture de location afin de pouvoir la conduire immédiatement. Si vous ne savez pas à quel jour le véhicule doit être déposé, contactez la société de leasing pour connaître ces informations.
Est-ce que je suis admissible à un bail commercial?
Il y a certains critères que chaque entreprise devra respecter avant d’être approuvée pour un accord BCH. C’est légèrement différent d’un accord personnel car l’entreprise est le principal titulaire du contrat, alors que dans un PCHdeal, ce serait un particulier.
Par conséquent, certains détails et documents sont nécessaires pour finaliser toute transaction, que vous pouvez trouver ci-dessous.
Vérification de crédit
Comme pour toute forme de contrat de location ou de crédit-bail, un BCHdeal est soumis à l’approbation de la société de financement fournissant le financement de la transaction. Pour cette raison, l’entreprise qui cherche à louer devra passer une vérification de crédit rapide. Cela est nécessaire pour qu’ils soient sûrs que vous ferez les paiements mensuels à temps.
Pour que cela réussisse, la cote de crédit de l’entreprise devra être considérée comme « bonne ». Il n’y a pas de nombre définitif qui reflétera cela, les exigences de pointage de crédit minimum étant différentes pour chaque entreprise.
Si vous êtes le directeur de l’entreprise et que votre crédit personnel est médiocre, mais que votre entreprise a un crédit important, vous pourrez peut-être toujours obtenir l’approbation de la location d’entreprise, selon le fournisseur de financement.
Lors d’une vérification de crédit, il y aura très probablement un processus automatisé qui le fait. Cependant, il peut y avoir un moment où le fournisseur de financement a besoin d’informations supplémentaires.
En standard, chaque société devra fournir les relevés bancaires et/ou les comptes vérifiés des trois derniers mois, ainsi qu’une preuve d’identité et d’adresse du directeur principal de la société. En plus de montrer un flux de trésorerie positif, l’historique de crédit ne doit pas montrer de CCJ (jugements de la Cour de comté).
Quelles entreprises peuvent louer?
Parce que la location pour le compte d’une entreprise nécessite une certaine forme d’historique financier, les nouvelles entreprises de moins de trois mois devront être approuvées. Cela est dû au fait qu’il y a peu ou pas de preuves pour prouver que les paiements de location seront effectués à temps. Peu importe si les fonds disponibles peuvent se le permettre, ce qui compte, c’est que le fournisseur de financement puisse voir qu’il existe un plan en place pour prendre en compte le coût total du contrat de location, en plus des autres dépenses.
Il convient de noter que ce n’est pas seulement l’âge d’une entreprise qui déterminera si elle réussit à postuler pour une flotte ou un véhicule individuel pour une offre commerciale. Les fournisseurs de financement s’attendront à ce que l’entreprise soit l’une des suivantes:
- Entreprise individuelle
- Dans une société en nom collectif
- Société à Responsabilité limitée (LLP)
- Société Anonyme (PLC)
- Une collectivité locale (services de santé, services sociaux, éducation etc.)
- Une Société à responsabilité limitée
- Entreprise enregistrée à la TVA
- Un organisme de bienfaisance
- Une ambassade
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Si vous avez encore des questions sur le crédit-bail professionnel ou personnel, rendez-vous sur notre page de guides pratiques pour découvrir tout ce que vous devez savoir.