Les 7 Formules Mathématiques Immobilières Courantes Que Vous Devez Connaître

Que vous étudiiez pour réussir l’examen immobilier ou calculer le paiement hypothécaire d’un client, vous devrez connaître un niveau de mathématiques de base en tant qu’agent immobilier.

Ce guide vous guidera à travers le type de compétences en mathématiques immobilières que vous trouverez à l’examen d’État, ainsi que dans chaque transaction immobilière que vous effectuez une fois que vous avez obtenu votre licence.

Mathématiques immobilières: Ce que vous devez savoir pour travailler en tant qu’agent

Ratio Prêt / valeur

C’est le problème mathématique le plus courant que vous rencontrerez probablement dans votre carrière immobilière. Le ratio prêt/valeur suit cette formule :

Montant du prêt/ Valeur Imposable de la Propriété = Ratio Prêt/Valeur

La réponse à ce problème mathématique de base est exprimée en pourcentage. Ainsi, une maison d’une valeur de 100 000 $ et d’un prêt de 80 000 loan aurait un ratio prêt-valeur de 80% parce que 80 000 / 100 000 est égal à 80 000.8 ou 80%.

Formule d’intérêt simple

Cette formule indique à un acheteur de maison le coût total d’un achat, y compris le prix d’achat et le coût des intérêts.

Vous trouvez un intérêt simple en prenant le principal (p) et en le multipliant par le taux d’intérêt (r) par le délai du prêt (t) plus 1. Cela ressemble à ceci:

A = p (r * t + 1)

Donc, si un acheteur achète une maison de 100 000 with avec un prêt de 30 ans à 5% d’intérêt, le montant total payé au cours du prêt serait:

$100,000 (.05*30 + 1) = $250,000

Acomptes

Qu’un acheteur achète un immeuble de placement ou une maison pour y vivre, il aura besoin d’un acompte.

Pour déterminer l’acompte, utilisez cette formule mathématique:

Prix d’achat x Pourcentage de baisse = Montant de l’acompte

Donc, si le prix d’achat est de 100 000 $ et que l’acheteur utilise l’acompte traditionnel de 20%, vous aurez:

100 000 x x.2 = $20,000

Taux plafond

Dans un immeuble de placement, le taux plafond est le montant que l’investisseur fait et rapporte à la maison comme revenu sur le bien. Connaître le taux de capitalisation aide un investisseur à chiffrer son revenu et à maintenir un flux de trésorerie positif tout en gérant des propriétés locatives.

Utilisez cette formule:

Bénéfice d’exploitation net / Prix d’achat = Taux plafond

Par exemple, supposons que vous ayez une propriété locative génératrice de revenus qui coûte 500 000 $ et rapporte 50 000 rent en loyer. Cependant, il en coûte 15 000 $ à entretenir au cours de l’année. Le calcul du taux de plafonnement ressemblerait à ceci:

($50,000 – $15,000) / $500,000 = 7%

Retour sur investissement

Le ROI vous indique combien vous gagnez sur un investissement particulier lorsque vous le vendez. Calculez le ROI en utilisant cette formule:

ROI = (Valeur finale – Coût initial) / Coût

Donc, si vous achetez une propriété pour 250 000 $, puis la vendez plus tard pour 280 000 $, votre ROI ressemblerait à ceci:

($280,000-$250,000) / $250,000 = 12%

Gardez à l’esprit qu’il s’agit d’un revenu brut sur la vente. Toutes les réparations que l’investisseur a mises dans la propriété auraient également un impact sur le montant que vous gagnez sur la vente.

Taxes au prorata

Habituellement, la plupart des acheteurs paieront un montant de taxe au prorata à la clôture. Pour calculer les impôts au prorata, vous devez déterminer le montant de la taxe restant sur la propriété pour l’année civile.

Pour ce faire, trouvez le nombre de jours restants dans l’année et divisez-le par 365. Cela vous donnera le pourcentage de la facture fiscale que l’acheteur doit payer.

Ensuite, prenez ce pourcentage et multipliez-le par le montant restant sur le compte de taxes. Cela vous donnera le montant de l’impôt foncier dû à la clôture.

Mathématiques immobilières: Ce que vous devez savoir pour calculer les paiements hypothécaires

Principal et intérêts

Le principal hypothécaire est un autre nom pour le montant initial du prêt. C’est le montant total que l’acheteur emprunte à la banque. Par exemple, si l’acheteur avait 150 000 cash en espèces pour effectuer un acompte de 25% sur une maison de 600 000 home, il aurait besoin d’un montant de prêt initial de 450 000 from de la banque.

Pour déterminer le taux d’intérêt mensuel d’une maison, vous devez connaître le taux d’intérêt annuel pour les prêts hypothécaires de votre région. Vous pouvez obtenir ce numéro auprès de n’importe quel prêteur hypothécaire de votre marché.

Ensuite, divisez ce nombre par 12 pour obtenir le pourcentage mensuel. Ainsi, par exemple, si le taux d’intérêt annuel était de 3%, le taux mensuel serait de 0,25%.

Calcul du paiement hypothécaire mensuel

Pour calculer le paiement hypothécaire mensuel (hors assurance et taxes), vous pouvez utiliser cette formule:

M = P /

Dans cette formule, P = montant du prêt principal, i = taux d’intérêt mensuel et n = nombre de mois requis pour rembourser le prêt.

Pour déterminer le nombre de mois requis pour rembourser le prêt, vous devez d’abord déterminer la durée du prêt. Le plus souvent, les conditions de prêt sont de 15 ou 30 ans.

Quelle que soit la durée du prêt, multipliez-la par 12 pour déterminer le nombre de mois dont l’acheteur aura besoin pour payer le prêt.

Une fois que vous aurez déterminé la valeur de M, vous devrez ajouter le coût de l’assurance hypothécaire, de l’assurance propriétaire et des taxes foncières pour obtenir le montant mensuel total que votre client paiera.

Évidemment, si vous travaillez avec un client et que vous ne répondez pas à une question lors d’un examen immobilier, il est beaucoup plus facile d’utiliser simplement un calculateur de paiement hypothécaire. J’aime utiliser le calculateur de paiement hypothécaire de Zillow car vous pouvez ajouter des PMI, des assurances, des HOA, des taxes, etc. Ou si vous cherchez à télécharger une application sur votre téléphone, voici l’application pour iPhone et Android.

Assurance hypothécaire

Une assurance hypothécaire privée (PMI) est requise si l’acheteur verse une mise de fonds inférieure à 20% du prix d’achat de la maison. Ce coût est ajouté aux paiements hypothécaires mensuels.

Le coût du PMI dépendra de ce que le prêteur indique dans l’estimation du prêt, mais il se situe généralement entre 0,2% et 2% du capital hypothécaire. Habituellement, l’indice PMI se termine une fois que l’acheteur a 20% de capitaux propres dans la maison.

Certains facteurs qui déterminent le coût du PMI sont:

• Durée du prêt – une durée plus courte signifie que les paiements mensuels seront plus élevés, mais que les capitaux propres de 20% seront atteints plus tôt.
• Ratio prêt/ valeur – si l’acheteur effectue un acompte supérieur à 20%, le PMI n’est pas du tout nécessaire.
• Pointage de crédit – un pointage de crédit plus élevé permettra à l’acheteur de faire une meilleure affaire sur un coût PMI.

Il existe quatre types de PMI que vous devez généralement connaître:

• Assurance hypothécaire payée par l’emprunteur
• Assurance hypothécaire à prime unique
• Assurance hypothécaire à prime partagée
• Assurance hypothécaire payée par le prêteur

Assurance propriétaire

Ensuite, vous devez déterminer le coût de l’assurance propriétaire. Cela dépendra de divers facteurs, notamment:

• Emplacement de la maison
• Exposition potentielle aux catastrophes naturelles
• Valeur de la maison
• Niveau de couverture
• Montant déductible
• Âge de la maison
• État du toit
• Réclamations antérieures
• Type de police (il existe huit types d’assurance propriétaire)

En moyenne, les propriétaires aux États-Unis peuvent s’attendre à payer environ 1 000 $ par an pour l’assurance propriétaire. Mais pour obtenir une évaluation précise du coût que cela coûtera à votre acheteur, vous devrez obtenir un devis auprès d’une compagnie d’assurance.

Les acheteurs peuvent également être admissibles à des taux d’assurance moins élevés en ajoutant des dispositifs de sécurité à leur maison, tels que des détecteurs de fumée, des volets anti-tempête ou un nouveau toit. Cependant, en fin de compte, le prix dépendra des facteurs ci-dessus.

Impôts fonciers

Enfin, vous devrez savoir calculer les impôts fonciers. Bien que le gouvernement facturera automatiquement les taxes foncières, il est toujours judicieux de comprendre combien l’acheteur peut s’attendre à payer.

Le montant que l’acheteur doit dépendra de deux chiffres: le taux d’imposition dans la région où ils vivent et la valeur de la maison.

La valeur de la maison n’est pas seulement le prix d’achat que l’acheteur a payé. Pour trouver la valeur imposable de la maison, vous devrez contacter l’évaluateur fiscal qui a déterminé sa valeur ou consulter les registres de propriété pertinents.

Ensuite, vous devrez connaître le prélèvement de l’usine, qui représente le taux d’imposition du gouvernement local au 1/1000 de dollar. Vous pouvez trouver cette valeur au bureau de l’évaluateur fiscal ou sur le site Web de votre gouvernement local.

Ensuite, vous devrez convertir le prélèvement de moulin en une valeur en pourcentage. Par exemple, si le prélèvement d’usine dans votre région était de 70, le pourcentage serait de 70/1 000 =.070.

Une fois que vous avez ces deux chiffres, multipliez la valeur imposable de la maison par le prélèvement de l’usine pour trouver le montant des taxes foncières que l’acheteur peut s’attendre à payer.

Par exemple, si la valeur imposable de la maison était de 50 000 $ et que le prélèvement de l’usine l’était.070, alors le montant de l’impôt foncier serait: 50 000 x x.070 = $3,500

Mathématiques de l’Immobilier: Ce que vous devez savoir pour vous préparer à l’examen

Il existe de nombreuses calculatrices hypothécaires que vous pouvez utiliser pour vérifier vos mathématiques et voir si vous êtes sur la bonne voie.

Cependant, vous devrez connaître tous ces concepts mathématiques immobiliers afin de réussir l’examen de licence immobilière. Vous pouvez facilement vous préparer en achetant des cahiers de pratique ou en passant des tests pratiques pour résoudre des problèmes de mathématiques immobiliers.

Consultez mon autre article pour en savoir plus sur les conseils pour réussir l’examen immobilier.

Que pensez-vous des mathématiques immobilières? Avez-vous du mal avec les mathématiques ou trouvez-vous facile à apprendre? Faites-le moi savoir dans les commentaires ci-dessous!