Il y a une raison pour laquelle les étudiants suivent souvent le régime des ramen (comme dans les nouilles séchées préemballées trois fois par jour; pas les ramen de style restaurant qui sont apparus sur la scène ces dernières années). La vie d’étudiant coûte cher et il n’y a pas beaucoup de revenus flexibles lorsque votre budget est si limité. La chambre et la pension coûtent beaucoup d’argent, et les livres et autres matériaux de classe sont découpés dans ce qui reste.
La plupart des étudiants doivent surveiller leurs dépenses, en particulier lorsque l’assurance automobile pour les étudiants est si chère. Avec des taux si élevés pour les conducteurs collégiaux et adolescents, il peut être difficile de trouver la bonne assurance automobile, mais ce n’est pas impossible — et les jeunes conducteurs et adolescents ne peuvent pas se permettre de s’en passer.
Il y a des choses importantes que les étudiants doivent savoir avant d’acheter ou de renouveler une police d’assurance automobile.
Pourquoi les étudiants paient-ils plus?
Les étudiants bénéficient souvent de taux d’assurance automobile plus élevés que les conducteurs plus âgés, principalement en raison du risque supplémentaire.
Selon les CDC, les adolescents âgés de 16 à 19 ans sont les plus à risque d’accident de la route. En plus de l’inexpérience générale sur la route, l’alcool est une préoccupation importante pour les conducteurs adolescents. Selon la National Highway Transportation Safety Administration (NHTSA), plus d’un tiers de tous les accidents mortels liés à l’alcool impliquaient des conducteurs âgés de 21 à 24 ans. L’Administration des services de toxicomanie et de santé mentale (SAMHSA) indique également que 37% des adultes d’âge collégial sont considérés comme des buveurs excessifs, et que 18% des conducteurs admettent facilement conduire sous l’influence de l’alcool. De plus, les conducteurs plus jeunes n’ont pas l’expérience des conducteurs plus âgés et plus expérimentés.
Les compagnies d’assurance savent que les étudiants sont plus susceptibles d’avoir un incident sur la route et de déposer une réclamation d’assurance automobile, elles tiennent donc compte de ce risque supplémentaire dans leurs tarifs.
Façons d’économiser sur la conduite
Avant de nous plonger plus profondément dans la façon dont les étudiants peuvent trouver une assurance automobile décente à des tarifs abordables, il existe d’autres moyens de réduire les frais de transport lorsque vous travaillez avec un budget limité.
Comment économiser de l’essence
- Choisissez une voiture avec une bonne consommation d’essence. Les étudiants font beaucoup la navette entre la maison et l’école, de sorte qu’une voiture avec une excellente consommation d’essence peut facilement économiser des centaines de dollars chaque année. Des voitures comme la Hyundai Ioniq, la Toyota Prius, la Honda Civic et la Mitsubishi Mirage sont toutes des véhicules connus pour leur consommation d’essence exceptionnelle — et il y en a beaucoup plus.
- Gardez de l’argent en main. Payer en espèces peut réduire les coûts de l’essence. Les paiements en espèces éliminent les frais et les suppléments généralement liés aux transactions par carte de crédit. De nombreuses stations-service encouragent les ventes au comptant et facturent même un prix inférieur pour le gaz payé en espèces.
- Utiliser les transports en commun. Les transports en commun peuvent presque entièrement éliminer les frais de transport. Les bus, les trains ou les métros représentent une fraction du coût de la conduite et sont généralement accessibles dans la plupart des collèges ou universités.
- Investissez dans un vélo. Un vélo peut être un substitut encore meilleur aux transports en commun, en particulier pour les étudiants dans les zones urbaines. L’utilisation d’un vélo personnel est gratuite après l’achat, et il existe également de nombreuses options pour le partage de vélos à faible coût ou la location de vélos dans les zones plus peuplées.
- Covoiturage avec vos camarades de classe ou collègues. Si vous devez conduire, envisagez de mettre en place un accord de covoiturage ou d’autopartage avec vos camarades de classe ou collègues qui vivent le long de votre itinéraire. Ils apprécieront probablement la possibilité d’économiser de l’argent et cela vous donnera l’avantage supplémentaire d’une entreprise pendant le trajet.
Comment économiser sur l’entretien
- Trouvez des offres automobiles pour les nouveaux diplômés. De nombreux constructeurs automobiles offrent des offres d’achat spéciales aux étudiants actuels ou aux jeunes diplômés pour acheter une nouvelle voiture. Il peut également y avoir des offres spéciales de location à court terme disponibles pour les étudiants pour ceux qui ne sont pas prêts à acheter une nouvelle voiture.
- Renseignez-vous sur les programmes d’épargne étudiants pour les vidanges d’huile. Un autre endroit potentiel pour économiser est les vidanges d’huile régulières. Les étudiants peuvent parcourir de nombreux kilomètres et nécessiter des vidanges d’huile plus fréquentes, mais la plupart des grandes chaînes, telles que Jiffy Lube, offrent des réductions aux étudiants.
- Utilisez des services de remplissage de pneus et d’air gratuits. Pour économiser de l’argent supplémentaire sur les services de diagnostic et professionnels, vérifiez vous-même la pression de vos pneus. La plupart des stations-service offrent des stations gratuites ou bon marché pour vérifier la pression des pneus et ajouter de l’air si nécessaire.
- Recherche de réparations de bricolage. Il existe plusieurs réparations de voiture de base qui peuvent être effectuées à la maison. Apprendre à effectuer la maintenance essentielle peut économiser de l’argent sur les pièces et des coûts de main-d’œuvre élevés. Cela vous fera également gagner du temps pour réparer la voiture selon votre propre horaire. Ces réparations de base sont faciles à apprendre et peuvent économiser des centaines de dollars:
- Changez la batterie.
- Changer l’huile.
- Changez vos bougies d’allumage.
- Remplacer les feux arrière ou les phares.
- Remplacez les essuie-glaces.
Rabais sur l’assurance
Il est communément connu que la plupart des assureurs automobiles offrent des rabais, mais certains rabais peuvent permettre aux étudiants et aux jeunes conducteurs d’économiser plus d’argent que d’autres.
Options de réduction
De nombreuses compagnies d’assurance automobile, y compris Nationwide et State Farm, offrent des réductions conçues spécifiquement pour les étudiants, telles que:
- Bon rabais étudiant: Obtenir de bonnes notes à l’école démontre aux assureurs que vous êtes responsable, ce qui augmente les chances que vous soyez un conducteur responsable.
- Réduction sur l’éducation du conducteur: Une autre façon d’économiser de l’argent sur l’assurance automobile consiste à suivre un cours de formation du conducteur. Par exemple, les conducteurs avec une police d’assurance Geico pourraient économiser jusqu’à 200 each chaque année sur leur police en prenant un rappel rapide sur le code de la route.
- Réduction pour étudiants à distance: Vous pouvez économiser de l’argent en laissant votre voiture à la maison lorsque vous êtes absent de l’école. La plupart des compagnies d’assurance automobile actualiseront votre prime d’assurance totale, en la calculant au prorata pour refléter les mois où vous êtes absent à l’école et que vous n’utilisez pas votre véhicule.
Rabais d’affiliation pour les étudiants
De nombreuses compagnies d’assurance offrent également des rabais pour les étudiants qui participent à certaines organisations ou associations, telles que:
- Sororités, fraternités ou sociétés d’honneur: Geico propose des réductions d’assurance automobile pour les fraternités, les sororités et même les sociétés d’honneur, ainsi qu’une longue liste d’autres organisations.
- Réductions pour les universités et les anciens élèves: Comme Geico, Liberty Mutual est une autre entreprise qui offre des réductions à de nombreuses universités et à de nombreux titulaires de polices d’anciens élèves. Les étudiants de l’Université du Maryland, de l’Université de Pennsylvanie, de l’Université Drexel et d’autres peuvent économiser de l’argent supplémentaire sur leur assurance automobile.
- Rabais militaires: Si un parent est un vétéran ou un militaire, vous pouvez économiser de l’argent supplémentaire sur votre assurance automobile grâce à des rabais militaires. En tant que fournisseur réservé aux militaires, l’USAA est une option de rabais militaires pour votre assurance automobile, mais de nombreuses autres entreprises offrent également des rabais militaires, tels que Allstate, Farmers Insurance et Esurance.
Autres façons d’économiser
En plus des rabais d’affiliation, il existe d’autres façons pour les étudiants de réduire les primes d’assurance automobile en utilisant ces programmes d’épargne supplémentaires:
- Réduisez votre kilométrage. Lorsque vous passez moins de temps sur la route, le risque d’incident est beaucoup plus faible, de sorte que de nombreux transporteurs offriront des primes d’assurance automobile moins élevées aux conducteurs qui accumulent moins de miles.
- Conduisez une voiture usagée ou « sûre ». Les voitures plus récentes sont plus chères, donc les dommages coûtent plus cher à réparer. Une voiture d’occasion est généralement moins chère à réparer et peut vous qualifier pour des primes d’assurance automobile moins élevées qu’une voiture neuve. Conduire un véhicule avec des caractéristiques de sécurité supplémentaires est un autre moyen de réduire les primes, alors explorez des modèles dotés de caractéristiques de sécurité telles que les freins antiblocage, le contrôle électronique de la stabilité, les avertissements de collision avant et le freinage d’urgence automatique.
- Explorez l’assurance pay-as-you-go. Au lieu de payer le plein prix pour l’assurance automobile, vous pouvez souscrire une assurance basée sur l’utilisation qui surveille vos habitudes de conduite et facture votre assurance automobile en conséquence. C’est une option populaire auprès de plusieurs compagnies d’assurance automobile: Allstate offre son programme Milewise, Nationwide a un programme smartMILE et Progressive offre des économies instantanées.
- Ajouts de voitures. Certains ajouts et mises à niveau rendent votre voiture plus sûre et économisent de l’argent supplémentaire sur les primes d’assurance automobile.
- Caméras de tableau de bord: Les caméras de tableau de bord sont une technologie plus récente qui peut réduire les taux d’assurance automobile en réduisant non seulement la probabilité de criminalité impliquant votre véhicule, mais également en vous protégeant contre les fausses réclamations en responsabilité qui pourraient coûter de l’argent à votre assureur.
- Systèmes de navigation: Un système de navigation GPS peut vous aider à rester prêt sur la route, de sorte que vous conduisez plus lentement et en toute sécurité.
- Dispositif antivol: Une alarme de voiture ou un autre dispositif antivol peut vous faire bénéficier de réductions supplémentaires en réduisant le risque de vol ou de vandalisme.
Combien pouvez-vous économiser?
À l’aide de données Quadrant, nous analysons régulièrement les tendances de l’assurance automobile pour les jeunes conducteurs et les étudiants.
Les bons rabais pour étudiants peuvent faire économiser en moyenne 400 $ par année aux étudiants. Ce n’est pas un petit changement. Alors que le conducteur expérimenté moyen paie environ 1 555 per par année, les primes d’assurance automobile pour les étudiants en moyenne environ 5 335 per par année. Cela signifie un énorme paiement de près de 450 $ par mois. Cependant, cette prime diminue à moins de 5 000 a par année lorsque le jeune de 18 ans moyen applique un bon rabais étudiant à sa police.
L’endroit où vous vivez compte aussi. Le coût annuel moyen de l’assurance automobile diffère considérablement d’un État à l’autre, la réduction moyenne variant également d’une région à l’autre. Cependant, certains États sont beaucoup plus chers que d’autres. Alors que la prime moyenne en Floride coûte 7 128 without sans rabais, vous pourriez payer moins de 6 500 when lorsque vous ajoutez des rabais pour étudiants. Le Minnesota présente l’une des différences les plus significatives entre l’assurance automobile actualisée et non actualisée, avec des primes coûtant 20% de moins pour un total de 3 226 per par an au lieu de 3 866 annually par an.
Peu importe où vous habitez et ce que vous conduisez, vous devriez toujours magasiner et comparer les taux d’assurance automobile pour voir quelle entreprise vous convient le mieux. Chaque entreprise offre différents programmes d’épargne et options de couverture qui peuvent avoir un impact énorme sur ce que vous dépensez. En cas de doute, parlez à un expert en assurance agréé pour savoir ce qui vous convient le mieux.
L’assurance automobile pour les étudiants est une dépense nécessaire, mais elle ne doit pas nécessairement être exorbitante. Les compagnies d’assurance automobile savent que la vie est chère pour les étudiants et offrent de superbes réductions. Un étudiant économe peut également utiliser son savoir-faire pour réduire ses autres dépenses de voiture – et peut-être faire des folies sur un repas autre que des nouilles ramen de temps en temps.