Qu’Est-Ce Qu’Une Garantie Personnelle ?
En tant que directeur d’entreprise, les prêteurs, certains fournisseurs et les propriétaires peuvent vous demander de signer une Garantie personnelle (PG). Cette garantie sert de garantie pour les engagements d’une entreprise tels que les remboursements de dettes ou les loyers. Ce faisant, le créancier vous rendra personnellement responsable de la dette qui lui est due dans le cas où la société deviendrait insolvable. Cela signifie que la protection normalement accordée aux administrateurs de sociétés à responsabilité limitée est supprimée, ou plus légalement « perce le voile de protection de l’entreprise »
Si vous avez été invité à signer un PG, vous devez toujours demander un avis juridique indépendant. Les conditions peuvent varier, et il n’est pas rare que les banques demandent des frais juridiques sur votre maison en même temps. Il convient également de noter que la plupart des banques conserveront indéfiniment un PG dans leurs dossiers, même une fois que l’emprunt aura été remboursé.
Situations Où Une Garantie Personnelle Peut Être Requise
- Découverts Bancaires
- Loyers Commerciaux
- Crédit Commercial (En Particulier dans L’Industrie De La Construction)
- Prêts Commerciaux Non Garantis
- Financement Sur Facture
- Prêts Immobiliers
- Contrats De Leasing
Les Administrateurs Peuvent-Ils Sortir D’Une Garantie Personnelle Si L’Entreprise Est Insolvable?
En cas d’insolvabilité, on nous demande parfois ce qui se passe avec une garantie personnelle. C’est une période stressante où une entreprise est en difficulté et où les gens espèrent le meilleur mais craignent le pire. Cependant, l’épineux problème des garanties personnelles (PG) se profile. Vous ne pouvez tout simplement pas sortir d’une garantie personnelle. Le seul moyen est soit de renégocier le contrat afin que votre prêteur n’insiste plus sur un PG. S’il est appelé, alors;
- Payez-le,
- venez à un accord pour le payer,
- ou dans le pire des cas, faites faillite.
Les Garanties Personnelles Sont-Elles Exécutoires ?
Si la garantie personnelle a été faite correctement et est juridiquement solide, elle est exécutoire. Cependant, il peut parfois arriver que des documents aient été perdus ou que le garant n’ait pas réellement réalisé ce qu’il signait, mais dans ce dernier cas, cela est difficile à prouver car les administrateurs doivent respecter un niveau plus élevé que les consommateurs normaux signant un contrat. Il est risqué de penser que les garanties personnelles sont inapplicables car c’est rarement le cas. d’ailleurs avez-vous les ressources pour aller au tribunal?
Comment le créancier va-t-il réclamer la garantie personnelle?
Si un PG est appelé, l’étape suivante peut varier. Cela dépend du créancier et du montant demandé. Les itinéraires habituels sont:
- Le créancier émettra une demande légale. ce qui vous donnera 21 jours pour régler la dette ou conclure un accord de paiement. Si cela n’est pas possible, le créancier peut entamer une procédure de faillite (à condition bien sûr que la dette dépasse £ 5000, ce qui est généralement le cas avec PGs). Auparavant, c’était £ 750. Cependant, de nouvelles décisions appliquées à partir du 1er octobre 2015 ont augmenté le seuil.
- Le créancier peut demander un jugement du Tribunal de comté / de la Haute Cour. Les résultats habituels seront qu’ils dépériront ensuite obtenir un mandat d’exécution et faire entrer les huissiers de justice, ou ils opteront pour une ordonnance de charge pour garantir la dette contre votre maison.
Si un PG est appelé, la première voie consiste à obtenir un avis juridique pour s’assurer qu’il est valide. S’il n’a pas été rédigé et / ou exécuté correctement, il pourrait bien être invalide. La deuxième voie consiste à parler au créancier (si vous ne l’avez pas déjà fait). L’action en justice peut être une affaire longue et coûteuse, et la plupart des créanciers accepteraient un règlement négocié, tant qu’il existe de solides arguments commerciaux pour le faire.
La meilleure façon de vous protéger serait de demander de l’aide professionnelle avant l’événement par défaut, ce qui provoque l’appel d’un PG. Plus les professionnels s’impliquent tôt, plus ils ont d’outils à leur disposition pour vous aider. Si vous avez un PG qui est appelé, n’oubliez pas qu’il y a encore de l’aide à portée de main, mais les options disponibles sont quelque peu réduites. Parlez-nous de la question de la garantie personnelle ou de Keith Steven concernant les problèmes de l’entreprise au 0800 9700539.
Qu’en est-il de l’Assurance Garantie Personnelle?
Certains assureurs offrent une assurance de garantie personnelle, qui peut couvrir un peu les coûts en cas de pire. Le coût de cette assurance dépendra du niveau de couverture ou du risque encouru. Les assureurs examineront également les prévisions de flux de trésorerie, tout défaut de paiement antérieur et le type d’industrie dans lequel se trouve l’entreprise. Souvent, les assureurs plafonneront la responsabilité à 80% du montant qui pourrait être réclamé.
À partir de décembre 2020, HMRC a devancé les détenteurs de charges flottantes par ordre de priorité des créanciers, tels que le financement sur facture, qui, incidemment, demandent souvent des garanties personnelles, pour se faire payer en situation d’insolvabilité. Cela se traduira par plus de réclamations de PGs contre les administrateurs par leurs prêteurs. Par conséquent, si vous pensez que votre entreprise pourrait être sauvée, ne tardez pas.
Un mot d’avertissement. Une garantie personnelle est personnelle et n’a rien à voir avec l’entreprise. Un prêteur peut être en mesure de placer une charge sur votre propriété afin qu’il puisse récupérer la dette dans le cas où vous ne pouvez pas payer.
Sachez également que payer les créanciers, qui ont une garantie personnelle de votre part, avant les créanciers qui ne le font pas peut être considéré comme payer une préférence. Cela signifie que dans un cas d’insolvabilité terminale tel que la liquidation ou l’administration, les paiements pourraient être annulés.
Le fait d’avoir une garantie personnelle affecte-t-il votre cote de crédit
La réponse est simplement non. Pourquoi? parce qu’une garantie personnelle n’est inscrite sur aucun document public. Il s’agit simplement d’un contrat privé entre les parties. Bien sûr, si votre garantie personnelle est sollicitée et que vous rencontrez des difficultés financières, cela affectera votre note. Il y a eu des appels en faveur d’un registre des garanties personnelles qui existe dans certaines juridictions d’Europe continentale.
Alors que pouvons-nous faire pour vous aider si vous êtes inquiet?
La chose la plus importante que nous puissions faire est peut-être d’essayer de nous assurer que la garantie n’est pas sollicitée. Pouvons-nous trouver un moyen de sauver votre entreprise? Si l’entreprise n’est pas viable et doit être mise en liquidation, nous pouvons vous aider à parler à quiconque a insisté pour obtenir une garantie et à essayer de trouver une sorte de règlement.
Les propriétaires demandent souvent des garanties personnelles pour les arriérés de loyer et les obligations découlant du bail. Il ne faut pas oublier que les propriétaires peuvent et essaient de les appeler. Cependant, si vous accumulez des arriérés de loyer, vous devez prendre conseil. Les obligations de location peuvent être liées dans un CVA, et la puissance d’un CVA vous permet de quitter les locaux si nécessaire. Il peut être possible de céder le bail à un autre opérateur pour s’assurer que vous n’êtes pas sur le crochet pour le reste du loyer.
Contactez-nous pour plus d’informations. Vous pouvez appeler et parler à un directeur à tout moment au 07833 240747.